Российские банки могут быть ограничены во внешних займах, сообщили представители Банка России. Правда, когда это произойдет, неизвестно.
Опрошенные "РГ" эксперты в целом согласны с планами регулятора контролировать аппетиты банкиров в привлечении западных кредитов. Но полагают, что сейчас вводить ограничения нет смысла - внешние рынки для отечественных кредитных организаций все еще закрыты. Кроме того, параллельно надо думать о том, как наладить доступ банков к внутренним ресурсам, говорят аналитики.
О намерении регулятора умерить аппетиты банкиров в привлечении зарубежных кредитов сообщил директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский. "Надо учитывать, что зарубежные займы при достижении определенной доли пассивов порождают дополнительный риск ликвидности. Это обусловлено эффектом концентрации, поскольку риск зарубежных заимствований - это своего рода риск на одного заемщика. Внешние кредиторы особенно пугливы и в общем случае повинуются стадному инстинкту", - цитирует Симановского информагентство РИА Новости.
Вопрос о том, как именно ограничить банки во внешних займах, по словам Симановского, сейчас обсуждается. Может быть задействован административный рычаг. Однако, по признанию представителя ЦБ, "это всегда грубо и не всегда корректно". Другой вариант - учитывать риск привлечения внешних займов в требованиях к банкам по ликвидности и достаточности капитала. Ранее первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян высказался за то, чтобы регулировать такие заимствования через Фонд обязательных резервов (ФОР). То есть при создании резервов банки должны будут учитывать обязательства перед иностранцами.
Российские банки довольно активно привлекали внешние займы накануне кризиса. На начало этого года обязательства отечественных банков перед иностранцами составляли более пяти триллионов рублей, из них 3,7 триллиона приходилось на займы. Такая политика действительно создавала определенные риски, признает финансовый аналитик Сергей Суверов. Во-первых, кредиты берутся в валюте, в то время как активы у банков в основном формируются в рублях. И в случае, если курс рубля падает, отдавать долг просто нечем. Во-вторых, при возникновении проблем у кредиторов, как и случается в кризисных ситуациях, они могут пересмотреть условия соглашения. Например, потребовать досрочного погашения долга или его обеспечения дополнительными активами.
Опасным может считаться объем внешних займов, превышающий 25 процентов в пассивах банков, полагает президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. В прошлом году российские кредитные организации фактически приблизились к этой черте. Но доступ к зарубежным деньгам имели не все. А за деньгами к иностранцам банкиры шли не от хорошей жизни: внутренних ресурсов для пополнения ликвидности почти не было, а за рубежом средства давали на привлекательных условиях - это были займы на 3-5-10 лет по невысокой процентной ставке. Мы давно ставили вопрос о том, что внешние ресурсы надо замещать внутренними, например, деньгами институтов развития, напоминает Аксаков. Если это будет сделано, инициатива ЦБ, считает он, оправдана.
Но механизмом привлечения дополнительного капитала через облигации федерального займа (ОФЗ) смогут воспользоваться единицы, а сумма заявок на получение субординированных кредитов от Внешэкономбанка превышает возможности такого финансирования, беспокоится директор Центра экономических исследований Сергей Моисеев. ЦБ выдает короткие кредиты. К тому же недавно финансовые власти уже объявили, что считают дальнейшую "накачку" экономики деньгами опасным шагом, напоминает эксперт.
Однако если доступ к внутренним ресурсам не будет закрыт, при оживлении внешних рынков идея ЦБ вполне осуществима, считает собеседник "РГ". Проще всего решить вопрос по банкам с госучастием - именно они в основном и занимали на внешнем рынке в прежние годы, говорит Моисеев. Ограничения по зарубежным кредитам можно прописать в бизнес-планах таких кредитных организаций: они утверждаются на советах директоров, в состав которых входят представители государства. Остальные банки можно контролировать через фонды обязательных резервов, соглашается Моисеев. Но для этого надо будет внести изменения в порядок их расчетов - сейчас в нем обязательства перед нерезидентами отдельно не учитываются.