Микрокредиторам запретят подсаживать клиентов на "кредитную иглу"

Банк России и участники микрофинансового сектора должны в течение двух недель окончательно определиться с параметрами новых ограничений, которые будут действовать на этом рынке.

"Число займов до зарплаты, которые может получить один заемщик, вряд ли может превышать количество зарплат. Принимая решение о конкретном количественном ограничении, мы будем ориентироваться именно на этот принцип", - уточнил руководитель службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Михаил Мамута.

Введение ограничений отсечет часть заемщиков от займов, но это правильно, считает Мамута. "Если ты неплатежеспособен, беря очередной заем, ты проблему не решаешь, а усугубляешь", - заметил он.

Новые меры, призванные оградить граждан от попадания в долговую яму, будут заложены в базовые стандарты работы МФО. Их сейчас вырабатывают саморегулируемые организации (СРО) микрофинансового рынка, следуя требованиям Банка России.

Документ будет обязателен для исполнения всеми компаниями. При этом ограничения по количеству выдаваемых займов, возможно, вступят в силу не сразу. С Банком России обсуждается возможность введения переходного периода, рассказал "Российской газете" замдиректора СРО "МиР" Андрей Паранич.

В реестре Банка России осталось 2484 микрофинансовые организации, сообщил начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Илья Кочетков. За прошлый год число МФО сократилось на 28 процентов.

Портфель займов МФО при этом вырос на 22 процента, а общее количество заемщиков только по данным на конец третьего квартала 2016 года увеличилось на 40 процентов. "Можно сделать вывод, что "чистка" микрофинансового рынка никак не сказалась на спросе на услуги МФО со стороны населения и бизнеса и доступности этих услуг", - подчеркнул Илья Кочетков.

Банк России стремится, чтобы на микрофинансовом рынке, как и на банковском, остались только добросовестные игроки. Параллельно регулятор уже принял серьезные меры для защиты прав потребителей, которые пользуются услугами МФО. Однако есть еще нелегальные кредиторы. Они кредитуют в подворотне, "размножаются" объявлениями на столбах и заборах, не сдают никакой отчетности и не подчиняются никаким требованиям. "Несмотря на то, что сейчас действует целая система выявления таких компаний, массовой зачистки не произошло, - констатирует руководитель проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) "За права заемщиков" Виктор Климов. - Граждане в силу своей финансовой неграмотности с завидным упорством продолжают ходить кредитоваться в подворотню. И вот там они получают самые безумные проценты, а впоследствии самые жесткие меры взыскания задолженности и разные схемы, из которых потом образуются остро социальные истории".

Выявление нелегальных кредиторов процесс очень сложный, признает Илья Кочетков. "В прошлом году мы добились определенных результатов. Было выявлено около 1400 нелегальных кредиторов - информацию о них мы направили в правоохранительные органы, - сообщил Кочетков. - Сейчас во взаимодействии с "Яндексом" планируем запустить систему, которая будет "выхватывать" нелегальных кредиторов из всего пространства Интернета, включая поисковые системы и социальные сети".

Добро пожаловаться

Число жалоб на участников финансового рынка, принятых Банком России в 2016 году, увеличилось почти на 50 процентов и превысило 100 тысяч.

"Эта статистика говорит о том, что граждане стали более активно пользоваться возможностью защиты своих прав через подачу жалоб", - заметил Михаил Мамута.

Самое большое число жалоб касалось работы страховых компаний (78 процентов).

Обращения, связанные с МФО, кредитными потребительскими кооперативами и ломбардами занимают второе место. Их доля в прошлом году была на уровне 13 процентов.

Среди жалоб на МФО преобладают обращения, связанные с неправомерными способами взыскания задолженности (50 процентов). Жалобы на нелегальные организации, кредитующие граждан и привлекающие средства населения, составляют 11 процентов, обращения, связанные с невозможностью обслуживания долга, 12 процентов.

Кстати, Банк России скоро запустит мобильное приложение для повышения финансовой грамотности населения. "Оно будет многофункциональным. К примеру, будет содержать push-уведомления о новостях финрынка. Кроме того, пользователи будут получать предупреждения о рисках, и, что очень важно, будет режим онлайн-консультирования, подсказок в режиме чата", - уточнил Мамута.