Теперь банки еще до заключения договора будут обязаны раскрывать клиентам всю информацию по кредиту. И люди смогут заранее вычислить настоящую цену займа. В свою очередь, Центробанк обещает разработать памятку для граждан о том, как правильно занимать деньги.
Не секрет, что некоторые не слишком добросовестные банки предоставляют сегодня заемщику пакет документов со всей информацией по кредиту уже во время подписания договора. И он в замешательстве листал толстую пачку бумаг, пытаясь даже не разобраться, а просто интуитивно сообразить, выгодно ему брать этот кредит или нет. Теперь ситуация изменится. Сегодня "РГ" публикует поправки в ст. 30 Закона "О банках и банковской деятельности", которые вступают в силу 10 июня, то есть через 60 дней после выхода газеты.
Во-первых, закон обязывает кредитные организации до заключения договора информировать клиента о полной стоимости кредита. При этом под полной стоимостью понимаются все расходы, связанные с получением, обеспечением и обслуживанием займа. В расчет полной стоимости кредита включаются также платежи заемщика в пользу третьих лиц, если они указаны в договоре. Как правило, "третьими лицами" в ипотечном кредите или автокредитовании являются страховые компании, которые берут за свои услуги довольно внушительный процент от суммы кредита. Причем, если потом договор приходится перезаключить, то требования о предоставлении полной информации остаются в силе.
Во-вторых, по новому закону банк обязан включать в условия кредитного договора с заемщиком также перечень и размеры всех "неустоек", которые клиент обязан выплатить в случае нарушения условий "соглашения".
Напомним, что год назад Центробанк обязал банки раскрывать перед заемщиками так называемую эффективную процентную ставку по кредиту. Но она включала только проценты по займу и комиссионные по его обслуживанию. Теперь обязательная информация для заемщика значительно расширена, что дает ему возможность принять правильное решение и рассчитать свои силы.
С этой же целью Центробанк разрабатывает сейчас "памятку заемщика", которая уже летом должна появиться в кредитных организациях и торговых точках, где банки предлагают покупателям взять кредиты. Как сообщил на днях заместитель директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Владимир Чистюхин, проект "памятки заемщика" - документа на двух печатных страницах - уже подготовлен. В нем будет рассказано о том, что такое потребительский кредит и какого рода выплаты по нему предусмотрены. По информации ЦБ, текст памятки будет объяснять такие элементарные понятия как "кредит", "аннуитетный платеж", "комиссия", "штраф". В памятке ЦБ посоветует заемщикам не торопиться с принятием решения, а прежде внимательно ознакомиться с кредитным договором и тарифами и даже попросить представителей банка дать ему эту информацию с собой, чтобы дома, в спокойной обстановке, реально оценить стоимость кредита и свои финансовые возможности. В ЦБ очень надеются, что граждане воспользуются этой памяткой перед тем, как брать кредит. А банки последуют его рекомендациям и разместят ее в офисах и магазинах. Ведь любой коммерческий банк, по мнению ЦБ, должен быть сам заинтересован в прозрачности кредитных отношений с клиентами.
Впрочем, во многих крупных банках, занимающихся потребительским кредитованием, подобные памятки уже есть. В своих отделениях они раскладывают брошюры, в которых отвечают на типовые вопросы клиентов, связанные с тем, как нужно платить по кредиту. По словам банкиров, такие брошюры в обязательном порядке получают все заемщики. В любом случае, и брошюры банкиров, и памятки Центробанка будут реально способствовать повышению финансовой грамотности населения, о которой сегодня так много говорится, но пока мало что делается.