Микрофинансовый рынок находится в ожидании серьезных перемен

- Об этом законе мечтали больше десяти лет, и наконец-то он принят, - сказал Мурычев. - Рынок расширяется: еще несколько лет назад на нем существовали только банки, а теперь МФО составляют им конкуренцию. Часто со стороны банков можно было слышать критику микрофинансового сектора, в том числе из-за высоких ставок. Однако этот рынок необходим и очень перспективен. Банковский сектор показывает около 10% роста в год, а микрофинансовый - больше 30%. Пока еще микрофинасовый рынок не "спеленали" нормативно-правовыми актами. Круг операций на нем ограничен, его не сравнить с объемами банковских операций. Поэтому здесь не требуется такого же надзора и регулирования, как на банковском рынке.

В новом законе введен запрет на нерегулируемое кредитование, то есть потребительские займы не смогут выдавать те МФО, которые не входят в госреестр. "С точки зрения конкуренции эта норма правильная. По данным "Эксперт РА", около 45% рынка потребкредитования, т. е. почти половина, серая. Сейчас эти возможности будут закрыты, а это потенциал роста для добросовестных игроков. По моим оценкам, это около 1 млн заемщиков, которые должны будут где-то кредитоваться", - сказал Михаил Мамута. А начальник отдела контроля и надзора в сфере микрофинансирования и кредитной кооперации Службы Банка России по финансовым рынкам Святослав Федоров добавил, что если раньше у некоторых участников рынка возникал вопрос - что дает статус МФО и зачем входить в реестр, то теперь он снят. Статус МФО необходим для того, что иметь право заниматься микрофинансовой деятельностью.

Как рассказал Федоров, сбор и обобщение отчетности МФО будут переданы отдельному подразделению ЦБ. Также предполагается ввести обязательную электронную отчетность. В пилотном режиме это требование будет вводиться уже с первого квартала наступающего года, а с 2015 года это будет единственным возможным вариантом сдачи отчетности.

Много вопросов вызвали условия исключения МФО из реестра - для этого достаточно двух нарушений в течение года. По словам Федорова, работа по исключению МФО из реестра будет продолжена, в основном такие решения принимаются из-за непредоставления отчетности (отчетная дисциплина МФО продолжает оставаться очень низкой, посетовал чиновник). Анализ правонарушений, которым будет заниматься специальное управление ЦБ, позволит исключить из реестра организации, которые отчетную работу так и не начали, но это не будет большим потрясением для рынка, считает Федоров. Он добавил, что сегодня в реестре много организаций, которые "попали туда случайно" и которых не должно быть ни в реестре, ни на рынке. Еще одна частая причина для исключение - ненахождение МФО по месту регистрации.

Участники рынка предложили не исключать из реестра за нарушения, не связанные непосредственно с микрофинансовой деятельностью - например, за нарушение правил противопожарной безопасности. "Мы понимаем, что не все нарушения должны служить основанием для исключения из реестра. Но мы обязаны исполнять надзорные функции. На день задержан отчет, или в нем прочерки вместо нулей - вот вам и два нарушения, поэтому в закон введено понятие существенности нарушения. Однако будет рассматриваться каждый конкретный случай. Нельзя ставить нарушение противопожарной безопасности на незначительное место - надо смотреть, какие последствия оно могло повлечь", - сказал Федоров. Он сообщил, что пока обращений об исключении МФО из реестра из-за пожарной охраны не было, но было обращение из-за нарушений миграционного законодательства - формально это тоже может стать причиной исключения из реестра.

Михаил Мамута отметил, что ужесточение регулирования определенным образом увеличит издержки МФО, и у кого-то может возникнуть вопрос, а стоит ли вообще теперь заниматься этой деятельностью. Однако закон о потребкредитовании вступает в силу с 1 июля 2014 года - есть время подготовиться. Начнет реально работать он с IV кв. следующего года, а оценить первые последствия его применения можно будет не раньше первого кв. 2015 г. "Полгода до вступления закона в силу также будут потрачены на выработку методологии, по каким кредитным продуктам ЦБ будет устанавливать среднюю ставку. Конечно, 100 продуктов не нужно, но основные должны быть учтены, чтобы не получилось так, что какие-то продукты вообще исчезнут с рынка", - заключил он.