Поделиться
С первого октября начинает работу первый в России финансовый омбудсмен - член комитета Госдумы по финансовому рынку Павел Медведев. Уже завтра граждане, у которых появились проблемы с банками, смогут обратиться к нему за помощью.
Офис Павла Медведева будет находиться в здании Ассоциации российских банков. На сайте ассоциации указан его почтовый адрес, а на днях там будет вывешен и электронный адрес омбудсмена.
Напомним, что финансовый омбудсмен помогает вкладчикам и заемщикам, которые имеют претензии или просьбы к банкам, решить эти проблемы во внесудебном порядке. Рассмотрение дел для клиентов банков будет бесплатным.
Так же Павел Медведев может начать сотрудничать с представителями ломбардного бизнеса и кредитных кооперативов. Поэтому, если человек, например, не успел выкупить в назначенный срок золотые часы, подарок бабушки, омбудсмен поможет решить эту проблему, если, конечно, человек готов, в конце концов, все-таки расплатиться.
Но это будет завтра. А пока первый финансовый омбудсмен России начал "прием" посетителей на сайте "Российской газеты".
Вопрос: Подскажите, пожалуйста, что можно сделать? У меня две карты банка "Русский Стандарт", взятые по договору в 2007 году. В течение двух лет я пользовалась ими, не было просрочек. В связи с разводам и сменой места работы возникли финансовые трудности, стали образовываться просрочки, на них штрафы, платежи за несвоевременную уплату, звонки угрозы и т.д..В результате я плачу только штрафы и проценты. Могу ли я подать в суд на расторжение договора и выплатить основной долг по суду? Чем дальше, тем больше проблем. Давыденко Татьяна, Красноярск
Павел Медведев: В суд можно подать в любом случае, если Вы считаете, что Ваши права ущемлены. Вопрос, чего просить у суда. Иногда бывает выгодно просить банк подать на Вас в суд с целью обращения взыскания на Ваше имущество. Нужно иметь в виду, что есть жесткие ограничения на изъятие имущества в счет долга.
Вопрос: Добрый день, у меня кредитный договор (ипотека) в ЮниКредит банке.
1. Правомерно ли взыскание банком дополнительной комиссии за организацию кредита, что предусмотрено условиями кредитного договора (ипотека), либо все расходы банка должны учитываться в процентах, уплачиваемых заемщиком по кредитному договору?
Если неправомерно, то каков срок исковой давности (договор подписан и эта комиссия выплачена 3 года назад)?
Дополнительная комиссия должна была быть учтена в эффективной процентной ставке, которую Вам должен был сообщить банк. Если это было сделано, то, по моему мнению, банк прав. Однако решение суда я предсказать не могу. Также не могу сказать, какую дату суд возьмет для отсчета срока давности.
2. По условиям кредитного договора размер процентной ставки 10,9 годовых, платежи аннуитентные (одинаковая сумма ежемесячно). При этом первые годы пользования кредитом банк основные суммы выплат учитывает в счет выплаты процентов, ИСХОДЯ ИЗ ПОЛНОГО СРОКА ПОЛЬЗОВАНИЯ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ - 15 лет.
Таким образом, за первые два года тело кредита почти не уменьшалось, так как платежи зачитывались в счет погашения банковских процентов.
Я досрочно погасила кредит за 3 года.
Есть ли возможность обязать банк пересчитать суммы выплаченных по кредиту процентов (по факту, из-за этих переплат, они выше, чем заявленные в кредитном договоре 10,9 процента)?
Большое спасибо. Галынская Ульяна, Санкт-Петербург
Павел Медведев: Возможность досрочного погашения кредита описана либо в основном договоре, либо в дополнительном соглашении. В принципе обе стороны должны соблюдать свои договоренности, но бывают случаи, когда одна из сторон считает, что подписала договор, не имея возможности понять его содержание, или думает, что ее права нарушены еще каким-то образом. Тогда следует обращаться в суд.
Вопрос: Здравствуйте. В прошлом году открыл 3-х летний пополняемый вклад в банке "Юниаструм". В мае текущего года данный банк без предварительного уведомления и под надуманным предлогом изменил тарифы на РКО таким образом, что пополнять вклады стало невыгодно - если вкладчик пополнит вклад, то при его изъятии по истечении срока вклада фактически процентный доход уменьшается более чем в два раза. К сожалению, ни Центральный банк, ни Роспотребнадзор, ни ФАС, ни АРБ не дало никакой оценки действиям одного из крупных банков России. Хотелось бы услышать Ваше мнение и Вашу оценку действиям банка, а также каким образом Вы сможете помочь в приницпе обманутым вкладчикам. С уважением, А.Толстов, г.Москва
Павел Медведев: Вам придется написать мне (Москва, Охотный ряд, д.1), приложив ксерокопии документов.
