Новости

08.07.2013 08:51
Рубрика: Экономика

Занимательные организации

Улицы Новосибирска заполонила наружная реклама микрозаймов и разноцветные павильоны, в которых можно буквально за несколько минут получить кредит "до зарплаты". Причины взрыва популярности "денежных ларьков" выясняла "РГ".

Минимальный набор

"Организации микрофинансирования", как гордо именуют свой бизнес его владельцы, чаще всего располагаются либо в небольших киосках, либо в арендованных помещениях торговых центров. Офисы у всех стандартные: несколько стульев, компьютер, принтер и информационный стенд. А вот схемы работы - разные. Часть работает по франчайзингу с московскими организациями ("АктивДеньги"), часть - самостоятельно (в Новосибирске это, например, "ДокторЗайм"). Есть и те, кто вовсе обходится без киосков, используя так называемые системы онлайн-микрозаймов ("Vivus.ru" и другие). В последнем случае не нужно даже приходить в офис - весь процесс осуществляется по электронной почте и по телефону.

Бум "денежных ларьков" во многом обусловлен тем, что как таковой лицензии для их открытия не требуется. Необходима лишь регистрация в реестре микрофинансовых организаций и соответствующее свидетельство. Получил минимальный набор документов, арендовал киоск - и можно работать. Неудивительно, что число таких киосков в городе продолжает расти обратно пропорционально количеству обычных ларьков, которые после ограничений на торговлю пивом стали стремительно исчезать с новосибирских улиц.

Не только паспорт

Правила выдачи займа во всех таких киосках примерно одинаковы. Процентная ставка колеблется в районе двух процентов в день, максимальный срок кредитования - 21 день, предельная сумма займа - 20 тысяч рублей. Впрочем, предъявив лишь один паспорт, клиент таких денег не получит, хотя в большинстве рекламных объявлений говорится, что для микрозайма достаточно этого документа. Чаще всего от заемщика потребуют указать три контакта родственников, три контакта людей, которые родственниками не являются (друзья, соседи), а также клиент должен предоставить данные о месте своей работы, в том числе телефон отдела бухгалтерии. В некоторых организациях в придачу к паспорту потребуют водительское, пенсионное удостоверение или иной документ.

После того как клиент укажет свои данные, его заявку на микрозайм будет рассматривать служба безопасности. Именно за ней остается последнее слово в выдаче займа, и чем больше заемщик укажет сведений о себе, тем выше будет шанс получить нужную сумму. Служба безопасности занимается не только проверкой данных, но и розыском недобросовестных клиентов. По словам Аллы - менеджера микрофинансовой компании, за два года, что она работает в этой сфере, "никому из должников не удалось скрыться".

- Когда их находят, то, как правило, обнаруживают крупную для нашего рынка задолженность - в сто и более тысяч рублей. Однако и такие клиенты постепенно отдают деньги, - заверяет Алла.

Цена привлекательности

Несмотря на то, что клиенту приходится делиться большим количеством информации, на обработку которой он дает письменное согласие, количество заемщиков растет.

- Их привлекают условия: маленький срок, сравнительно небольшие суммы, лояльное отношение. В эти организации обращаются люди, которые, как правило, получили отказ на предоставление кредита в банке, - отмечает руководитель кредитно-кассового офиса ООО "Финам" Данил Пулькин.

Деньги во всех организациях выдают прямо на месте, наличными.

- После получения положительного решения клиенту не нужно ехать в другой офис, как это происходит при оформлении кредита в точке обслуживания банка. Поэтому тот факт, что сумму займа можно взять на месте, является положительным моментом для клиентов, - отмечает начальник отдела по работе с активами регионального филиала Россельхозбанка Андрей Гаврилов.

Из минусов стоит отметить, что в организациях договоры составлены совершенно по-разному. Например, многие не указывают в нем сумму, которую нужно вернуть, а ограничиваются лишь информацией о процентной ставке - чтобы не спугнуть клиента. Но у всех договоров есть один общий и важный пункт - штрафы.

Если пропустить день выплаты, у заемщика начинают возникать серьезные проблемы. В некоторых компаниях уже на первый день просрочки взимается фиксированная сумма в три тысячи рублей. Если оплата займа не производится и на следующий день, то, помимо штрафа первого дня, назначается пеня, которая обычно составляет четыре процента от суммы займа в сутки. Чем больше просрочено, тем больше взыскание. В одной из фирм за пропущенные десять дней штрафуют на десять тысяч рублей.

Чтобы не залезть в долги, которые с каждым днем будут расти, у заемщика есть выход - предупредить организацию о том, что денег на день выплаты у него нет. После этого заключается договор на продление займа с начислением процентной ставки.

- Пришел отдать проценты по кредиту, а основную сумму займа вновь придется переоформить еще на четырнадцать дней, - говорит Андрей, 32-летний клиент одного из киосков.

Оценка рисков

Напомним, что закон "О микрофинансовой деятельности" был принят в 2011 году. За два года "денежные ларьки" расплодились невероятно - сегодня в Новосибирске их около семи десятков.

- В принципе ничего криминального или опасного в пользовании их услугами нет, - говорит Данил Пулькин. - Риск заключается в другом: люди часто не отдают себе отчет в том, что им придется выплатить сумму, значительно превышающую сам заем. Так что, на мой взгляд, в этой сфере должен быть контроль.

Однако, как показывает практика, эти риски мало кто оценивает. Заемщиков, которым отказали "настоящие банки", не пугают ни ломовые проценты, ни отсутствие лицензии у кредитора - сегмент микрофинансирования продолжает устойчиво расти. В среднем в Новосибирске ежемесячно открывается по два-три новых киоска.

Экономика Финансы Валютный рынок Филиалы РГ Сибирь СФО Новосибирская область Новосибирск Рынок кредитования