Банки не обнаружили повышенного спроса на наличную валюту
"Спрос клиентов в сентябре на валюту повторяет динамику летних месяцев", - сообщили "РГ" в пресс-службе Сбербанка. - "Спрос на валюты дружественных стран растет, на валюты недружественных стран - снижается". При этом тенденция притока средств в кредитные организации, о которой в начале сентября говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, остается. "В целом клиенты по-прежнему активнее продают валюту, нежели покупают", - отметили в Сбербанке. В ВТБ сообщили, что тоже не видят каких-то явных изменений: структура валютных операций сохранилась.
Летнее ослабление рубля привело к тому, что у банков снова появилась возможность продавать наличные доллары и евро, поступившие в кассы и до 9 апреля 2022 года. Ранее на такие операции действовали ограничения, которые с сентября ЦБ снял. Когда доллар поднимался выше 100 руб. в августе, достигнув психологической отметки, российские граждане стали массово конвертировать валютные сбережения. Те, кому удалось приобрести доллары и евро по низкому курсу, фиксировали прибыль, другие - кто покупал по завышенным ценам в феврале-марте 2022 - минимизировали потери. Соответственно, приток наличной валюты в июле и августе превысил спрос на нее.
По данным Банка России, в августе объем продаж иностранной валюты физлицами за вычетом покупок составил 42,1 млрд руб. В июле чуть больше - 44,4 млрд руб. При этом итоговые показатели тогда сформировались за счет активных операций с долларами и евро в крупнейших банках. Полученные рубли, в свою очередь, конвертировались в валюты дружественных стран, в основном юань, отмечалось в аналитическом обзоре ЦБ.
Более того, объем наличных денег в кассах банков, банкоматах и в пути продолжил рост и за август увеличился почти на 65 млрд, достигнув 2,135 трлн руб. За июль этот показатель вырос более чем на 180 млрд руб., то есть на 9,6%, а за год - на 469 млрд руб. Часть притока обеспечена именно наличной валютой, которую сейчас банкам не выгодно держать в кассах. Дело в том, что использовать её просто нет возможности и она не приносит дохода. В связи с этим, например, Райффайзенбанк с 1 августа перестал принимать наличную валюту от клиентов-физлиц.
В марте же прошлого года ситуация была противоположной и наблюдался дефицит поступлений при высоком спросе. Поэтому и вводились ограничения, запрещающие банкам продавать доллары и евро, поступившие в кассы до 9 марта 2022 года.
"Наличную валюту всегда кто-то из клиентов покупает, а кто-то продает. Мы не закупаем впрок и не храним излишки. Если нам принесли много, мы снижаем цену и продаем", - сообщил "РГ" руководитель департамента клиентских операций на финансовых рынках Совкомбанка Филипп Аграчев. Следуя такому принципу, Совкомбанк увеличил объем предложения наличных долларов и евро в кассах с 22 августа. Обменный курс тогда снизился до официального уровня без надбавок банка, говорилось в сообщении пресс-службы. Это означает, что в августе клиенты действительно продавали валюту в больших объемах, чем ее закупали.
По словам Аграчева, обороты в сентябре остались высокие, но ниже пиковых. "В большинстве случаев активность физлиц на рынке наличной валюты связана с отпускными сезонами и ожиданиями по курсу", - добавил он. Он уточнил, что летом Совкомбанк зафиксировал рекордный результат по операциям с наличной валютой в этом году.
Как рассказал "РГ" директор федерального методического центра по финансовой грамотности, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Перепелица, спрос на наличную валюту снижается. А ее приток в российские банки сейчас превышает спрос. "В связи с этим банки либо устанавливают курс наличной валюты ниже курса безналичной валюты, либо вводят специальные комиссии, так как в силу валютных ограничений им достаточно сложно перевести наличную валюту в форму безналичных платежей", - отметил эксперт.
Что касается заградительных комиссий на операции с наличными, то их уже ввели или ужесточили в Райффайзенбанке, в ЮниКредит Банке, в ОТП Банке, а также в Цифра Банке и банке "Интеза". Начали они действовать как раз с конца августа или с 1 сентября. В Тинькофф Банке - еще с июля. При этом растет привлекательность рублевых вкладов после очередного повышения ключевой ставки 15 сентября. Доходность по ним доходит до 12%, а по некоторым депозитам и превышает 13%.
"Таким образом, можно ожидать дальнейшего снижения спроса на наличную валюту. Но эта ситуация будет носить временный характер и в какой-то момент, все, кто хотел избавится от крупных запасов валюты, от нее избавятся, и спрос опять начнет расти", - считает Перепелица. По его мнению, процесс "сброса" валюты завершится к концу первого квартала 2024 года.
Несмотря на разрешение банкам продавать валюту, снимать ее со счетов клиенты могут по-прежнему только с ограничениями, которые в сентябре ЦБ продлил до 9 марта 2024 года. По правилам Банка России, с валютных счетов и вкладов, открытых до 9 марта 2022 года, граждане могут снять до 10 тыс. долл. наличными или эквивалент в евро. Сверх этой суммы клиент получает в рублях. Те, кто открыл вклады и счета после 9 марта, имеют право снять с них только рубли.