Напомним, что АИЖК - это не банк и само не выдает народу кредиты. Являясь полномочным представителем государства на рынке ипотечного кредитования, оно заключает с банками договоры и выкупает у них права на заложенные гражданами квартиры. Таким образом, государство гарантирует свою поддержку заемщикам в случае, если они вдруг не смогут рассчитаться по кредиту. Грубо говоря, у заемщика, оказавшегося неплатежеспособным, есть уверенность, что квартиру у него не отберут, на улицу не выкинут. Представительства АИЖК работают уже в 68 регионах страны, правда, реально пока только в 42 из них граждане реально могут взять ипотечный кредит под гарантии государства.
Сегодня банки, работающие по федеральной программе ипотечного кредитования, применяют фиксированную процентную ставку, равную 15 процентам. Однако в стране уже продолжительное время идет снижение темпов инфляции, а кредитный процент остается неизменным.
Как пояснил журналистам генеральный директор АИЖК Александр Семеняка, по мере роста экономики и снижения инфляции могут и должны снижаться процентные ставки по кредиту, что сделает ипотеку более доступной для населения. Плавающая ставка применяется во многих странах, и, как правило, она ниже, чем фиксированная. Это связано с тем, что клиент банка фактически берет на себя потенциальные риски: если инфляция пойдет вверх, то и ставка пропорционально увеличится. С другой стороны, при росте экономики плавающая процентная ставка более выгодна потребителю, потому что идет тенденция к ее снижению.
Если клиент банка уже пользуется кредитом с фиксированной ставкой, то при желании перейти на плавающий процент ему придется досрочно погасить действующий кредит.
Предполагается сначала на одном банке отработать механизм предоставления такого кредита и выработать общие стандарты для всех банков, работающих по общефедеральной программе ипотечного кредитования. Ведь по сути заемщику предлагается самому спрогнозировать развитие экономической ситуации на много лет вперед (ипотечные кредиты почти всегда достаточно длинные) и рискнуть: пан или пропал. В такой ситуации, чтобы не пропал, особенно необходима дополнительная страховка, роль которой и выполняет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.