Поделиться
По оценке Банка России, "средний чек" мошенников сегодня составляет 40-80 тысяч рублей. В целом по стране в первом полугодии выявлено 386 "черных" кредиторов, 134 псевдофорекс-дилера и 77 финансовых пирамид. По сравнению с прошлым годом цифры уменьшились на 15-60 процентов, но все равно желающих разжиться деньгами граждан еще много.
Так, сотрудники Уральского ГУ Банка России, анализируя справочники адресов в Интернете, обнаружили в Екатеринбурге автоломбард, который на самом деле выдавал потребительские кредиты под видом договоров лизинга. Займы оформляли под залог ПТС, клиенты слетались как мотыльки, ведь им обещали высокий процент одобрения, к тому же автомобиль оставался у владельца. На деле мошенники заключали с людьми договоры купли-продажи машин, а потом им же предоставляли эти самые автомобили в лизинг. Такую схему принято называть обратным или возвратным лизингом.
Когда салон покупает машину по дешевке, клиента уверяют: так выгоднее, размер ежемесячных платежей будет ниже, а в конце срока лизинга проще выкупить имущество обратно. На самом деле человек попадает в кабалу: если у банков суммы штрафов и неустоек ограничены законом, то для лизинга ограничений нет. Поэтому мошенники могут спокойно выставить штраф в пять процентов от суммы займа за каждый день просрочки. При подписании договора автовладельца намеренно вводят в заблуждение: меняют отдельные листы, подсовывают несколько экземпляров разного содержания и т. п. В итоге человек толком не может ознакомиться ни с графиком платежей, ни с санкциями за его нарушение.
При проверке екатеринбургского псевдоломбарда выяснилось, что на компанию зарегистрировано более 20 договоров о залоге транспортных средств, и везде залогодателями выступали физлица. Кроме того, нашлось несколько судебных решений об истребовании имущества у граждан, где полностью отражалась история сделок. Возможно, это только вершина айсберга и пострадавших значительно больше. Информация передана в прокуратуру.
- По сложившейся судебной практике сделки возвратного лизинга признаются притворными. В отношении организаций и индивидуальных предпринимателей возбуждают дела об административном правонарушении по статье 14.56 КоАП РФ (незаконное предоставление потребительских займов). Это только одна из схем работы "черных" кредиторов, - рассказывает Елена Дружинина, начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Уральского главного управления Банка России.
Еще одна распространенная схема обмана - финансовая пирамида, замаскированная под кредитно-потребительский кооператив (КПК). Одна из таких контор, зарегистрированная в Сургуте, привлекала деньги жителей УрФО, обещая высокий доход, при этом не вела никакой инвестиционной деятельности. Выплаты старым клиентам производились за счет новых пайщиков.
- У современных пирамид совсем другой масштаб, чем у тех, что были еще несколько лет назад. Законодательная база сейчас позволяет привлекать организаторов к уголовной ответственности по статье 172.2 УК РФ, поэтому мало кто рискует по-крупному. Да и сроки жизни финансовых пирамид сокращаются: в среднем они успевают поработать не более полугода, - комментирует Елена Дружинина. - Еще одно отличие - способ продвижения: сайты у современных пирамид безликие (не указаны ни проценты, ни графики дохода, ни другие подробности). Привлекают новых клиентов только по рекомендации уже зарегистрированного и "проверенного" вкладчика. Поэтому основной совет - скептически относиться к сделкам, которые предлагают заключить знакомые или родственники.
