Первое, что надо уяснить: речь идет лишь о средствах накопительной части пенсии (а не базовой и страховой). Они формируются из тех 2 процентов единого социального налога, что платит работодатель в Пенсионный фонд России (ПФ). Здесь "сумма прописью" напрямую зависит от размера вашей легальной зарплаты. До сих пор инвестированием этих средств занимался ПФ. Он вложил их в государственные ценные бумаги и, кстати, получил весьма неплохие проценты. Теперь каждый будущий пенсионер имеет возможность по собственному усмотрению передать эти средства одной из 55 управляющей компании (УК). Она в свою очередь вложит их в акции или другие ценные бумаги (в том числе и государственные), которые должны принести определенную прибыль. От того, насколько УК удачно распорядится вашими деньгами, зависит и размер будущей пенсии.
Естественно, никто не хочет прогадать, но и разобраться с ходу во всем очень сложно. Наш корреспондент попросила рассказать о нюансах нового этапа пенсионной реформы заместителя министра финансов России Беллу Златкис.
- Механизм передачи средств пенсионного накопления в доверительное управление достаточно прост. Надо заполнить заявление, которое вы получите от ПФ вместе с выпиской о сумме ваших накоплений. Пенсионный фонд их рассортирует, а затем переведет ваши пенсионные накопления вместе с процентами в управляющую компанию. Доверителем в данном случае выступает ПФ, но действует он исключительно по желанию гражданина. Если вы по какой-то причине не получили выписку и заявление, которые должны прийти к вам заказным письмом не позднее 1 ноября этого года, то надо обратиться в ближайшее отделение ПФ или пойти на почту, где оно, возможно, вас дожидается. Зря волноваться не стоит, поскольку сроки определения УК скорее всего будут продлены.
Не стоит переживать и из-за того, если вы не можете сделать выбор в самое ближайшее время. Пенсионные накопления "молчунов" будут переданы государственной управляющей компании. Но и откладывать дело в долгий ящик я бы не советовала.
УК - это организация, которая профессионально управляет чужими деньгами. Те из них, которые допущены к работе с пенсионными деньгами, прошли серьезный конкурсный отбор. Реформа только начинается. И ее авторы были правы, что пошли с минимального норматива (2 процента единого социального налога), который в дальнейшем будет доведен до 6 процентов. В среднем сегодня на накопительных счетах граждан собралось по тысяче рублей. Это не такая большая сумма, которая может серьезно повлиять на вашу пенсию. Зато за год-два вы сможете пройти весь круг и реально оценить работу управляющих компаний. И уже к 2010 году, когда ожидается триллион рублей всех пенсионных накоплений, более профессионально подобрать себе управляющую компанию.
Смысл реформы в том и заключается, чтобы дать возможность будущим пенсионерам заработать себе достойную пенсию. Конечно, для развития и модернизации экономики столь серьезные "длинные" инвестиции тоже важны. Но это - задача не первостепенная для пенсионной реформы, и ее решение зависит от открытости и перспективности российского бизнеса.
На что же сегодня надо обратить внимание при выборе управляющей компании? Посмотрите, какой у нее капитал, стаж работы, объем средств в доверительном управлении. Есть компании, у которых в доверительном управлении находятся миллиарды рублей, и достаточно давно. Значит, известна доходность, которую они достигли в предыдущие годы. Эти критерии, на мой взгляд, самые важные. Но доверительное управление не зря так называется. И поэтому многие люди могут руководствоваться степенью своего доверия, основанного на личных знаниях о компании. В этом случае можно выбрать и очень небольшую УК, если хорошо представляешь, кто в ней работает. Но в любом случае советую соблюдать осторожность.
В свою очередь, Минфин сделает все, чтобы граждане имели полную информацию об управляющих компаниях, хотя это и не входит в наши прямые обязанности. В ближайшее время мы разошлем письма всем губернаторам, изложим проблему, назовем управляющие компании, дадим все сведения о них. И попросим довести эту информацию до местных органов власти - до муниципальных образований в городах и властей в поселках. А они, в свою очередь, проведут разъяснительную работу с гражданами. Мы также обратимся в Минтруд, чтобы во всех организациях по труду вывесили списки управляющих компаний. Естественно, будут они и в отделениях Пенсионного фонда.
Людей в первую очередь, конечно, волнует сохранность пенсионных накоплений. Закон требует от УК обязательного страхования полученных в доверительное управление пенсионных средств. И Минфин, как управляющий орган, будет следить, чтобы все УК имели такой договор страхования. Однако УК в своем выборе тоже имеет достаточно много жестких ограничений. В любую ценную бумагу она средства пенсионеров вложить не сможет. Например, если это акции какой-то компании, то только той, которая не имела убытков в последние два года. К тому же нельзя купить весь бизнес, а только 25 процентов его акций. За выполнением этих условий будет следить спецдепозитарий, который уже заключил договор с Пенсионным фондом.
Но, увы, никто не застрахован от риска снижения стоимости самих активов. Сегодня акция стоила столько-то, а завтра - столько-то. Однако и этот процесс будет под контролем спецдепозитария. Каждый день он считает рыночную стоимость активов. Предположим, вы инвестировали 1000 рублей. Они были вложены в акции какой-то компании. На следующий день эти акции выросли на 1 процент. И ваши активы будут уже стоить 1010 рублей. А потом они упали на 0,2 процента, значит, у вас осталось - 1008 рублей. Каждый месяц спецдепозитарий должен предоставить отчет Минфину. А мы уже будем разбираться со всем этим соответствующим образом. Но хочу сразу предупредить: стопроцентно избежать ситуации, когда в какой-то момент какой-то актив упадет, невозможно. В западном мире народ по этому поводу не очень волнуется, так как знает, что в дальнейшем акция поднимется. Наши граждане, конечно, не так спокойны. У нас плохой генетический опыт на сей счет. Но поскольку сумма пока не очень велика, в панику впадать не стоит. Тут что еще важно понять? Облигации "упасть" не могут, по ним все равно будут выплачены основная сумма и какие-то проценты. А что касается акций, то есть участия в бизнесе, здесь другая ситуация. Так что если вы консервативны и у вас с нервами плохо, то лучше остановите свой выбор пока на облигациях. Однако я совершенно уверена, что по итогам следующего года никаких серьезных потрясений не будет. Для этого нет никаких оснований.