Пенсионерам выдавали кредиты под 60 процентов в неделю

"Деньги без вопросов" - выведено на рекламных листовках в отделениях "Почты России", предлагающих одолжить денег.

Берешь 3 тысячи рублей на неделю - возвращаешь 4599. На 15 дней - отдать надо будет 4799 рублей. Плата за кредит 53 - 66 процентов от взятой суммы!

Можно сколько угодно возмущаться "драконовской" ставкой, но... Принятый год назад закон о микрокредитовании позволяет выдавать небольшие займы по упрощенным схемам. Но при этом по каким угодно ставкам. Логика такова: тот, кто дает деньги, диктует условия, лишь бы они были четкими и ясными. Тот, кто берет, вправе сам решать, дорого это для него или нет. Все это так, если речь идет о трезвомыслящих и как минимум умеющих считать. А если о стариках? С возрастом люди не только хуже видят и слышат, но и в большинстве становятся очень доверчивыми.

Между тем рекламные листовки, как и сайт minizaim.ru, предлагают "Пенсионный" заем. Главный рекламный трюк - создается полная иллюзия того, что деньги выдает "Почта России", где старики каждый месяц получают пенсию и которой, естественно, доверяют. А вот координат "настоящего" кредитора - ООО "Мини-займ Экспресс" на сайте найти не удалось. Вместо ответа на вопрос: "Что будет, если вернуть деньги на два-три дня позже?", заданный по "горячей линии", нам посоветовали сходить на почту, посмотреть текст договора.

Почта не выдает никаких кредитов и займов

Будет пожилой человек внимательно читать договор и разбираться в штрафных санкциях? Сумеет ли трезво оценить, во что ему обойдется так легко оформляемый заем? Подозреваем, далеко не каждый.

Как только история стала активно обсуждаться в Интернете, "Почта России" поспешила "откреститься" от своего участия в подобном "кредитовании": "Почта России" не выдает кредитов или займов", по закону она не может этим заниматься.

С четвертого квартала 2011 года в почтовых отделениях представлены финансовые продукты компаний, работающих в сфере микрофинансирования, и для них "Почта России" выступает в качестве агента. "Эти продукты не кредиты, а займы, проценты не устанавливаются, в договоре между компанией и клиентом четко фиксируется сумма к возврату, которая гасится единоразово, - уточняет пресс-служба "Почты России". - Почта осуществляет только прием заявок от клиентов и выдачу почтового перевода".

"Буду разбираться", - так отреагировал на ситуацию Аркадий Дворкович в своем микроблоге в Twitter.

мнения

Михаил Мамута, президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка:

- Речь идет о так называемых payday loans - "займах до зарплаты", с ежедневным начислением процентов на остаток. Такие схемы существуют и в Европе, и в США. Это не микрокредитование, а отдельный кредитный продукт. Но мы видим, что компании, выдающие payday loans, все чаще легализуются через регулирование для микрофинансовых организаций (МФО).

Процентные ставки по таким займам всегда были и будут значительно выше, чем по обычным потребительским кредитам и микрозаймам для бизнеса. Выдавать их под 15 процентов годовых на три дня экономически невыгодно. В среднем по России ставки по таким кредитам сейчас составляют один-два процента в день. У "Мини-займ Экспресса", о котором идет речь, это три процента. Еще один фактор, влияющий на стоимость, риск невозврата. Мы предлагаем сделать обязательным для подобных компаний участие в бюро кредитных историй. Тогда риск невозврата будет меньше, появится основание для снижения стоимости кредита.

Некоторые эксперты предлагают установить "потолок" по процентным ставкам. Но я не очень верю в "силовое" регулирование. Если кредит экономически невыгодно выдавать дешевле, то его, даже несмотря на ограничения, будут продолжать выдавать под высокий процент. Но уже, что называется, втемную. Пока в России ставки на историческом максимуме: рынок молодой - конкуренция развита слабо. В будущем ставки должны снижаться.

Существует госреестр микрофинансовых организаций. Деятельность таких компаний регулируется законом. Но главное, права заемщиков в таких случаях защищает ФСФР, а также, для наиболее крупных компаний, и финансовый омбудсмен.

Петр Шелищ, президент Союза потребителей РФ:

- Когда в России реализовалась идея нобелевского лауреата Мухаммада Юнуса из Бангладеш, показавшего эффективность микрокредитования, сделано это было, мягко говоря, с некоторыми перекосами. Юнус придумал кредитовать мелких предпринимателей - например, чтобы купить швейную машинку. Начав зарабатывать, человек возвращал заем, кстати, полученный под совсем невысокие проценты. Когда год назад у нас в стране принимался закон о микрокредитовании, тоже говорилось о том, что он будет способствовать развитию малого бизнеса. Но на деле под этот закон сейчас подводится выдача микрокредитов физлицам, причем кредиты эти не для развития бизнеса, а сугубо потребительские: "перебиться до получки". Фактически мы широко открыли двери схемам, когда за две-три недели кредитор зарабатывает и 50, и 60% от выданной суммы, по сути грабя клиента.

Финансовая грамотность населения у нас далеко не на высоте. Особенно это касается старшего поколения. Поэтому мы в Союзе потребителей постоянно сталкиваемся с негативными проявлениями на этом рынке.

Но раз закон позволяет это делать, значит, надо менять такой закон. Одно из возможных предложений - поставить ограничитель для предельной платы за выдачу кредита. Нам возражают: "Финансовые структуры тут же уйдут в тень". Но, позвольте, и сегодня легально на этом рынке работает не так много организаций, а объявления "дам в долг по паспорту" - на каждом шагу.

Что касается социально незащищенных граждан, о них должно позаботиться государство - на базе соцзащиты, например, организовать подобные же механизмы на разумных для человека условиях, с минимальными процентами, только покрывающими издержки.