Особенность КПК в том, что это некоммерческая организация, она создается не для получения прибыли, не занимается ни торговлей, ни производством, ни каким-либо сервисом. Главная задача - организовывать финансовую взаимопомощь внутри кооператива: принять деньги у одних пайщиков и выдать займы другим. Более того, 12 октября 2020 года вступил в силу закон, предъявляющий новые требования к КПК. Теперь они могут объединять лишь людей одной профессии, дела или региона. Так, в "профессиональные" КПК будут вступать граждане, у которых общий работодатель, профессия, профсоюз или специальность. Пайщики территориального КПК должны жить в одном городе, селе, муниципалитете или в двух граничащих. И только через три года после создания кооператив сможет принять в свои ряды еще два граничащих региона. Участники "социальных" КПК обязаны состоять в одном общественном объединении, ассоциации или другой некоммерческой организации. Все это сделано для того, чтобы финансовые пирамиды, завлекающие всех подряд, больше не могли маскироваться под легальных участников рынка.
Другой вид мошенничества - игры на валютном рынке через "Форекс"-дилера, не имеющего лицензии. Одна из таких компаний предлагала подобные услуги в Екатеринбурге и Челябинске под видом инвестиционных консультаций. Помимо Сети, клиентов обрабатывали в офисах.
В числе обманутых оказался 26-летний житель Екатеринбурга. Он попался на крючок мошенников летом 2019 года, когда искал дополнительный источник дохода. Консультант убедил его оформить два кредита в разных банках на общую сумму 500 тысяч рублей, обещая быстрый возврат денег с большими процентами. Менеджер был необычайно заботлив: помогал подавать заявки и даже возил на своей машине в банки. У клиента и тени сомнений не возникло, как и желания поискать отзывы в Интернете. Обманутый "игрок" написал жалобу в Банк России только спустя несколько месяцев, когда понял, что ждать обещанной прибыли бесполезно.
Впрочем, иногда и негативные комментарии не помогают в борьбе с алчностью. Одураченная в похожей фирме "инвестор" призналась, что весь Интернет прошерстила, но менеджер убедил ее, что отрицательные отзывы пишут конкуренты. По двум фактам мошенничества материалы переданы в правоохранительные органы.
- Обычно клиентами лжедилеров "Форекс" становятся молодые кредитоспособные люди: активные пользователи Интернета, имеющие автомобиль, работу и зачатки финансовых знаний. Организаторов преступного бизнеса выявить сложно: директор, как правило, подставной, а иногда это просто человек, потерявший паспорт. На таких же лиц оформлены и банковские счета, куда переводят деньги, - поясняют в Уральском ГУ Банка России.
Признаки финансовой пирамиды:
• гарантия дохода, превышающего рыночный уровень;
• нет точного определения деятельности организации, непрозрачные активы;
• клиенту обещают легкий заработок через демонстрационные счета, где все выигрывают;
• договора нет вовсе либо по нему непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так.
Как не попасться на удочку мошенников?
1 Проверьте, есть ли компания в реестре на сайте Банка России www.cbr.ru (справочники по кредитным организациям и участников финансового рынка) или в мобильном приложении "ЦБ онлайн". Будьте внимательны: нелегалы иногда используют название лицензированных компаний. Проверяйте адреса сайтов и телефоны.
2 Внимательно прочитайте договор. У легального кредитора четко прописан порядок заключения договора, выдачи кредита, условия возврата или использования. У нелегалов текст умещается на 1-2 листах мелким шрифтом, а формулировки неточны и обтекаемы.
3 Если вы не уверены, стоит ли подписывать договор, по закону можете взять документы домой и подумать в течение 5 дней. Легальный кредитор не откажет в такой услуге, "черному" же невыгодно давать клиенту время на раздумье, поэтому он постарается уговорить подписать бумаги здесь и сейчас.
4 Если вам предлагают подозрительно выгодные условия, убедитесь, что все обещания действительно прописаны в договоре. Не стоит брать кредит, если формулировки двусмысленны или противоречат сказанному вам. Проконсультируйтесь с независимым специалистом, если непонятно, что именно написано в документах.
5 Куда идти за помощью? В Банк России и правоохранительные органы. Если "черные" кредиторы пытаются взыскать с вас просроченную задолженность, вы можете обратиться в службу судебных приставов. Не боритесь в одиночку, не верьте, когда вас убеждают, что обращаться за защитой ваших прав бесполезно.