Поделиться
В поле зрения кредитных организаций находятся потенциальные клиенты самого разного возраста, но особой "заботой" окружены пожилые люди. По данным исследования, проведенного сотрудниками Национального бюро кредитных историй (НБКИ), за последние два года их доля увеличилась на 3,2 процента. Правда, такая "забота" нередко оборачивается настоящей финансовой кабалой.
Супружеская чета пенсионеров, Тамара и Александр Акимовичи, подписала договор о займе, даже не подозревая, что выплачивать им придется почти половину общих пенсионных доходов в месяц. Старики решили приобрести фильтр для воды, и ушлые менеджеры ростовской фирмы продали им китайское изделие, представ его как супернадежный немецкий агрегат. Только это чудо в любом хозяйственном магазине можно купить тысяч за 10, а пенсионеры выложили за него 32. Через три месяца продавцы наведались к супругам, "чтобы бесплатно обслужить оборудование", и убедили их в необходимости установить новый фильтр за еще большие деньги. Услышав, что лишних средств у Акимовичей нет, повезли их в свой офис, разумеется, с их согласия, просто чтобы рассказать о достижениях науки в благородном деле очистки воды. Обхаживали стариков целый час, и те, польщенные вниманием, за чаем и разговорами подписали какие-то бумаги, которые тут же были отправлены в банк. Банковские труженики кредитный договор, а это был именно он, оперативно одобрили. Супруги, толком не поняв, что произошло, ушли домой с самой продвинутой моделью фильтра. В бумагах разобрался сын Акимовичей и тут же обратился к адвокату. Оказалось, что вместе с выплатами по займу пожилые люди должны за фильтр 84 тысячи рублей. Удастся ли им выиграть суд, большой вопрос, ведь договор подписывать их никто не заставлял. По словам адвоката Натальи Решетниковой, с такими делами, где заемщиками выступают люди пенсионного возраста, приходится сталкиваться все чаще.
Казалось бы, парадоксальная ситуация: банки отслеживают риск, связанный с невозвратом кредитов, а пожилых клиентов, которым выдают ссуды, становится больше. Как отмечают эксперты НБКИ, заемщики в возрасте старше 50 лет охотнее других брали кредиты. Самая многочисленная группа заемщиков - граждане примерно с 1955-го по 1965-й годы рождения.
- Это связано с тем, что начальный период формирования кредитной истории уже пройден и финансовые институты ищут способы дальнейшего продвижения своих услуг, - сказал кандидат экономических наук ЮФУ Юрий Пономарев. - В таких условиях возрастное население становится объектом пристального внимания банкиров. Пожилые люди осознали, что брать кредиты при высокой инфляции выгодно: на заемные средства улучшают жилье, приобретают дорогую технику, организуют свой отпуск. Закономерно, что люди старшего возраста не только легко получают кредиты, но и являются целевой аудиторией для компаний, продающих все что угодно: от суперфильтров до чудо-лекарств. Специалисты таких организаций проходят в банках аккредитацию для работы с кредитными договорами. И наверняка, часть пенсионеров уже попала в списки особо доверчивых граждан, которым можно всучить любой товар, да еще в кредит.
Бывает и так, что люди старшего возраста нередко берут ссуды для молодых родственников. Дело в том, что молодежь уже успела подпортить отношения с банками. По статистике, сегодня работает и имеет стабильный доход практически каждый третий пенсионер. У пожилых людей строже финансовая дисциплина, они надежнее и ответственнее. Так почему бы именно эту категорию не привлечь в качестве заемщиков? Одним словом, пенсионеры стали брать в долг, потому что им предоставили такую возможность.
Эксперты считают, что в целом рост потребительского кредитования, в какой бы возрастной группе он ни наблюдался, свидетельствует о том, граждане уходят от сберегательной модели потребления, и это хорошо.
- Рост потребкредитования говорит о сокращении негативных тенденций в экономике, - утверждает директор по маркетингу НБКИ Владимир Шикин. - Ведь это по большому счету индикатор глобальных экономических перемен. Наиболее негативные сценарии не реализовались, и в перспективе все участники финансового рынка ожидают стабильной ситуации.
Сколько же успели занять жители области? За девять месяцев нынешнего года население региона получило 287,3 тысячи потребительских кредитов, что на шесть процентов больше, чем за аналогичный период прошлого года. Если в других областях наблюдается хоть и небольшой, но все-таки спад кредитных аппетитов, то ростовчане не останавливаются - продолжают жить в долг. Даже Краснодарский край, который занимает второе место после Москвы по этому показателю, чуть снизил (на 0,4 процента) количество кредитов.
- Занимают деньги граждане не от хорошей жизни, на это указывают размеры и характер покупок в розничных сетях, - сказала директор по развитию бизнеса исследовательского холдинга "Ромир" Инна Афанасенко. - Свои траты увеличивает более низкодоходная аудитория, мы это называем "кризис в голове". Средний же класс стабилен.
Для того чтобы сделать вывод на основе исследований экономистов, высшая математика не нужна. Не возраст, а именно кризис в голове клиента позволяет продать им люстру с космическими лучами или сандалии-металлодетекторы, да еще и в кредит.
В случае смерти пожилого родственника, взявшего кредит, риск несут созаемщики, если они есть. А большое число ипотечных кредитов выдается, как правило, группе лиц. Также ответственность несут и поручители, если соответствующий пункт был внесен в кредитный договор. Если родственники стали законными наследниками, к ним переходит все наследство, включая и оставленные им долги по кредиту.