Согласно концепции к 2008 году Агентство по ипотечному жилищному кредитованию сведет до нуля свою деятельность в части накопления ипотечного покрытия. АИЖК перестанет выкупать пулы ипотечных кредитов у банков и перейдет на выкуп долгосрочных ипотечных облигаций, выпускаемых теми же кредитными учреждениями. Уже приобретенные пулы кредитов АИЖК будет продавать. Так работает, в частности, американское агентство, выполняющее аналогичные АИЖК функции.
Решимость власти сделать ипотеку более доступной и массовой в последнее время не вызывает сомнений. На недавнем заседании президиума Госсовета президент поставил задачу в два раза увеличить объемы жилищного строительства к 2010 году. Кое-что, по мнению экспертов, сделано уже сегодня. Так, принят пакет из 27 законов, направленных на создание рынка доступного жилья, развитие ипотеки и механизмов финансирования строительства, а также финансовых инструментов для привлечения инвестиций в сферу недвижимости.
Сейчас основным препятствием развития ипотеки стало отсутствие у банков долгосрочных ресурсов для выдачи кредитов. По мнению представителей финансовых ведомств, длинные ресурсы банкам может дать создание системы ипотечного рефинансирования на рынке.
Согласно концепции развития ипотечного жилищного кредитования АИЖК радикально изменит свой подход к развитию ипотеки.
Агентство намерено уйти с первичного рынка ипотечных кредитов, который предполагает выкуп закладных, на вторичный - выпуск ипотечных ценных бумаг. Предполагается, что кредитные учреждения будут выпускать ипотечные ценные бумаги. Однако рынком востребованы бумаги сроком на 3-4 года, тогда как ипотечные бумаги могут выпускаться на 20 лет. В решении этого вопроса примет участие АИЖК - банк будет размещать облигации длиной 3-4 года на рынке, а облигации на 16-17 лет будет выпускать агентство на средства, полученные в результате размещения собственных бумаг.
Напомним, что АИЖК было создано в 1997 году как акционерное общество со 100-процентным государственным участием. С 2002 года агентство создало сеть региональных операторов, с помощью которых рефинансировало кредиты и займы, предоставляемые банками. Сейчас региональные операторы АИЖК есть в 77 регионах России. Система построена на определенных стандартах, в соответствии с которыми выдаются кредиты. Сейчас объем ежемесячного выкупа закладных составляет 1,5 тысячи. Согласно данным агентства, сейчас россияне в основном берут кредиты для улучшения жилищных условий, то есть, например, для превращения двухкомнатной квартиры в трехкомнатную. Средний размер кредита составляет 12-13 тысяч долларов, а средний ежемесячный размер платежа - 9 тысяч 800 рублей. Средний срок предоставления кредита - 15 лет, однако очень многие кредиты выплачиваются досрочно. И срок расчета по кредиту составляет на самом деле 6-7 лет. Стандартами АИЖК предусмотрено, что гражданин не может выплачивать по кредиту более одной трети своего официально подтвержденного дохода. И деньги, которые не подтверждены официально, направляются на досрочное погашение кредита.