Поделиться
Сначала разберемся, кто такой персональный финансовый советник. Это профессионал, который нужен всем людям без исключения. Его задача - вести финансы клиентов, по жизни помогая им в трудных ситуациях и не давая "опьянить" человека в период получения им "легкой прибыли".
Финансовый советник - как механик для автомобиля или доктор для здоровья человека. Необходимо не только "чинить" свои финансы в период их "поломок", но и вовремя проходить "техническое обслуживание". Только тогда финансы всегда будут "здоровы" и станут работать для вашего успеха.
Именно четкий и конкретный счет ваших целей, финансов с учетом инфляции и других экономических показателей может рассказать о реальном состоянии и перспективах ваших финансов. Ответы на такие вопросы, на мой взгляд, должен знать любой человек. Ведь это - основа его финансовой независимости. Именно поэтому каждый клиент БКС Премьер независимо от суммы на его счету получает возможность бесплатно составить персональный финансовый план (ПФП) с финансовым советником. Он включает в себя документ на бумажном носителе (или в электронном виде), в котором расписывается ваша застрахованность от форс-мажорных ситуаций (стресс-тесты), рекомендации по выбору инвестиционных инструментов, анализ текущего финансового положения и рекомендации по его корректировке.
ПФП начинается с определения целей, которых вы хотите достичь. "Хочу много денег" - это не цель, так как не имеет четкого срока и стоимости. Целями могут быть, к примеру, купить машину, обеспечить некий пассивный доход с определенного возраста, приобрести или расширить уже имеющуюся жилплощадь. Это и есть первый этап персонального финансового планирования, он самый приятный, особенно если красочно представить себе все цели.
Затем нужно определить "источники творчества", иначе говоря, те ресурсы, за счет которых можно достичь поставленных целей. Речь в данном случае идет об определении разницы между доходами и расходами, а также разнице между активами и пассивами. Иначе говоря, человек должен понять, есть ли у него накопления, которые можно было бы направить на достижение поставленных целей, есть ли возможность их регулярно пополнять за счет разницы между доходами и расходами?
Дальше следующий этап: стресс-тесты. Вы должны протестировать устойчивость вашей текущей финансовой ситуации. Проверьте, есть ли у вас защита на случай мелких непредвиденных расходов и форс-мажорных обстоятельств (страхование жилья, автомобилей, жизни), нет ли опасных заболеваний или травм, из-за которых вы долгое время не сможете работать.
Пожалуй, самый важный этап в ПФП - это подбор финансовых инструментов, с помощью которых вы будете двигаться к вашим целям. Чтобы помочь клиенту достичь поставленной финансовой цели, мы не ограничиваемся каким-то одним видом актива и предлагаем широкий спектр финансовых услуг. Причем мы не замыкаемся только на продуктах российского рынка. Во времена скачков курсов валют мы можем предложить диверсифицировать риски данных колебаний путем инвестиций на международные рынки в различные валюты.
Полноценный ПФП должен охватывать все стороны финансовой жизни человека. Для грамотного подбора необходимо определить ваш риск-профиль, чтобы понять, какого рода риск допустим для инвестпортфеля под ваши цели.
Иногда меня спрашивают - в каких случаях экстренно необходимо составлять личный финансовый план? Экстренной может быть только выработка мер для антикризисного управления финансами человека: это не полный ПФП, а лишь его часть. Как правило, такие ситуации возникают у людей с высокой закредитованностью (кредиты съедают все свободные деньги, и необходимо срочное вмешательство для исправления ситуации). И только когда финансовая ситуация выправится, можно говорить о полноценном ПФП с его инвестиционной частью, а не ограничиваться только антикризисным управлением.
Еще один распространенный вопрос - с каким стартовым капиталом имеет смысл обращаться за финансовым планом? Я уже отмечала, что услуга эта бесплатна и не привязана к сумме на счету клиента. Тем не менее мы рекомендуем составлять план от 300 тыс. руб. Прежде всего по той причине, что большинство финансовых инструментов имеют свой входной порог, начинающийся от 300 тысяч.
Помогая людям взять под контроль их средства, мы вместе с тем выполняем важную социальную миссию - повышаем финансовую грамотность населения, уровень ответственного отношения к личным деньгам. Но, прежде всего, мы предлагаем человеку понятный и при этом уникальный способ достижения важнейших жизненных целей.
Справка "РГ"
БКС Премьер - Самара, ул. Агибалова, 48, телефон (846) 310-35-35, сайт bcspremier.ru
Наименование "БКС Премьер" используется Открытым акционерным обществом "БКС - Инвестиционный Банк" в качестве коммерческого обозначения для идентификации предоставляемых банком услуг. Открытое акционерное общество "БКС - Инвестиционный Банк" (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 23.01.2013 г.).