Объем потребительских кредитов в СЗФО вырос в полтора раза
По данным Национального бюро кредитных историй, в Петербурге количество выданных банками потребительских кредитов за год увеличилось на 50,1 процента. В Архангельской области рост составил 45,4 процента, в Ленинградской - 41,6 процента.
Люди стали чаще брать кредиты и не боятся занимать большие суммы. Если в 2016-м средний размер потребительского кредита составлял в Петербурге 154 тысячи рублей, то сейчас уже 204. Жители Ленинградской области занимали в прошлом году 88 тысяч, теперь - 128.
На 49,6 процента выросло число кредитных карт, оформленных петербуржцами. В Ленобласти рост в этом сегменте составил 50 процентов. Банки в свою очередь увеличили кредитные лимиты. Если жители Северной столицы могли в прошлом году потратить в среднем 70,5 тысячи рублей, то теперь им доступно уже 76 тысяч. В Ленинградской области лимит вырос с 51,5 до 60 тысяч, в Калининградской - с 45,7 до 53 тысяч.
Не боятся граждане и крупных покупок. Число автокредитов в Петербурге увеличилось на 41,4 процента, в Ленобласти - на 46.
Количество ипотечных кредитов за год выросло, по данным ЦБ, на 70,4 процента.
По информации ВЦИОМ, индекс потребительского доверия россиян приблизился к докризисным показателям. Если в конце 2015-го года опросы ВЦИОМ показывали, что 62 процента россиян не готовы к крупным покупкам, то сейчас их число сократилось до 51 процента. В свою очередь число тех, кто готов приобретать квартиры, машины, крупную бытовую технику, возросло с 23 до 31 процента.
Виктор Вентимилла Алонсо, председатель Северо-Западного банка Сбербанка РФ, объясняет ситуацию общим снижением ставок в банковском секторе и появлением новых продуктов, в том числе и связанных с мерами государственной поддержки. В первую очередь это касается жилья, сейчас ставки по ипотеке снизились до 9-10 процентов годовых, по социальным программам или акциям ставка оказывается даже меньше восьми процентов. Кроме того, Сбербанк и ряд других крупных банков снизили размеры первоначального взноса по ипотеке и понизили требования к рекомендуемому доходу заемщика. Все это позволило оформить жилищные кредиты тем, кто раньше хотел взять ипотеку, но не имел достаточного уровня доходов или сбережений.
Снизились ставки и по потребительским кредитам. При этом, как следует из отчета Центробанка, кредиты стали доступнее не только из-за снижения ключевой ставки регулятора, но и благодаря тому, что сами банки стабилизировали качество кредитного портфеля. Со второго полугодия 2016-го года объем просроченной задолженности в целом по банкам перестал расти. Произошло это за счет массовой реструктуризации кредитов, граждане переоформляли их на более долгий срок, уменьшая тем самым ежемесячный платеж.
И все же реальные доходы граждан растут значительно медленнее, чем объемы кредитования.
- Основная выгода от кредитования - это перенос потребления из будущего в настоящее. При любом кредите заемщик отдает больше, чем брал изначально. Поэтому каждый займ - это компромисс между потребительским выигрышем сейчас и финансовым проигрышем в будущем. И главным фактором здесь становится оценка доходов в долгосрочном периоде. Если у гражданина есть уверенность, что в ближайшие годы его доходы будут расти, то финансовые потери от обслуживания кредита могут оказаться незначительными в бюджете его семьи. А если доходы останутся на прежнем уровне или даже упадут, это финансовый проигрыш, - говорит Михаил Хромов, старший научный сотрудник лаборатории структурных исследований Института прикладных экономических исследований РАНХиГС.
По расчетам эксперта, рост реальных доходов россиян за год не превысил одного процента, и в следующем году эта тенденция с большой вероятностью сохранится. Кроме того, несмотря на значительный рост выданных кредитов, объем кредитного портфеля банков в целом увеличился незначительно. Это может свидетельствовать о том, что люди массово перекредитовываются под более низкие ставки, а те, кто смог выплатить кредит, сразу же обращаются в банк за новым займом.
Михаил Хромов полагает, что в следующем году ситуация на рынке кредитования в целом не изменится, а банки сделают ставку на поиск новых заемщиков.
В этом году новые клиенты в крупнейшие банки приходили зачастую из кредитных организаций, у которых отозвали лицензию. Если "чистка" в банковском секторе в следующем году не продолжится, то кредитные организации усилят конкурентную борьбу за кошелек заемщика, а также постараются искать новые для себя ниши - например, будут усиливать присутствие в небольших населенных пунктах, обращаться к потенциальным клиентам со специальными предложениями. Искать новых платежеспособных заемщиков банкам все сложнее, ведь, по данным ВЦИОМ, в 57 процентах семей по всей стране есть непогашенные кредиты. В Национальном бюро кредитных историй уточняют, что в среднем каждый заемщик отдает банкам 24,7 процента от своего дохода.