Вопрос: Добрый день! После оплаты кредита мне прислали кредитную карту Банка Ренессанс на 50 тысяч рублей. Я пользовался ею, но потом у меня произошли проблемы со здоровьем, и мне пришлось уехать на длительный срок (1.5 года) в центр ресоциализации. На момент отъезда у меня была задолжность в 27 тысяч рублей,а по приезду из центра 95 тысяч рублей. Возможно ли снять проценты и оплатить остаток который был у меня на момент отъезда или хотя бы остановить проценты, которые до сих пор начисляются, если у меня есть справка что я находился и проходил лечения в центре ресоциализации?Спасибо! Куйбышев Дмитрий Вадимович, Москва
Павел Медведев: См. ответ Давыденко Татьяне.
Вопрос: Добрый день! Мой вопрос касается Юниаструм банка и ввода им фактически комиссии на пополнение вклада. У меня открыт вклад "Александр Невский", но пополнить его без потери почти половины дохода с суммы пополнения не могу. Нарушает ли банк какие-либо законы и что можно сделать в данной ситуации простому вкладчику? Спасибо! Кузнецов Сергей, Москва
Павел Медведев: См. ответ А.Толстову
Вопрос: Здравствуйте. Мой вопрос связан с деятельностью банка "Юниаструм" в 2009 году по привлечению свободных денежных средств физических лиц. В июле 2009 года в банке "Юниаструм" мною был открыт валютный депозит с годовой процентной ставкой 9% на два года с выплатой процентов в конце года. В июле 2010 года планировала пополнить вклад. Однако, в соответствии с информацией о тарифах на РКО, размещенной на сайте данного банка, при истечении срока вклада и возврате вклада (с текущего счета) и при условии пополнения вклада после 18 мая 2010 года, комиссия банка составит 7%. Таким образом, фактически процентный доход от размещения моих средств на депозите составит более чем в два раза ниже заявленным Банком и определенным в договоре банковского вклада. Хотелось бы услышать Ваш комментарий по данной проблеме и Ваше мнение, в какой степени действия банка по введению комиссии соответствуют:
1. Договору банковского счета, в котором указывается, что об изменении тарифов банк уведомляет клиентов не позднее, чем за 10 дней до даты введения (информация о введении новых тарифов на РКО с 18 мая 2010 года была опубликована на сайте банка 19 мая 2010 года),
2. Самому Договору о банковском вкладе, в котором не указывается, что вклад с процентами будет возвращен с текущего счета,
3. Закону РФ о "Защите прав потребителей",
4. Гражданскому Кодексу РФ,
5. Антимонопольному законодательству РФ в части недобросовестной рекламы депозитных продуктов. Толстова А., г.Москва
Павел Медведев: См. ответ А.Толстову.
Вопрос: Здравствуйте. Насколько правомерны действия банка "Юниаструм" (и не только этого банка) при вводе в мае текущего года по существу запретительных тарифов на пополнение вкладов? Рахмедов Г., г. Москва
Павел Медведев: См. ответ А.Толстову.
Вопрос: Здравствуйте, уважаемый Павел Алексеевич. У меня кредит в МДМ банке 100.000 и Промсвязьбанке 80.000, выплачено 2/3. Можно ли реструктуризировать их на 5 лет? Цыренова Дулма Данзановна, г. Чита
Павел Медведев: Вам придется написать мне (Москва, Охотный ряд, д.1), приложив ксерокопии документов.
Вопрос: Приветствую Вас! Уважаемый Павел Алексеевич, подскажите, у меня в оферте банку на договор о карте есть пункт, который гласит, что акцептом моей оферты являются действия банка по открытию банковского счета. Должен ли банк присылать извещение об акцепте и заключать ДБС (договор банковского счета) перед тем, как открыть счет, как того требуют СТ 445 ГК РФ и СТ 846 ГК РФ? Требуется ли моё личное присутствие при открытии счета и карточка с образцами подписей (КОП ф.0401026 по ОКУД), как того требует Федеральный закон N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"? Влекут ли перечисленные нарушения закона признание договора незаключенным? Спасибо! Петров Демьян Александрович, Казань
Павел Медведев: Вам придется написать мне (Москва, Охотный ряд, д.1), приложив ксерокопии документов.
