Жители России стали реже доверять деньги банкам

Сбережения сегодня есть всего у 30 процентов россиян, свидетельствуют результаты опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ). За последние два года эта цифра практически не изменилась. Накопления имеют в основном пенсионеры, люди с высшим образованием, москвичи и петербуржцы.

Большинство - 29 процентов опрошенных - откладывает деньги на покупку квартиры или дома. За ними идут те, кто копят на всякий случай, "на черный день" и на лечение. Образование, отдых, предметы роскоши и покупка земли - вне списка приоритетов.

По оценке Ассоциации региональных банков, накопления жителей страны за последний год подросли примерно на шесть процентов, и сейчас составляют около 15,5 триллиона рублей - это 35 процентов ВВП.

Самый популярный способ хранения сбережений - банковские депозиты. На их долю приходится 68 процентов накоплений. При этом долгосрочных вкладов в последнее время стало меньше, отмечают аналитики АРБ. К примеру, доля депозитов, открытых на срок больше 12 месяцев, в 2011 году составляла 65 процентов, а 2012-м уже 60.

Аналитик "Хоум Кредит" Станислав Дужинский считает, что люди просто перестраховываются. "В последнее время на фоне проблем в ряде европейских стран часто обсуждается вопрос о возможном наступлении второй волны кризиса, - замечает он. - Именно эти негативные ожидания, несмотря на довольно благоприятное фактическое положение дел в экономике нашей страны, и стали причиной снижения доли долгосрочных вкладов".

Вкладчики меняют тактику, но вряд ли станут забирать свои деньги из банков. "Доходность вкладов сравнима с инфляцией, а порой даже превышает ее, - говорит заместитель руководителя департамента депозитов и комиссионных продуктов "Ренессанс Кредит" Галина Уткина. - К тому же вклад - самый простой и понятный способ хранения денег. Для того чтобы стать вкладчиком, не требуется значительных накоплений - во многих банках есть депозиты с минимальной суммой от трех тысяч рублей или даже меньше". Совокупность этих факторов при минимальных рисках (вклады до 700 тысяч рублей застрахованы государством) делает депозиты фаворитами на рынке сбережений, резюмирует эксперт.

Те, кто хочет сохранить капитал, стали чаще использовать ценные бумаги. По крайней мере, так утверждает статистика. Дело в повышении уровня финансовой грамотности, полагают эксперты. Однако замечают, что людей со знаниями и опытом работы с "продвинутыми" финансовыми инструментами все равно можно по пальцам пересчитать. При этом вкладываться в ценные бумаги готов отнюдь не каждый. "Некоторые считают, что степень риска при инвестировании в ценные бумаги для них неприемлема, - говорит Станислав Дужинский. - Поэтому доля ценных бумаг в структуре сбережений все равно остается низкой - всего 8,6 процента".

За последний год в России стало меньше тех, кто предпочитает хранить сбережения в "наличке". Доля "живых" денег в общем объеме накоплений за прошлый год уменьшилась с 27,6 до 23,2 процента. Впрочем, если считать в рублях, то сумма получается приличная - 3,6 триллиона рублей, или 8 процентов ВВП.

Специалисты Центробанка в декабрьском обзоре финансовой стабильности отмечали, что сейчас сбережения россиян находятся на исторически низком уровне. Практически весь прошлый год жители страны гораздо активнее деньги тратили, а не копили. К примеру, за три квартала 2012 года доля доходов, направленных на сбережения, составила 8,1 процента. В 2011 году было 9,4 процента. Как результат, по данным за девять месяцев прошлого года, расходы жителей страны превысили доходы на 266,6 миллиарда рублей.

К слову, результаты опроса ВЦИОМ говорят о том, что у 67 процентов опрошенных вообще нет сбережений. Зато у многих наверняка есть кредиты. В прошлом году россияне заняли у банков огромные деньги - почти 7,5 триллиона рублей. Годовой темп прироста кредитования превысил 40 процентов.

Интересно, что наши сограждане стали чаще пользоваться кредитными картами. В 2012 году это вообще был самый популярный способ получения денег у банков. Аналитики Национального бюро кредитных историй (НБКИ) зафиксировали рост числа выданных кредитов с использованием кредитных карт на 74,81 процента против 44,77 процента по итогам 2011 года.

На втором месте было ипотечное кредитование - количество займов увеличилось на 50,53 процента (35,44 процента за 2011 год). Что касается кредитов на покупку потребительских товаров и автокредитов, то их популярность выросла не слишком заметно. По итогам 2012 года их доля составила 36,94 процента и 36,71 процента соответственно.

Увеличить инфографику

Увеличить инфографику