Эксперты оценили идею замораживать переводы на 48 часов для борьбы с мошенниками
"По данным ЦБ, в 2024 году кибермошенники похитили у россиян 27,5 млрд руб., что на 74% больше, чем в 2023 году. Банкам удалось предотвратить 72,17 млн попыток мошенничества, в то время как в 2023 году их было вдвое меньше - 34,77 млн. В такой ситуации необходимо искать и пробовать новые механизмы защиты людей, в том числе заморозку подозрительных переводов. Даже если эти меры дадут ограниченный эффект, то все равно могут буквально спасти миллиарды рублей", - рассказал Петр Щербаченко.
Существует риск, что под "заморозку" иногда будут попадать денежные переводы, к которым мошенники не имеют никакого отношения, и это будет создавать людям определенные неудобства. "Следует детально проработать антифрод-процедуры, чтобы доля таких случаев была минимальна", - отметил эксперт.
Полезной идею заморозки переводов назвали и в АРФГ. "Сейчас банки по закону могут приостанавливать подозрительные переводы только на стороне банка, обслуживающего отправителя средств (банка плательщика). То есть, если перевод "ушел", то его адресат получает деньги на счет беспрепятственно. Холдирование подозрительных операций на стороне банка получателя сильно усложнит возможность оперативного вывода средств по цепочке дропов. Также этот механизм может действовать по переводам через СБП", - пояснил представитель Ассоциации.
Ранее НСФР обратился в Банк России с предложением наделить банки правом замораживать деньги на счете получателя перевода при подозрении на мошенничество. Об этом сказано в письме председателя НСФР Андрея Емелина на имя главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, копия которого есть в редакции "Российской газеты".
Для защиты россиян от мошенников НСФР предлагает ввести период "охлаждения" (ожидания) на стороне получателя денежного перевода. Это нужно на тот случай, если перевод был отправлен злоумышленниками без согласия настоящего владельца банковского счета, и ему можно было вернуть деньги. Блокировку поступивших средств на счете получателя в НСФР считают правильным установить различной для разных случаев. На сумму от 10 тыс. руб. до 50 тыс. руб. - на 24 часа, а от 50 тыс. руб. и более - на 48 часов.
"Замораживать" предлагается не все денежные переводы, а только те, в отношении которых у банка есть основание подозревать мошеннические действия. В Центробанке заявили "Российской газете", что получили письмо от НСФР и рассмотрят это обращение в установленном порядке.