Вопрос: Можно ли верить нашим банкам?Если снова будет девальвация,надёжно ли оставлять деньги в банке? Елена
Павел Медведев: Если Вы боитесь девальвации, нужно спрашивать, можно ли верить нашему государству. Оставлять деньги в банке достаточно безопасно, если сумма всех депозитов и счетов в данном банке меньше 700 тыс. руб.
Вопрос: Помогите, пожалуйста, решить проблему с кредитом. Я взял в кредит год назад телефон на сумму 16 000 рублей. У меня была работа, потом я ее потерял и не смог вносить платежи. Банк долг по кредиту передал в агентство. На данный момент накапало уже 40 000 рублей.
Потом мне прислали карту, снял 90 000 рублей, была работа, я вносил платежи, но потом потерял работу и уже не мог вносить по кредиту. Долг по карте на данный момент составляет уже 180 000 рублей.
Я семь лет уже болею. У меня психическое заболевание. 2 года назад ушел на инвалидность, сначала дали третью группу, два месяца назад дали вторую группу, не рабочую. Заработков у меня нет.
И, следовательно, из-за маленькой пенсии вносить платежи не могу. Банк грозит, что скоро передаст дело в суд.
Наверно должен быть какой-нибудь выход. Или может суд примет к сведению, какое у меня заболевание и пойдет на встречу? Как Вы считаете? Дмитрий Снопов, Ростов
Павел Медведев: Иногда бывает выгодно просить банк подать на Вас в суд с целью обращения взыскания на Ваше имущество. Нужно иметь в виду, что есть жесткие ограничения на изъятие имущества в счет долга.
Вопрос: Приветствую Вас! Уважаемый Павел Алексеевич, подскажите, как можно к Вам обратиться за помощью людям (вкладчикам банков) с других городов. Порядок обращения и рассмотрения вопросов. Я вкладчик КБ "Юниаструм банка" входящего в число банков образовавших Ваш статус, и я не доволен действиями банка, со списанием денежных средств с моего счета, как Я считаю, не правомерным. +79624470099 Спасибо! Минубаев Руслан, Ставрополь
Павел Медведев: Вам придется написать мне (Москва, Охотный ряд, д.1), приложив ксерокопии документов.
Вопрос: Уважаемый Павел Алексеевич, если можете, помогите. Коротко ситуация такая: я имел вклады в красноярском банке ЯРБАНК В РУБЛЯХ И ЕВРО, общей суммой более миллиона рублей. В 2004 году у банка отозвали лицензию, назначили управляющего от АСВ, и вот уже шесть лет тянется эта история, которой не видно конца, имущество, которое осталось от банка, успешно разворовали, эти управляющие от АСВ, их сменилось уже несколько человек. В суде мне отказали в возмещении иска к АСВ с формулировкой - ненадлежащий ответчик, и получается - отвечать за эти преступления некому. Надеюсь не Вашу помощь, с уважением Едленко Владимир Анатольевич, Красноярск
Павел Медведев: Боюсь, что ответчик, действительно, ненадлежащий. Я могу по Вашей (подписанной Вами) просьбе попросить АСВ описать перспективу возврата Ваших средств.
Вопрос: Прошу ответить на наш вопрос. Мы в советское время жили в Днепропетровске. Мужу до 1990 г. оставалось немного до пенсии, и мы продали свой домик, т.к. собирались после этого уехать на Кубань. Положили в сбербанк деньги пополам по 11 500 советских рублей. Вскоре вклады в сбербанке были заморожены. Так мы уехали .и в переводе наших вкладов в Россию нам отказали. В этом году мы обратились письменно перевести вклады, но нам опять был дан отказ. Компенсации по 50 гривнов мы получили, а по 1000гривнов бывшая премьер-министр Украины Тимошенко дала распоряжение не выдавать.Возможно ли перевести наши вклады со сбербанка Украины в сбербанк России, ведь они правоприемники? Федько Лидия Петровна, Краснодарский край, Гулькевичский р-н, п.Венцы
Павел Медведев: Вам придется обратиться к депутату украинского парламента.
