АКГ за пять месяцев привлекло более 2 млрд рублей в виде займов
Агентство кредитных гарантий (АКГ), созданное для оказания гарантийной поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП), за пять месяцев работы обеспечило приток более 2 млрд рублей в виде займов в этот важнейший сектор экономики. К концу ноября 2014 года АКГ одобрило более 100 заявок на выдачу гарантий, 80 из них уже предоставлено. Общий объем гарантийной поддержки по одобренным заявкам превышает 1 млрд рублей. О дальнейших планах агентства обозревателю "РГБ" рассказала председатель правления АКГ Галина Изотова.
Как вы мотивируете банки выдавать кредиты МСП под ваши гарантии?
Галина Изотова: Разными способами. Во-первых, в ноябре принято решение об отнесении гарантий АКГ к обеспечению Первой категории качества, что позволяет банкам резервировать по кредитам под наши гарантии существенно меньше. Во-вторых, агентство запускает новый проект по размещению свободных денежных средств в кредитных организациях на конкурсной основе в партнерстве с ММВБ. Сейчас мы разрабатываем подход и методику установления лимитов для банков. Однозначно одним из критериев станет активная позиция банка в предоставлении МСП кредитов под наши гарантии. Первоначальный объем размещения составит около 40 млрд рублей.
С какими банками вы работаете и по какой схеме?
Галина Изотова: Мы работаем с банками напрямую. Они наши партнеры. Схемы работы разные. Сегодня у нас 28 аккредитованных кредитных организаций. В случае когда банк аккредитован в общем порядке, действует такая схема работы: банк заходит с заявкой на гарантию, мы ее рассматриваем и принимаем решение по предоставлению гарантии. Параллельно с кредитной организацией мы "отрабатываем" пакет документов на кредит, смотрим обеспечение займа и т.д. Это сложная схема, ее реализация занимает до 10 дней. Для небольших кредитов она не совсем подходит, поэтому мы упростили модель взаимодействия с банками. Ряд кредитных организаций мы аккредитовали для работы в специальном упрощенном режиме. Таких банков-партнеров у нас пять. Это Сбербанк, ВТБ-24, Банк Москвы, Промсвязьбанк, банк "Возрождение". В этой ситуации банк заходит с заявкой на гарантию, самостоятельно проверяет информацию по заемщику и берет за это ответственность на себя. Таким образом, гарантия в объеме до 15 млн рублей может быть предоставлена в три дня.
Каким критериям должно соответствовать предприятие, чтобы обратиться в агентство за гарантией?
Галина Изотова: Прежде всего это должен быть субъект малого и среднего предпринимательства. Агентство предоставляет гарантии по кредитам на развитие бизнеса и инвестиции в производство. Мы не гарантируем торговлю, а также кредиты на пополнение оборотных средств. Однако, если торговое предприятие привлекает кредитные средства на развитие логистического центра или создание, скажем, упаковочной линии, - такие проекты готовы поддержать. Приоритеты четко зафиксированы в наших ключевых показателях - это создание высокопроизводительных рабочих мест и рост инвестиционных проектов в таких сферах, как сельское хозяйство, реальное производство, импортозамещение и инновационная среда.
Как обстоят дела с гарантиями для стартапов МСП?
Галина Изотова: В России банки не кредитуют стартапы даже с нашей гарантией. Это серьезная проблема. Единственный банк, который хотя бы немного занимается новыми проектами, - Сбербанк. У нас нет ни одной гарантии под стартап, хотя они являются нашей целью и полностью укладываются в показатели деятельности, поставленные правительством РФ. Агентство планирует начать активно работать со стартапами на площадках индустриальных парков, особых экономических зон. Сегодня мы продумываем конкретные шаги в этом направлении.
На какой стадии находится работа над созданием Национальной гарантийной системы, в чем ее задачи?
Галина Изотова: В настоящий момент полным ходом идет разработка стратегии Национальной гарантийной системы. В единую систему войдут АКГ в качестве центра компетенций, более 80 региональных гарантийных организаций. Наша задача - отработать единые для всей страны стандарты, по которым будут работать аккредитованные банки, лизинговые компании, другие финансовые организации и институты. Когда мы создадим стандарты, банки начнут формировать портфели однородных ссуд, будут выпускать облигации, ценные бумаги, выходить на рынок и привлекать ресурсы для кредитования МСП. В первом полугодии 2015 года стандарты будут готовы. В том числе будет предложено изменить законодательство в части определения среднего бизнеса. Сегодня по банковским правилам к предприятиям среднего бизнеса относятся компании, годовой оборот которых не превышает 3 млрд рублей. Банки имеют право устанавливать свои критерии. А согласно действующему законодательству средний бизнес - это компании с годовым оборотом не более 1 млрд рублей. Мы вынуждены отказывать в гарантиях, если годовой оборот чуть больше 1 млрд рублей по формальному основанию. Эту ситуацию нужно менять, надо быть более гибкими и точнее соответствовать запросам рынка.
Нужен ли какой-то новый инструмент, чтобы кредиты малому бизнесу можно было рефинансировать, секьюритизировать?
Галина Изотова: Сейчас уже готовятся изменения в положение Банка России N 312-П. Вносятся поправки, которые позволят под наши гарантии рефинансировать кредиты для МСП. Этого ждут наши партнеры. Что касается секьюритизации, то это наша стратегическая цель. Активные действия в этом направлении начнутся уже в следующем году. Мы вошли в рабочую группу на площадке ЦБ РФ как основной институт, который будет заниматься этим направлением. Сегодня рассматриваем возможность запустить механизм секьюритизации, в том числе и под портфели микрофинансовых организаций в начале следующего года.
Сколько сегодня стоит гарантия АКГ для конечного заемщика?
Галина Изотова: Стоимость составляет 1,25% от суммы кредита. С нового года мы планируем ввести дифференцированный подход к определению стоимости наших гарантий. Мы пока не имеем возможности разделить стоимость по сегментам бизнеса. Но уже в ближайшем будущем такая "вилка" появится и сделает наш инструмент еще более интересным для бизнеса.
