Новости

02.12.2014 00:49
Рубрика: Экономика

Процент ниже

В 2015 году стоимость гарантий при кредитовании для разных видов бизнеса будет различной
Для успешного развития малому и среднему бизнесу жизненно необходимы доступные кредиты. Банки этот пласт клиентов часто оценивают как высокорисковый. Особенно неохотно кредитные организации выдают займы под стартапы предпринимателей.

Агентство кредитных гарантий (АКГ), созданное для оказания гарантийной поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП), за пять месяцев работы обеспечило приток более 2 млрд рублей в виде займов в этот важнейший сектор экономики. К концу ноября 2014 года АКГ одобрило более 100 заявок на выдачу гарантий, 80 из них уже предоставлено. Общий объем гарантийной поддержки по одобренным заявкам превышает 1 млрд рублей. О дальнейших планах агентства обозревателю "РГБ" рассказала председатель правления АКГ Галина Изотова.

Как вы мотивируете банки выдавать кредиты МСП под ваши гарантии?

Галина Изотова: Разными способами. Во-первых, в ноябре принято решение об отнесении гарантий АКГ к обеспечению Первой категории качества, что позволяет банкам резервировать по кредитам под наши гарантии существенно меньше. Во-вторых, агентство запускает новый проект по размещению свободных денежных средств в кредитных организациях на конкурсной основе в партнерстве с ММВБ. Сейчас мы разрабатываем подход и методику установления лимитов для банков. Однозначно одним из критериев станет активная позиция банка в предоставлении МСП кредитов под наши гарантии. Первоначальный объем размещения составит около 40 млрд рублей.

С какими банками вы работаете и по какой схеме?

Галина Изотова: Мы работаем с банками напрямую. Они наши партнеры. Схемы работы разные. Сегодня у нас 28 аккредитованных кредитных организаций. В случае когда банк аккредитован в общем порядке, действует такая схема работы: банк заходит с заявкой на гарантию, мы ее рассматриваем и принимаем решение по предоставлению гарантии. Параллельно с кредитной организацией мы "отрабатываем" пакет документов на кредит, смотрим обеспечение займа и т.д. Это сложная схема, ее реализация занимает до 10 дней. Для небольших кредитов она не совсем подходит, поэтому мы упростили модель взаимодействия с банками. Ряд кредитных организаций мы аккредитовали для работы в специальном упрощенном режиме. Таких банков-партнеров у нас пять. Это Сбербанк, ВТБ-24, Банк Москвы, Промсвязьбанк, банк "Возрождение". В этой ситуации банк заходит с заявкой на гарантию, самостоятельно проверяет информацию по заемщику и берет за это ответственность на себя. Таким образом, гарантия в объеме до 15 млн рублей может быть предоставлена в три дня.

Каким критериям должно соответствовать предприятие, чтобы обратиться в агентство за гарантией?

Галина Изотова: Прежде всего это должен быть субъект малого и среднего предпринимательства. Агентство предоставляет гарантии по кредитам на развитие бизнеса и инвестиции в производство. Мы не гарантируем торговлю, а также кредиты на пополнение оборотных средств. Однако, если торговое предприятие привлекает кредитные средства на развитие логистического центра или создание, скажем, упаковочной линии, - такие проекты готовы поддержать. Приоритеты четко зафиксированы в наших ключевых показателях - это создание высокопроизводительных рабочих мест и рост инвестиционных проектов в таких сферах, как сельское хозяйство, реальное производство, импортозамещение и инновационная среда.

Как обстоят дела с гарантиями для стартапов МСП?

Галина Изотова: В России банки не кредитуют стартапы даже с нашей гарантией. Это серьезная проблема. Единственный банк, который хотя бы немного занимается новыми проектами, - Сбербанк. У нас нет ни одной гарантии под стартап, хотя они являются нашей целью и полностью укладываются в показатели деятельности, поставленные правительством РФ. Агентство планирует начать активно работать со стартапами на площадках индустриальных парков, особых экономических зон. Сегодня мы продумываем конкретные шаги в этом направлении.

На какой стадии находится работа над созданием Национальной гарантийной системы, в чем ее задачи?

Галина Изотова: В настоящий момент полным ходом идет разработка стратегии Национальной гарантийной системы. В единую систему войдут АКГ в качестве центра компетенций, более 80 региональных гарантийных организаций. Наша задача - отработать единые для всей страны стандарты, по которым будут работать аккредитованные банки, лизинговые компании, другие финансовые организации и институты. Когда мы создадим стандарты, банки начнут формировать портфели однородных ссуд, будут выпускать облигации, ценные бумаги, выходить на рынок и привлекать ресурсы для кредитования МСП. В первом полугодии 2015 года стандарты будут готовы. В том числе будет предложено изменить законодательство в части определения среднего бизнеса. Сегодня по банковским правилам к предприятиям среднего бизнеса относятся компании, годовой оборот которых не превышает 3 млрд рублей. Банки имеют право устанавливать свои критерии. А согласно действующему законодательству средний бизнес - это компании с годовым оборотом не более 1 млрд рублей. Мы вынуждены отказывать в гарантиях, если годовой оборот чуть больше 1 млрд рублей по формальному основанию. Эту ситуацию нужно менять, надо быть более гибкими и точнее соответствовать запросам рынка.

Нужен ли какой-то новый инструмент, чтобы кредиты малому бизнесу можно было рефинансировать, секьюритизировать?

Галина Изотова: Сейчас уже готовятся изменения в положение Банка России N 312-П. Вносятся поправки, которые позволят под наши гарантии рефинансировать кредиты для МСП. Этого ждут наши партнеры. Что касается секьюритизации, то это наша стратегическая цель. Активные действия в этом направлении начнутся уже в следующем году. Мы вошли в рабочую группу на площадке ЦБ РФ как основной институт, который будет заниматься этим направлением. Сегодня рассматриваем возможность запустить механизм секьюритизации, в том числе и под портфели микрофинансовых организаций в начале следующего года.

Сколько сегодня стоит гарантия АКГ для конечного заемщика?

Галина Изотова: Стоимость составляет 1,25% от суммы кредита. С нового года мы планируем ввести дифференцированный подход к определению стоимости наших гарантий. Мы пока не имеем возможности разделить стоимость по сегментам бизнеса. Но уже в ближайшем будущем такая "вилка" появится и сделает наш инструмент еще более интересным для бизнеса.

Экономика Бизнес Малый бизнес