Поделиться
30 октября Банк России снизил ставку рефинансирования с 10% до 9,5% годовых. Одновременно снизились процентные ставки по отдельным операциям Банка России - также на 0,5 процентного пункта. Ставка рефинансирования ЦБ стала рекордно низкой за период с 1992 года. И это уже восьмое снижение в этом году. Как отмечает департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ, решение о снижении ставок принято советом директоров ЦБ, прежде всего с целью дополнительного стимулирования кредитной активности банковского сектора экономики.
"Данное снижение прежде всего позволит уменьшить ставку по тем кредитным программам и займам, ставка по которым формируется с учетом показателя ставки рефинансирования ЦБ. В частности, по федеральной программе ипотечного жилищного кредитования, стоимости ресурсов ЦБ для банков", - отмечает заместитель председателя правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов.
По данным ЦБ РФ, в июле 2009 года в России было выдано 10 717 кредитов, что на 16,2% больше, чем в июне. В августе относительно июля количество выданных кредитов увеличилось на 26% - до 13 529. Однако в целом показатели 2009 года пока существенно отстают от данных 2008 года. Такая же ситуация и с ипотекой.
В июле-августе 2009 года количество выданных ипотечных кредитов в Московском регионе, по оценкам Аналитического консалтингового центра МИЭЛЬ, было на 58-60% ниже показателя того же периода 2008 года.
В III квартале в результате снижения ставок кредитования некоторыми банками ставка по ипотечным кредитам в рублях на вторичном рынке жилья сократилась в среднем на 1 процентный пункт и составила 17,31% годовых. В долларах и евро ставка снизилась на 1,3 процентных пункта (до 12,84% годовых) по сравнению с уровнем II квартала 2009 года.
По данным Аналитического центра агентства недвижимости МИАН, количество кредитов, выданных с начала текущего года по сравнению с аналогичным периодом прошлого в среднем по России сократилось в 5-6 раз, при этом сумма выданных кредитов снизилась в 7-9 раз. Кроме того, почти в два раза уменьшился средний размер выдаваемых займов.
Несмотря на то что возобновились программы ипотечного кредитования новостроек и снизился уровень процентных ставок, эксперты считают, что условия приобретения квартиры на первичном рынке жилья с помощью ипотеки остаются трудновыполнимыми для заемщиков. Банки в большинстве случаев выдвигают требования полной или частичной (не менее 2/3) строительно й готовности объекта, аккредитованного банком, либо требуют дополнительный залог, например, квартиры, имеющейся в собственности заемщика, а также отсутствия прописки в залоговой квартире несовершеннолетних детей.
"Наблюдающееся снижение процентных ставок, возобновление программ ипотечного кредитования новостроек и постепенный рост количества выдаваемых ипотечных кредитов говорит о начавшемся оживлении ипотеки. Однако отставание объемов кредитов от показателей 2008 года составляет около 60%. Процентные ставки по ипотечным кредитам превышают ставки конца 2005 года. Это свидетельствует о предстоящем длительном периоде восстановления, - считает Владислав Луцков, генеральный директор Аналитического консалтингового центра МИЭЛЬ.
Несмотря на небольшое оживление на рынке ипотечного кредитования, наблюдаемое с июля-августа 2009 года, говорить о кредитной активности пока не приходится. Это обусловлено, прежде всего, низкими доходами населения и отсутствием уверенности у потенциальных заемщиков в завтрашнем дне, возможности погашения долгосрочного кредита.
"Сделать инструмент ипотечного кредитования массовым, доступным для всех слоев населения так и не удалось. По сути, рынок оказался отброшенным на несколько лет назад. Теперь вновь потребуется формирование общей стабильной макроэкономической ситуации, причем не только на уровне корпораций и других участников рынка, но и на уровне семейных бюджетов конечных покупателей, - сокрушается Сергей Усачев, первый вице-президент ГК "Сунжа". - До тех пор пока конечные покупатели станут не только готовы, но и способны приобретать жилье, осуществить "перезапуск" рынка, возобновив его поддержку через ипотеку, будет также крайне затруднительно. Чем дольше будет затягиваться пауза по "перезапуску" рынка, тем больше риск допустить растрату накопленных потенциальными конечными покупателями средства не на покупку (оплату купленной по ипотеке) недвижимости, а на текущее потребление".
По прогнозам Аналитического центра агентства недвижимости МИАН, в будущем году продолжится улучшение условий кредитования: снижение процентных ставок и суммы первоначального взноса, увеличение сроков кредитования, но требования к официальным заемщикам останутся достаточно жесткими.
Новый виток в развитии ипотечного кредитования ожидается не ранее чем через год, при этом ассортимент предложений по кредитным продуктам будет близок к докризисному. Это связано, прежде всего, с дальнейшей поддержкой рынка ипотеки со стороны государства, активным привлечением российскими банковскими структурами иностранных денег и направление их на внутренний рынок кредитования.