Поделиться
О высоких объемах микрокредитования в Интернете в "богатых" регионах говорится в исследовании аналитического центра микрофинансовой компании "Займер" (есть у "Российской газеты"). Подсчеты основаны на статистике компании за январь-июль 2017 года, а также за 2015 и 2016 годы в разбивке по субъектам РФ. В исследовании выводился региональный коэффициент займов на душу населения.
Из тезисов аналитиков следует, что лидерами рейтинга чаще всего оказывались северные регионы - нередко промышленно развитые и богатые природными ресурсами. Так, в 2017 году первое место пока держит Тюменская область - ее жители брали займов на сумму в четыре раза больше, чем среднестатистический российский заемщик. Второе место держит Сахалинская область с показателем в 2,17 раза.
В 2016 году рейтинг возглавила Ленинградская область (2,58), далее расположились Мурманская область (2,31), Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа (2,07 и 1,98), Республика Коми (1,98), говорится в исследовании.
В 2015 году в пятерке лидеров находились Мурманская область, Ямало-Ненецкий автономный округ, Магаданская область, Московская область и Республика Коми. Последние места рейтинга во все исследуемые годы неизбывно занимали северокавказские республики, а также Крым и Севастополь - судя по цифрам, жители этих регионов практически не берут онлайн-микрокредиты "до зарплаты" по сравнению со среднероссийским заемщиком (объем выдачи на душу населения там меньше среднероссийского в 4,5-33 раза).
Как отмечают аналитики, большинство лидеров рейтинга - регионы с высоким уровнем доходов населения. "Считается, что данный фактор, по идее, не должен способствовать повышенным объемам микрофинансирования, однако по факту наблюдается принципиально иная картина", - пишут они. Основная причина кажущегося несоответствия в том, что для северных регионов характерна не только высокая "северная" зарплата, но и повышенный уровень потребительских цен, уточняют в компании. "При этом соотношение расходов северян с доходами может быть даже менее выгодным, чем в низкодоходных регионах - в частности, в случае с наименее финансово обеспеченными (как на севере, так и в целом по стране) категориями населения. Высокие цены влекут за собой и повышенный уровень заемных обязательств", - подчеркивается в исследовании.
Впрочем, это не единственная причина повышенного интереса к онлайн-займам в северных регионах, добавляют эксперты. По их мнению, потребительскую активность там стимулирует в том числе и климатический фактор: повышенная потребность в теплых вещах, качественных продуктах, отдыхе. Также многим северным предприятиям свойственен вахтовый метод работы - следовательно, в ожидании зарплаты может периодически возникать потребность в текущих расходах, которая покрывается микрозаймами.
Интересно, что если Республика Коми, Мурманская, Тюменская, Магаданская области демонстрируют высокие показатели на протяжении всех трех лет, то другие - Ямало-Ненецкий, Ненецкий и Ханты-Мансийский автономные округа - резко перешли в 2017 году в разряд "аутсайдеров".
"Свою роль в этом наверняка играют упомянутые климатический и сезонный факторы (ближе к зиме потребность в заемных средствах должна возрасти), однако объяснить этот феномен можно скорее количественным насыщением рынка (структура объема выдачи здесь впервые за три года резко повернулась в сторону постоянных, а не первичных заемщиков) и приобретенным заемщиками за два года умением "жить по средствам", - отмечают аналитики. В Москве и Санкт-Петербурге, а также в ряде других центральных регионов популярность онлайн-микрозаймов тоже идет вниз.
Крайне низкие показатели востребованности онлайн-микрозаймов у северокавказских заемщиков. Аналитики объясняют это тем, что они чаще остальных допускают просрочки по выплатам, что неизбежно тормозит прирост новых выдач. "Косвенно связать этот факт, кстати, можно с существенно более низкой, чем в среднем по России, долей клиентов-женщин - традиционно более ответственных заемщиков", - говорится в исследовании. Безусловно, сказывается и уровень жизни - доходы местного населения позволяют ему ориентироваться на меньшую сумму займа. "В регионах Северного Кавказа МФО и банки выдают не очень много в первую очередь из-за высокой безработицы", - уточняет финансовый директор сервиса онлайн-кредитования "Е заем" Мамука Ризаев.
Ризаев подтверждает, что объем выдачи онлайн-микрозаймов действительно наиболее высок в регионах с самой благополучной экономической обстановкой и как минимум не низкими доходами местного населения. По его словам, с годами ситуация выравнивается, но происходит это довольно медленно. По прогнозу Ризаева, действующие расклады с объемами выдачи онлайн-микрозаймов по регионам должны сохраниться и в ближайшие несколько лет.