Вопрос: Павел Алексеевич, добрый день! Подскажите, пожалуйста, какими нормативными документами регламентирована деятельность финансового омбудсмена? Что же все-таки понимается под финансовыми организациями, только банки и иные кредитные организации, или же понятие финансовых организаций такое же как и в антимонопольном законодательстве? Признаются ли профучастники РЦБ финансовыми организациями? На основании какого нормативного акта можно дополнительно аргументировать внесение в договор положения о разрешении возможного спора не через суд, а через финансового омбудсмена? Каким образом возможно получить инфомрацию о списке финансовых омбусменов в крае, городе? Есть ли какая градация и обязательность нахождения омбудсменов в каждом населенном пункте? Спасибо. Мария Зейля, Пермь
Павел Медведев: Институт финансового омбудсмена создан на основании договора между финансовыми организациями (пока это только банки) и мною. Присоединиться может и небанк. Я веду переговоры с ломбардами. Точного определения финансовой организации не требуется. Мы будем рассматривать каждое конкретное предложение о присоединении. Пока финансовый омбудсмен в России только один, но написать ему можно из любого населенного пункта. В договоре о присоединении финансовая организация берет на себя обязательство "слушаться" омбудсмена. Гражданин, недовольный его решением, может пойти в суд.
Вопрос: Прошу Вашей помощи разрешить следующую ситуацию.
У меня 2 кредитки в банке "Русский стандарт". До июля 2010 г. я платила ежемесячно. В августе не смогла заплатить ничего, а в сентябре внесла немного денег на карты.
Причины следующие:
1. Моя болезнь - 5 месяцев уже (трофическая язва), не заживает, требуется много лекарств и, возможно, придется делать операцию на венах,
2. Зарплата 10 тыс.руб/мес, а с августа у нас 4-х дневная рабочая неделя,
3. Задержки зарплаты.
6.08.10 я написала заявление в банк с просьбой о перекредитации, заявление приняли, но никаких моих справок с завода и о болезни не взяли. Ответа нет.
Теперь мне постоянно звонят из банка, требуют оплату, грозят уголовной ответственностью, что мне выставят всю сумму для оплаты, а это 65 тыс.руб, грозят позвонить мне на работу и что будут обзванивать моих соседей, чтобы они собрали мне по 100 руб на очередной взнос.
Я спрашивала, почему нет ответа из банка на мое заявление, а мне ответили, что перекредитация мне обойдется еще дороже.
Конечно, это все на нервах.
Мой ежемесячный платеж в банк 4600 руб., и почти все это - проценты. На картах не прибывает. Вот пример: у сына кредит в том же банке 20 тыс. руб. При оплате по 1000 руб./мес. на карте остается 200 руб.,а 800 р. - проценты. Это значит, что он будет платить 90 месяцев.
Павел Алексеевич, неужели нельзя у нас в стране перекредитоваться в другом банке под реальный процент? Павлушенкова Н.П., Рыбинск
Павел Медведев: Вы можете написать мне и прислать ксерокопии документов.
Вопрос: Когда же в России подключат терминалы для оплаты в розничной торговли к современным системам связи, чтобы можно было оплачивать удобно приобретаемые товары с помощью пластиковых карт? Я этим часто пользуюсь, и за мной выстраивается постоянно недовольная очередь, и все в ожидании, когда пройдет оплата. Я был в Праге, и при покупке в супермаркете никто не замечает, чем я расплачиваюсь, хотя тоже бывают очереди, оплата проходит мгновенно, использовал туже карточку, что и в России. Самойлов Олег Витальевич, Армавир
Павел Медведев: Удобные возможности оплаты с помощью карточек быстро расширяются. К сожалению, проблема, которую Вы поднимаете, является частным случаем значительно более общей. Структура нашей страны крайне центростремительная. Жизнь быстро осовременивается в Москве и еще десяти крупных городах, а Армавир стоит в долгой очереди.
Вопрос: Добрый день! Помогите, пожалуйста. Хочу написать очень неприятную и до сих пор не разобранную мою ситуацию.
