Пока, как отметил министр, программа ипотечного кредитования "серьезно хромает". Чтобы справиться с этой хромотой, минэкономразвития планирует запустить сразу несколько проектов в следующем году. Во-первых, будет введен инструмент предоставления финансовых гарантий субъектам Федерации для привлечения ими кредитов на инженерное обустройство территорий, продаваемых под жилищную застройку.
Проведенные исследования показали, что субъекты Федерации могут брать кредиты в банках под залог участков, которые выставляются на конкурс для жилищной застройки, но стоимость этих участков зачастую покрывает лишь 50 процентов кредита. Поэтому вторые 50 процентов кредита предлагается гарантировать из федерального бюджета. По словам министра, в 2006 году субъекты Федерации смогут потратить на инженерное обустройство территорий 25 миллиардов рублей, из которых 12,5 миллиарда будет выделено из федерального бюджета в виде госгарантий кредитов. Он также отметил, что уже проведены консультации с банками, в результате которых банки согласны в следующем году выдать кредиты на сумму около 1 миллиарда долларов, а в 2007 году это сумма может составить 2 миллиарда долларов по ставке 13 процентов годовых.
Процент, как мы видим, не маленький, поэтому государство будет субсидировать процентные ставки кредитов, и половину возьмет на себя, а именно 6,5 процента. Таким образом, считают в министерстве, любой регион сможет привлечь финансы на строительство из банковской системы.
Следующий шаг, это запуск с нового года программы по обеспечению жильем молодых семей и специалистов сельского хозяйства, которая предполагает субсидирование со стороны государства покупки жилья. Для этого все регионы будут разделены на четыре группы - высокоразвитые регионы, доноры, регионы со среднем уровнем и депрессивные. Для каждой группы регионов формируется свой механизм государственной поддержки семей при обеспечении жильем. В частности, высокоразвитым регионам предполагается сочетание бюджетной субсидии на первоначальный взнос и ипотечного кредита. Сумма субсидии составляет 30 процентов от стоимости жилья, при этом 10 процентов субсидии финансируется за счет федерального бюджета и 20 процентов за счет регионального бюджета. На оставшуюся сумму предоставляется ипотечный жилищный кредит под залог строящегося (приобретаемого) жилья. В развитых регионах - донорах субсидия может вырасти уже до 50 процентов от стоимости жилья (20 процентов за счет федерального бюджета и 30 процентов за счет региона). Регионы со средним уровнем экономического развития тоже получат субсидию в размере 50 процентов, только центр профинансирует уже 30 процентов, а регион 20 процентов. Что же касается депрессивных регионов, им предлагается за основу взять схему обеспечения молодых специалистов муниципальным жильем, построенным за счет бюджетных средств. 50 процентов финансируется за счет средств федерального бюджета, 50 процентов за счет региональных средств. Специалисты проживают в жилье по договору найма и имеют право на последующий выкуп жилья.
Сегодня по данным минэкономразвития, в высокоразвитых регионах в сельской местности нуждаются в жилье 7 тысяч специалистов, в регионах донорах - 15 тысяч, в регионах со среднем уровнем развития - 32 тысяч, в депрессивных регионах - 15 тысяч.
В минэкономразвития считают, что почти треть молодых семей и специалистов сельского хозяйства смогут участвовать в программе ипотечного кредитования. Причем ипотека будет для них доступной. По расчетам специалистов, минэкономразвития для участия в программе молодая семья должна получать в высокоразвитых регионах России минимум 4,3 тысячи рублей, а в депрессивных - не менее 2,6 тысячи рублей. Тогда она сможет приобрести жилье площадью. 60 квадратных метров. Ежемесячные выплаты по ипотеке при этом не будут превышать половины семейного дохода.
Маленькое но, программа пока еще не утверждена, правда, средства на нее, как заверили нас в министерстве, уже зарезервированы в проекте бюджета на 2006 год в размере 5 миллиардов рублей, а в 2007 году сумма достигнет - 6 миллиардов рублей. Программа идет в качестве дополнений к ФЦП "Жилище на 2002-2010 гг.".
И последнее. В 2006 году планируется выделить 3,7 миллиарда рублей на повышение капитализации государственного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Еще 14 миллиардов рублей пойдут на гарантии по долгосрочным кредитам. Глава минэкономразвития пообещал в течение трех лет убрать АИЖК с рынка "коротких" бумаг. Агентство будет скупать только "длинные" бумаги, которые не будут востребованы рынком.
Хотелось бы отметить, что, несмотря на то, что в этом году количество семей, взявших ипотечный кредит, вырастет вдвое по сравнению с прошлым годом, когда ипотекой воспользовалось 40 тысяч семей, Герман Греф считает, что этот рост должен быть не в разы, а на порядок выше.
По данным Ассоциации российских банков:
- сегодня по ипотечным кредитам в России приобретается жилья 1,5 процента жилья;
- объем банковских ипотечных кредитов составляет 1 миллиард долларов;
- число ипотечных кредитов в общем количестве ссуд, выданных физическим лицам, не превышает 6 процентов;
- программы ипотечного кредитования осуществляют 140 банков;
- на 5 крупнейших банков приходится 70 процентов всех ипотечных кредитов;
- средняя ставка по ипотечным кредитам в России сегодня составляет 13 процентов;
- размер первоначального взноса составляет 15-20 процентов от стоимости жилья.