По данным главного управления Банка России по Пермскому краю, рынок ипотечного кредитования в регионе значительно вырос.
Так, в прошлом году кредитные организации выдали 7823 ипотечных кредита на общую сумму 7,9 миллиарда рублей, что составило прирост 161,1 процента к объему 2009 года. При этом процентная ставка по кредитам в рублях РФ наоборот снизилась - в среднем на 0,3 процента - и сейчас составляет 12,9 процента. По мнению экспертов, тенденция к дальнейшему планомерному росту рынка сохранится и в течение 2011 года - благодаря стабилизации экономики в целом. Наиболее же крупным игроком ипотечного рынка остается Сбербанк, на долю которого в Пермском крае приходится 64,5 процента жилищных кредитов.
Одна из причин роста числа выданных ипотечных займов в Перми - наличие на руках у пермяков достаточно большого числа сертификатов на приобретение жилья в рамках программ по обеспечению жильем молодых семей, семей с детьми-инвалидами, детей-сирот, военнослужащих, а также ветеранов Великой Отечественной войны.
Причем часть льготников, получив "бесплатные" квадраты от государства, выказывает готовность дополнительно вложить в жилье свои кровные и одновременно улучшить жилищные условия с помощью ипотечных займов. К примеру, 80 летняя пермячка, участница Великой Отечественной войны Евдокия Самарова получила сертификат на квартиру стоимостью один миллион рублей. Однако она планировала, что в новом доме с ней будет проживать и сын, а потому потребовалась квартира большей площади.
Сын участницы ВОВ обратился в Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию с заявкой на получение кредита 500 тысяч рублей. Заявку удовлетворили, однако из районной администрации пришел отказ, так как в собственность владелицы сертификата оформлялась не вся квартира. В итоге противоречия удалось разрешить с помощью сотрудников самого ПАИЖК, которые вступили в переписку с министерством социального развития Пермского края.
- В последние полгода к нам стали обращаться больше семейных пар - владельцев сертификатов "Молодая семья", сертификатов материнского семейного капитала, - рассказывает Светлана Владыкина, начальник отдела первичного кредитования ПАИЖК. - Эти сертификаты могут использоваться в качестве первоначального взноса, что очень востребовано у многих заемщиков.
В целом же портрет ипотечного заемщика остается неизменным. Возраст - от 25 до 40 лет. Большинство заемщиков состоят в браке и имеют одного (реже - двоих) детей. С большим доверием банкиры относятся к клиентам с высшим или средним специальным образованием, которые имеют стабильный доход выше 75 тысяч рублей в месяц. Что касается места работы, то после кризиса предпочтение отдается бюджетникам, а также работникам финансовой сферы, топливно-энергетического комплекса, строительной индустрии и ритейла.
Заемщиков, как и прежде, интересует возможность оформления ипотеки в стабильной кредитной организации, низкая стоимость кредита с учетом как единовременных затрат, так и суммы процентов в течение всего срока кредита, а также возможность досрочного погашения.
Специалисты отмечают, что спрос на ипотеку ограничивается сегодня двумя ключевыми факторами. Первый - это платежеспособность заемщиков. Ведь большинство граждан в качестве основного барьера для оформления кредита отмечают недостаточный доход либо неуверенность в стабильном доходе, высокую стоимость жилья или отсутствие первоначального взноса. Второе сдерживающее обстоятельство - это недостаток качественного предложения на рынке жилья. Дефицит объектов для кредитования особенно остро чувствуется на первичном рынке жилья.
- По моему мнению, сегодня одна из проблем рынка ипотеки - это разница между заявляемой и эффективной (реально существующей) процентной ставкой банков в кредитных продуктах некоторых участников рынка, - рассказывает Ольга Васильева, директор департамента оценки консалтинговой компании "Инвест-Аудит". - По нашим подсчетам, эта разница составляет сегодня в среднем два процента годовых.
Еще одно "узкое" место ипотеки - долгие сроки рассмотрения заявок на получение жилищных кредитов. В некоторых банках они затягиваются более чем на два месяца, что, естественно, не устраивает клиентов. Но участники рынка осознают эту проблему и стараются менять условия выдачи ипотечных кредитов в более удобную для клиентов сторону.
Среди других факторов, тормозящих пермский рынок ипотеки, эксперты называют проблемы с взысканием заложенного имущества (отсутствие маневренного жилого фонда, неудовлетворительная работа судебных приставов), соответственно повышенные риски кредиторов и невозможность массового распространения кредитных продуктов с низким первоначальным взносом.
По данным главного управления Банка России по Пермскому краю, увеличение объемов просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам стало устойчивой тенденцией. Так, если в январе 2009 года просроченная задолженность пермских заемщиков перед банками не превышала 100 миллионов рублей, то в январе 2010 года она достигла суммы один миллиард 28 миллионов рублей. В целом же жители Пермского края должны вернуть кредитным организациям в счет погашения ранее взятых ипотечных кредитов свыше 25 миллиардов рублей.
Справка "РГ"
Средний размер предоставленных ипотечных кредитов в Пермском крае - один миллион рублей. Возросло число кредитных организаций, предоставляющих ИЖК - с 80 в 2010 году до 85 в начале 2011-го. По сравнению с предыдущим годом произошло незначительное снижение уровня средневзвешенной процентной ставки по ИЖК, предоставленным жителям Пермского края.
1. Выясните, есть ли в условиях предоставления кредита какие-либо дополнительные комиссии и в каком объеме.
2. Помните, что документальное подтверждение погашенных ранее кредитов положительно влияет на решение банка.
3. Увеличить шансы на положительное решение о кредите можно,предоставив свидетельства о праве собственности на недвижимость, автомобиль или другие ценные активы.
4. Следует учитывать, что банки могут снизить ставку по кредиту, если первоначальный взнос существенен (около 40-50 процентов).
5. Лучше брать кредит в той валюте, в которой вы получаете заработную плату.
6. Условия кредитования привлекают все большее число пермяков.