Объем ипотечных кредитов должен составить к концу года 100 миллиардов рублей. А к 2010 году, по планам правительства, эта сумма может увеличиться в четыре раза. Банкиры готовы подключиться к реализации этих намерений. И предлагают ввести новую категорию паевых фондов - закрытые кредитные ПИФы.
Как уже писала "РГ", сегодня дело тормозит нехватка у банков свободных "длинных" ресурсов. Капитализация банковского сектора пока невелика, а депозиты население открывает на короткие сроки, и потому нет возможности использовать эти средства для ипотечных кредитов. Так, к началу этого года более 50 процентов депозитов были привлечены на срок менее 1 года, а 93 процента - не превышали трехлетний период. Тогда как ипотечные кредиты берутся, как правило, на 10-30 лет.
Впрочем, дело поправимо, считают финансисты. Найти свободные деньги они предложили на фондовом рынке, а для этого выпустить на него ценные бумаги под залог выданных кредитов. В Госдуме уже рассматривается такой законопроект. Однако Ассоциация российских банков (АРБ) предлагает развить эту идею: ввести новую категорию паевых фондов - закрытые кредитные ПИФы, которые будут приобретать в состав своих активов ипотечные облигации. Таким образом, внесенный в банк залог как бы перезакладывается кредитором и приносит ему дополнительные средства.
Конкретные требования к активам новых ПИФов, предлагает АРБ, можно было бы разработать, опираясь на мировой и российский опыт. Практика перезакладки банковских ссуд успешно применяется во многих странах. В середине июля первым из российских банков ее опробовал Внешторгбанк, который разместил на западном рынке свои облигации, обеспеченные ипотечными кредитами на 88,3 миллиона долларов. Но банковское сообщество предлагает пойти дальше и расширить перечень объектов, которые могут приниматься в качестве обеспечения залога по кредитным договорам. Например, можно было бы использовать не только недвижимость, но и автотранспорт, застрахованный в пользу кредитора от риска повреждения и утраты, считают финансисты. Таким образом, расширится набор инструментов на фондовом рынке, а у банков появится больше возможностей для выдачи длинных займов, в том числе - ипотечных.
Между тем планы банкиров могут быть нарушены готовящимися в Госдуме поправками в Жилищный кодекс. Депутаты настаивают на том, чтобы права пользования на квартиру могли по решению суда сохраняться за бывшим членом семьи собственника сколь угодно долго, несмотря на ранее совершенные сделки, в том числе и по ипотеке. Однако банкиры считают, что третьи лица могут претендовать на квартиру только в том случае, если она не является предметом ипотеки и на нее впоследствии не может быть наложено взыскание по ипотечному законодательству. В противном случае перезакладка займов и вывод их на фондовый рынок становятся невозможны. Кроме того, кредиторы будут вынуждены из-за возникших новых рисков повышать ставки по ипотечным ссудам.