Банковская система Киргизии остается стабильной

В связи с пандемией банковая система Киргизии позволила многим заемщикам взять отсрочки по выплатам. Объем таких кредитов оценивается официальными источниками в 74 миллиарда сомов. Но, как утверждают в Союзе банков, серьезных опасений в способности системы исполнять обязательства это пока не вызывает.

- Коэффициент ликвидности по-прежнему достаточно высок, - объясняет президент Союза банков Киргизстана Анвар Абдраев. - Но банки напрямую зависят от всей экономики в целом. Более 70 процентов из активов размещены в кредитных портфелях. От того, как экономика восстановится и бизнес начнет работать и выполнять свои обязательства перед банками, будет зависеть судьба финансово-кредитного сектора.

По оценкам Национального банка республики (НБ), отсрочку по выплатам или послабления частные финансовые структуры страны предоставили практически половине заемщиков.

- Банки и небанковские учреждения ранее уже пошли навстречу клиентам по 200 тысяч кредитов из 500 тысяч выданных, - сообщила представитель НБ Аида Карабаева. - Это стало возможным благодаря нашим рекомендациям, с которыми мы выступили в марте текущего года. В целях сглаживания последствий от замедления экономики, вызванной распространением коронавирусной инфекции, Нацбанк решил, что коммерческим банкам необходимо предоставить отсрочку тем заемщикам, которые действительно пострадали из-за ограничений. Кроме того, были отменены штрафы за несвоевременное выполнение обязательств по кредитам. Банки, понимая ситуацию и трудности, с которыми сталкиваются заемщики, предоставили людям возможность платить по кредитам тогда, когда те смогут. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Некоторые коммерческие банки, оценив положение заемщиков, пошли на беспрецедентные меры. В ряде случаев отсрочки по выплатам предоставлялись ими на срок до года. Однако часть кредитных учреждений вводили послабления на более короткий период - до трех месяцев. К окончанию срока выяснилось, что этих мер недостаточно.

В июле Национальный банк республики пришел к выводу, что практику отсрочек необходимо продлить. Об этом заявила начальник Управления методологии надзора и лицензирования банков НБ Жылдыз Сулайманбекова. Возвращаться к обычной практике работы с заемщиками банкам преждевременно. Официально это объясняется тем, что эпидемия COVID-19 в Киргизии переживает очередную волну, и срок, когда ситуация будет улучшаться, назвать сегодня практически невозможно.

- Много заемщиков вынуждены обращаться за следующей отсрочкой, так как за три месяца они не смогли восстановить свою деятельность, и у них нет возможности обслуживать кредиты, - объяснила она. - Банки сейчас готовятся к тому, чтобы рассматривать вторую волну заявлений по предоставлению отсрочек. Мы со своей стороны рекомендовали продлить период, в течение которого действуют послабления. Кто пойдет на такие меры - вопрос уже к коммерческим банкам. Они принимают самостоятельные решения, исходя из конкретной ситуации заемщика.

Чтобы сгладить воздействие этих мер на самих кредиторов, НБ смягчил требования к игрокам финансового рынка. Он позволил им снизить объем ликвидности и другие показатели, по которым оценивал устойчивость того или иного банка. "Ожидается, что эти меры смягчат давление на сектор и будут способствовать увеличению кредитования для стимулирования экономического роста", - подчеркнули в Нацбанке.

В то же самое время, впрочем, наблюдается другая и, возможно, не слишком оптимистичная тенденция. По оценкам правительства, на волне пандемии в целом объем кредитования со стороны коммерческих банков в Киргизии ощутимо сократился. За пять месяцев 2020 года частные финансовые учреждения одобрили выдачу займов на 40,3 миллиарда сомов. Это на 10,8 миллиарда сомов меньше, чем в течение аналогичного периода 2019-го.

Причины тому называют две. С одной стороны, из-за ограничений произошло снижение экономической активности. Иными словами, бизнес стал реже обращаться за деньгами. С другой стороны - наличие барьеров у коммерческих банков, пытающихся снизить возможные риски. В правительстве, к примеру, утверждают, что для получения займа представителю бизнеса приходится проходить сложные процедуры и преодолевать бюрократические барьеры.

- Собирая документы, у предполагаемого заемщика пропадает желание кредитоваться, -сетует премьер Киризии Кубатбек Боронов. По его словам, правительство намерено изменить ситуацию с помощью специально запущенной программы финансирования предпринимательства. В ее рамках на помощь малому и среднему бизнесу предполагается выделить около 14 миллиардов сомов.

- Мы утвердили данную программу, чтобы помочь бизнесу, пострадавшему от пандемии COVID-19, - заявил он. - В нее привлекаются средства как международных финансовых институтов, так и государственного бюджета.
Как сообщают в минфине Киргизии, республике уже удалось достичь с международными партнерами договоренности по выделению около 183 миллионов долларов на кредитование предпринимателей. 122,5 миллиона из них готовы предоставить Всемирный банк и Азиатский банк развития. 22 миллиона евро выделяет Европейский инвестиционный банк. В июле он уже запустил линию по финансированию аграрных производственно-сбытовых цепочек, а также предприятий малого и среднего бизнеса.

Нацбанк Киргизии в свою очередь пытается добиться увеличения объема выдаваемых бизнесу займов с помощью кредитных аукционов. С начала года он провел уже свыше 20 таких мероприятий для рефинансирования финансовых учреждений как в столице, так и в регионах. "Бизнес в отдельных отраслях может рассчитывать на "дешевые" займы под 10-14 процентов годовых, - подытоживают в НБ. - Это касается предприятий в сфере промышленности, сельского хозяйства, заготовки, переработки, транспорта, связи, сферы услуг, торговли, коммерции, строительства и туризма, в целях поддержки которых и проводились кредитные аукционы".

Тем временем

Правительство призвало владельцев коммерческой недвижимости отказаться от арендной платы с представителей малого и среднего бизнеса. Как заявил премьер Киргизии Кубатбек Боронов, подобный шаг будет способствовать оживлению экономической активности и сохранению рабочих мест.

- В настоящее время в связи с распространением коронавирусной инфекции страна переживает тяжелые времена, - напомнил глава правительства. - Ввиду сложившихся экономических условий многие владельцы торговых площадей уже отказались брать плату с арендаторов. Хочу призвать и других владельцев коммерческой недвижимости последовать этому примеру.