Я брала денежный кредит, заплатила первый платеж по графику, затем долгое время не могла платить (сначала не выходила из больницы, а затем 3 месяца сидела дома с грудным ребенком). После чего банк передал мои документы Межбанковской Коллекторской службе. МКС отправила мне по почте письмо с моей задолженностью (я брала 47 тысяч рублей, а отдавать пришлось 102 тысячи рублей), но все бы ничего, если бы не жадность этой самой МКС. Я внесла всю сумму долга на реквизиты банка, после чего мне поступает звонок о том что еще должна банку в размере 40 тысяч рублей, я начала поднимать все бумаги, писать заявления как в центральный банк, так и в местный филиал, после чего спустя 2 недели мне позвонили из МКС и сказали, что, мол извините, просто последний ваш платеж был произведен перед новым годом, он не успел пройти, но, тем не менее, вы остались должны банку 4 тысячи рублей. Я сделала запрос на выписку по лицевому счету, в начале апреля мне приходит письмо с выпиской. По выписке черным по белому написано, что уже банк мне должен в размере 34 тысяч рублей, соответственно я пошла с этой выпиской в местный филиал, там мне мои догадки. Гуреева Елена, Москва
Павел Медведев: Вопрос неясен.
Вопрос: Я юрист по образованию. Кандидат наук по специальности Финансы и кредит. Вопрос: могу ли я претендовать на должность финансового омбудсмена в Краснодарском крае? Банки, которые подписали соглашение, в крае работают. Левченко Василий Федорович, г. Краснодар
Павел Медведев: Банки пока хотят иметь только одного омбудсмена в Москве.
Вопрос: Суть проблемы: Решил взять кредит у банка, надо было срочно на оплату обучения дочери. Сумма не такая уж и большая - 50 тысяч рублей.
Пришел, заполнил кучу документов. Сказали, что все в порядке, все одобрили и кредит у меня в кармане. Сотрудница банка вручила мне карточку и сказала, чтобы я ждал звонка в течение трех дней.
Ждал долго. Прошло уже две недели, не стерпел, позвонил сам. А там мне говорят, что идет замена программного обеспечения и кредит не может быть одобрен.
В итоге, плюнул. Занял денег на учебу у друзей и забыл про этот банк, как страшный сон.
И вот в одно прекрасное утро, приходит SMS. А там говорится, что я должен 900 рублей за обслуживание счета. За что я должен платить, если мне в итоге ничего денег не дали.
Поехал в центральный офис банка разбираться, результат НОЛЬ. Хочу подать в суд на них.
Подскажите, что делать? Алексей Мальков, Москва
Павел Медведев: Можно, разумеется, подать в суд.
Вопрос: Нужна помощь! Есть организация, работающая с банком по зарплатному проекту. Организация решила расторгнуть договор, срок действия карт еще не закончен. При расторжении договора вероятность использования данных карт работниками предприятия в дальнейшем по общим тарифам 0. Банк ставит условие о сдачи карт (хотя карты будут заблокированы, а в дальнейшем аннулированы). Вопрос: В праве ли Банк это делать, и если да то, существуют ли какие-то регламенты или документы?
И вопрос по той же теме: У меня карта закончила свой срок действия, новую карту не выдают, пока не сдам старую. Прав ли Банк? Ведь просроченная карта не имеет хождения. Александр, Москва
Павел Медведев: Ответ на Ваш вопрос можно найти только в Вашем договоре.
Вопрос: Если я один, и мой доход не превышает 100 тысяч рублей в месяц, на какой ипотечный кредит я могу рассчитывать (если под залог квартиры имеющейся)? И почему банки в качестве залога не принимают квартиру строящуюся, а только имеющуюся в наличии, это законно? Какова минимальная сумма досрочного погашения кредита (или это у всех банков по-разному)? Дерунец Д. Б., Москва
Павел Медведев: Банк - коммерческая организация, и в его политику ни Вы , ни я вмешиваться не имеем право. Все, что Вы можете сделать , - поискать банк, предлагающий наилучшие для Вас условия.
Вопрос: Добрый день! Подскажите, пожалуйста, как поступить в сложившейся ситуации. Я предприниматель, в 2008 году взял кредит в банке. Полгода вносил платежи согласно графику, но с наступлением кризиса из графика выбился, и платежи стал вносить с просрочкой. Иногда вносимая сумма была наполовину меньше. На сегодняшний день остаток по кредиту составляет 180 тысяч вместо 100 тысяч рублей. Должен ли я выплатить банку все начисленные пени и штрафы в полном объеме? Альберт Заславский, Мытищи
Павел Медведев: Ответ на Ваш вопрос можно найти только в Вашем договоре.