Как сохранить сбережения в нестабильной экономической ситуации

Новосибирцы копят на черный день, недвижимость и крупные покупки. Корреспондент "РГ" узнала, каким образом сегодня, когда естественная инфляция будет расти темпами несколько выше прошлогодних, можно если не приумножить, то сохранить сбережения.

Согласно опросу исследовательского центра "Зарплаты.ру", проведенному в марте этого года среди свыше двух тысяч жителей страны, в том числе и в Новосибирской области, 68 процентов респондентов откладывают деньги с зарплаты. Большинство копит на черный день, на покупку недвижимости, крупные покупки и отпуск.

В числе респондентов есть те, кому не удается откладывать деньги из-за низкой зарплаты и наличия кредитов. Кроме того, некоторые полагают, что это бессмысленно.

На вопрос о том, продолжат ли они копить, шестьдесят процентов респондентов сообщили, что планируют откладывать часть дохода, а девятнадцать процентов постараются экономить, чтобы увеличить финансовый запас. Лишь девять процентов в это время решились на ремонт, пять - вложили деньги в недвижимость, еще по два процента - в крупные покупки и дорогостоящую технику.

Как показал опрос банка "Открытие", у 76 процентов респондентов из Сибирского федерального округа есть вклады, из них 54 процента переоформили их под более высокие (18-21) проценты после повышения Банком России ключевой ставки до 20 процентов годовых. Однако девять процентов сняли со своих депозитов часть средств, а 45 процентов не предпринимали никаких действий, чтобы сохранить средства.

Эксперты "Открытия" отмечают, что, отвечая на вопрос о лучшем способе сбережения денег в данной ситуации, 42 процента опрошенных отдали предпочтение наличным деньгам, 29 - рублевым вкладам, 15 - накопительным счетам в рублях, 16 - золотым слиткам и 14 процентов - наличной валюте. Восемнадцать процентов назвали лучшим инструментом хранения сбережений российскую недвижимость, 12 процентов - товары длительного пользования.

В результате менее пяти процентов сибиряков, участвующих в опросе, купили квартиру или взяли ипотеку, столько же приобрели или поменяли автомобиль, погасили кредит, три процента купили дорогие товары с валютной составляющей, которые пригодятся дома. По 21 проценту приобрели лекарства или сделали запас продуктов и кормов для домашних животных.

Опрос подписчиков телеграмм-канала банка ВТБ продемонстрировал аналогичные показатели: свыше сорока процентов предпочитают вкладывать средства в депозиты. Также наиболее популярной инвестицией стала недвижимость. Этот вариант выбрали 16 процентов респондентов, чуть меньше - 14,5 процента - инвестиции в ценные бумаги. Почти 13 процентов готовы приобретать драгоценные металлы. Самым непопулярным ответом стал перевод накоплений в наличность.

- В любой кризисной ситуации, особенно в той, которая ранее не возникала, у человека естественным образом включается инстинкт самосохранения. Он распространяется и на деньги. Сейчас возможности сохранить сбережения или приумножить их сократились, - отмечает лидер трайба "Сбережения и инвестиции" банка "Открытие" Александр Бородкин. - Нестареющая классика - вклады в рублях. В текущей ситуации наиболее разумной сберегательной стратегией выглядит размещение средств в рублевые вклады на максимальный срок, который позволяет высокая ставка. Самый консервативный и популярный инструмент на нашем рынке недавно получил еще одно преимущество: в России по предложению правительства отменят налог на процентный доход по вкладам за 2021 и 2022 годы. Разумно также разбить вклады на небольшие суммы: если потребуются средства, можно досрочно снять деньги с одного из вкладов, сохранив при этом доходы по другим.

- Сегодня ставки по вкладам в рублях в российских банках по-прежнему сохраняются на рекордно высоком уровне, что дает возможность приумножить свои накопления. Еще одной альтернативой, которая стремительно набирает популярность у россиян, стали инвестиции в драгоценные металлы. Причем популярны не только обезличенные металлические счета, но и физические слитки, которые теперь доступны клиентам российских банков, - комментирует начальник управления "Сбережения" банка ВТБ Максим Степочкин.

Эксперты предупреждают, что золото в слитках и другие ценные металлы - все-таки рыночный актив со своей волатильностью и рисками падения. Поэтому вложить часть сбережений в ценные металлы, в том числе в золото, можно, но при условии долгосрочного инвестирования - на десять лет и более.

По словам Александра Бородкина, золото в "виртуальном" виде гораздо лучше, чем в физическом, поскольку при реальной покупке слитков или монет возникают дополнительные затраты на безопасное хранение. Например, стоимость аренды банковской ячейки зависит от размера самого сейфа и от срока хранения средств: чем больше срок аренды, тем ниже стоимость. Так, аренда самой популярной ячейки (она же самая маленькая) в банке "Открытие" обойдется в 460 рублей за тридцать дней. Кроме того, придется приобрести залоговый взнос за ключ в размере трех тысяч рублей (эта сумма возвращается при закрытии договора аренды ячейки).

С 3 марта, после отмены НДС для физлиц на покупку драгоценных металлов, в банке отмечают стабильно высокий интерес клиентов к приобретению золота - количество запросов котировок выросло более чем в пятьдесят раз по сравнению со средним ежедневным значением в начале года. Наибольшей популярностью у клиентов пользуются слитки весом один килограмм.

В банке ожидают, что спрос на золото будет держаться примерно на нынешнем уровне один-два месяца, далее возможно его снижение.

В "Сбере" также пока фиксируют повышенный спрос на золото и палладий. За последние недели объемы покупки этих драгоценных металлов выросли в четыре раза.

- Золото во все времена было надежным средством защиты сбережений. И сегодня - не исключение. С начала марта наши клиенты приобрели полтонны золота, и две трети покупателей оставили его в банке. Цена золота тоже волатильна, но меньше подвержена рискам в нынешней ситуации, - отмечает президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин.

В целом эксперты уверены, что в сложившейся ситуации можно защитить накопления, если использовать все доступные возможности.

- Ситуация на рынке меняется очень быстро. В такие периоды особенно важны грамотное планирование и взвешенные финансовые решения, - предупреждает директор по клиентскому сервису банка "Хоум Кредит" Дмитрий Маслов.