Жители Черноземья продолжают активно брать кредиты на покупку квартир

Спрос на строящееся и готовое жилье, несмотря на кризис, сохранился и в Воронежской, и в соседних областях. Кредиты на покупку недвижимости остаются драйвером роста экономики. О новых продуктах для таких заемщиков рассказал зампредседателя Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк Денис Баленко.

- С удовольствием сообщаю, что срок действия федеральной акции "Ипотека с господдержкой" продлен до 31 декабря 2016 года. Те, кому нужно улучшить свои жилищные условия, смогут получить кредит всего по двум документам сроком до 30 лет практически на тех же комфортных условиях. Первоначальный взнос - от 20 процентов стоимости жилья. Чуть изменилась лишь ставка - от 12 процентов годовых. Под условия госпрограммы подпадают не все объекты недвижимости. Чтобы расширить возможности клиентов, мы с 1 марта запустили похожую акцию с привлекательной ставкой 13,5 процента годовых - такой кредит можно взять на приобретение у юрлиц жилья, возведенного с помощью Сбербанка. Причем первый взнос допустимо сделать в размере 15 процентов и с использованием материнского капитала.

По-прежнему действует в банке акция для молодых семей - заем на покупку готового жилья им предоставляют по ставке от 12,5 процента годовых.

Для удобства клиентов во многих офисах Сбербанка можно не только оформить заявку на жилищный кредит, но и, получив одобрение по сумме, сразу решить вопросы по конкретному объекту со специалистом по недвижимости. Причем он поможет и выбрать квартиру, если человек этого еще не сделал.

- У банка заключены партнерские соглашения с большинством риелторов Воронежа и области, - пояснил Денис Баленко. - Так что их услуги представлены у нас, а в агентствах недвижимости можно оформить онлайн-заявку на кредит. Сообща мы предоставляем и дополнительные скидки заемщикам. Кроме того, сотрудники Сбербанка по желанию граждан консультируют их прямо на рабочих местах, если организация или предприятие является зарплатным клиентом ЦЧБ. На рынке зарплатных проектов мы занимаем порядка 60-70 процентов. То есть фактически двое из трех воронежцев могут подать заявку на жилищный кредит, не отпрашиваясь с работы.

В Воронеже открыто три Центра ипотечного кредитования, где реализуется сервис "одного окна": посетителей ждут оценщики, риелторы, представители компаний-застройщиков и сотрудники МФЦ. Там же созданы базы залогового имущества. В результате клиентам удается максимально оперативно и без проволочек решать все вопросы, связанные с приобретением квартир. По словам Дениса Баленко, скоро подать заявку на кредит можно будет и через сервис "Сбербанк Онлайн".

Жилищные ссуды составляют более половины кредитного портфеля Сбербанка в Воронежской области - это огромный объем, ведь частным клиентам только за месяц выдают кредитов на сумму около трех миллиардов рублей. Новые предложения наверняка поднимут спрос на такие займы.

- Давать прогнозы - дело неблагодарное, но очевидно, что потребность в приобретении жилья у населения есть. Ведущие воронежские застройщики постарались сделать наши совместные предложения как никогда привлекательными. По итогам 2015 года кредитный портфель вырос именно за счет жилищного кредитования. Судя по первым месяцам 2016-го, этот тренд сохранил устойчивость, - добавил зампредседателя ЦЧБ.

Банк готов облегчить своим клиентам и покупку загородной недвижимости - кредит на гараж, дачу или земельный участок выдают на срок до трех лет. В прошлом году этой возможностью воспользовалось 183 заемщика, в сумме они получили 162 миллиона рублей. В Воронежской области, где данный продукт наиболее популярен, было выдано более 70 кредитов на 70 с лишним миллионов.

Как обычно, востребованы потребительские кредиты. До 17 апреля такой заем размером от 300 тысяч до полутора миллионов рублей зарплатные клиенты Сбербанка могут получить по ставке 15,9 процента годовых.

Жилищные ссуды составляют более половины кредитного портфеля частных клиентов Сбербанка в Воронежской области

Резкого роста проблемной задолженности в ЦЧБ не наблюдают. Уровень закредитованности в Черноземье не так высок, как в других регионах. Люди стали более активно прибегать к кредитным картам, но аналитики Сбербанка объясняют это в первую очередь не падением доходов населения, а удорожанием импортных товаров. Часть клиентов начинает экономить, часть пока не отказывается от привычного объема потребления, получая краткосрочные займы. По мнению Дениса Баленко, интерес к таким займам может быть связан и с тем, что к людям постепенно возвращается уверенность в стабильном доходе (на среднесрочную перспективу). Кстати, сервис, встроенный в "Сбербанк Онлайн" и мобильное приложение, позволяет анализировать месячные траты и при необходимости исправлять их пропорции.

- Мы разработали сервис и для людей, которые склонны не брать деньги в долг, а делать сбережения в расчете на будущие крупные покупки, - отметил Денис Баленко. - Не так давно в Сбербанке для частных лиц ввели бесплатную услугу "Копилка". Вы сами выбираете размер регулярных отчислений со своей дебетовой карты на сберегательный счет или пополняемый вклад, и эта сумма переводится туда автоматически. Можно откладывать какой-то процент от своих доходов либо от расходов за день. Спустя год, например, будет приятно осознать, что у вас скопилась довольно-таки приличная сумма, которую можно потратить на отпуск или воплощение мечты. При этом она хранится не "под подушкой", а на счете, что гораздо безопаснее для владельца и выгоднее для экономики. Уход от операций с наличными деньгами - общемировой тренд. И новые предложения Сбербанка его развивают.

По статистике, на каждого активного жителя Воронежской области приходится две банковские карты, которые дают доступ к спектру высокотехнологичных финансовых услуг. Преимущества имеет даже банальная оплата покупок через карточный терминал - многие магазины и учреждения сферы услуг начисляют за это бонусы, а Сбербанк добавляет полпроцента от суммы списания. Более того, в рамках программы лояльности "Спасибо от Сбербанка" держатели карт накапливают за покупки в России и за рубежом дополнительные баллы, каждый из которых равен одному рублю скидки в магазинах-партнерах. В программе участвует свыше 350 торговых сетей и почти 16 миллионов человек.

Большинство банковских операций сегодня вообще можно проводить, не выходя из дома. И воронежцы уверенно осваивают соответствующие опции. К примеру, с помощью "Автоплатежа" в прошлом году пополнял счет своего мобильного телефона каждый третий экономически активный житель региона. Теперь этот сервис позволяет автоматически оплачивать квитанции за жилищно-коммунальные услуги и штрафы ГИБДД, а также переводить деньги с карты на карту - например, детям или родителям.

Жители Воронежа привыкли к оплате квитанций за ЖКУ по штрихкоду через устройства самообслуживания. Сегодня то же самое легко сделать и в мобильном приложении "Сбербанк Онлайн", разработанном для платформ iOS, Android и Windows Phone, путем считывания штрихкода камерой смартфона. Теперь совершать платежи можно быстро и удобно в любом месте.

- На текущий момент свыше 400 тысяч человек на территории обслуживания ЦЧБ используют мобильное приложение, и это далеко не предел, - подчеркнул Денис Баленко. - По версии международных агентств, наши системы "Мобильный банк" и "Сбербанк Онлайн" - одни из лучших в России и даже в Восточной Европе. Будем держать эту высокую планку и впредь!