Сегодня "Российская газета" публикует подписанные президентом РФ Дмитрием Медведевым документы, призванные смягчить для России последствия финансового кризиса.
Агентство по страхованию вкладов вплотную займется проблемными банками и будет предупреждать их банкротство. Закон, наделяющий АСВ этими функциями, вступает в силу сегодня и будет действовать до конца 2011 года.
Меры по оздоровлению банков максимально защитят интересы кредиторов и вкладчиков. Их средства сохраняются в полном объеме вместе с процентами, тогда как при отзыве лицензии гарантии по возмещению вкладов составляют 700 тысяч рублей, пояснил "РГ" президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. Это же касается и средств юридических лиц, обслуживаемых в банке. Есть возможность сохранить на рынке и сам банк.
Кроме того, Банк России получил право участвовать в торгах на фондовой бирже. По прогнозам первого зампредседателя Банка России Алексея Улюкаева, такие операции ЦБ может начать уже в ноябре. Сегодня оба этих закона публикуются в "РГ".
Однако "скорая помощь" потребуется не многим банкам, надеется Аксаков. Что же касается новых возможностей ЦБ, то до сих пор он мог покупать и продавать на открытом рынке только государственные ценные бумаги, напоминает собеседник "РГ". Расширение сферы деятельности Банка России, по его словам, поможет с помощью инструментов финансового рынка пополнить недостаток ликвидности. Фактически речь идет о запуске через фондовый рынок механизма РЕПО. Кроме того, такая мера предупреждает скупку подешевевших акций российских компаний иностранными спекулянтами. Когда акции пойдут вверх, они будут проданы.
Как же будет происходить санация проблемных банков? План по их оздоровлению готовит АСВ. Агентство может оказать финансовую поддержку инвесторам, приобретающим акции банка, либо выкупить их самостоятельно.
На оздоровление будут задействованы средства из Фонда страхования вкладов, а также федерального бюджета и Банка России. ЦБ на эти цели выделит АСВ 200 миллиардов рублей. Кроме того, агентство может получить в Банке России кредиты без обеспечения сроком на пять лет. Законом предусмотрена также возможность перевода в другой банк обязательств проблемного банка перед кредиторами с одновременной передачей активов на эквивалентную стоимость, после чего проблемный банк может быть ликвидирован.
Эта мера позволит сохранить активы банка в обороте, обеспечить инвесторам быстрый доступ к их средствам и системе расчетов. По большому счету, как раньше поясняли представители ЦБ, кредиторы, вкладчики и клиенты банка в любом случае не должны заметить никаких изменений, кроме смены вывески. Правда, согласие кредиторов на перевод имущества и обязательств банка в другую организацию не требуется. Но по их запросу АСВ предоставляет информацию о составе имущества, обязательствах, их стоимости. Претенденты на имущество и обязательства проходят закрытый отбор, в котором ЦБ оценивает финансовое состояние кандидатов. В случае если размер застрахованных обязательств превышает стоимость имущества, АСВ выплачивает так называемую приобретательскую премию.
Если банк принят "на лечение", то ЦБ может принять решение о том, что у него не отзывается лицензия, не вводится запрет на привлечение вкладов граждан и открытие банковских счетов физических лиц, банку может быть дана отсрочка по внесению средств в обязательные резервы.
Но не все так безоблачно. Новый закон содержит довольно жесткие меры по отношению к действующим акционерам банка. Агентство будет выполнять в банке функции временной администрации, а права учредителей приостанавливаются. В том числе это касается и участия в уставном капитале. Так, ЦБ может принять решение об уменьшении размера уставного капитала банка и их доведения до одного рубля, а агентство - выпустить дополнительные акции. Но на действующих акционеров не распространяется преимущественное право их приобретения. Также акционеры, владевшие более чем 1 процентом акций, не могут быть участниками размещения доп эмиссии. Дополнительные акции могут быть выкуплены как инвесторами, так и полностью АСВ. При этом на такие сделки не надо получать предварительное согласие ЦБ и антимонопольной службы.
Но если АСВ приобрело акции банка или внесло вклад в его уставный капитал, оно обязано выставить акции на торги, как только появится покупатель, то есть при получении предложения от заинтересованного лица. При этом цена не должна быть меньше стоимости чистых активов банка на момент получения такого предложения либо суммы средств, направленных АСВ на оплату уставного капитала.
Решение об оздоровлении банка будет принимать ЦБ, который постоянно отслеживает ситуацию на рынке. С предложением запустить "санацию" он обращается в АСВ. Затем специалисты агентства и ЦБ могут направить в проблемный банк своих представителей, чтобы оценить его финансовое положение. И в течение десяти дней со дня предложения Центробанка агентство принимает решение о своем согласии или отказе начать работу по предупреждению банкротства.
Между тем вчера Наблюдательный совет Банка развития и внешнеэкономической деятельности (ВЭБ) одобрил сделку по приобретению им 99 процентов акций банка "Глобэкс". Он и еще три банка, напомним, были взяты на "санацию" в течение последних недель. Но до сих пор в этих операциях не участвовали бюджетные деньги - они проводились с привлечением на депозиты банков-стратегов средств ЦБ. Однако по новому закону "лечение" будет проводиться с привлечением денег Фонда страхования вкладов, ЦБ и бюджета.
Специалисты АСВ и Центробанка уже включились в работу по оздоровлению, рассказал вчера "РГ" руководитель центра общественных связей АСВ Александр Загрядский. Они изучают ситуацию в одном из Санкт-Петербургских банков. Правда, пока в агентстве нет нормативных документов из ЦБ по процедуре оздоровления. Но они готовятся и будут приниматься оперативно, говорит Загрядский. Напомним, что раньше агентство работало с банками только после отзыва у них лицензии. Цель нового закона - упреждать такую ситуацию.
Из ЦБ вчера пришла еще одна хорошая новость. В ближайшее время Банк России готов заключить первое соглашение о возмещении убытков по операциям на рынке межбанковского кредитования, рассказал Аксаков. Об этом, по его словам, сообщил депутатам первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев. Пока у Аксакова нет подробной информации, как именно будет работать новый механизм. Но он должен реанимировать межбанковский рынок, надеется собеседник "РГ". Сейчас, говорит Аксаков, межбанковское кредитование практически замерло: его объемы упали в десятки раз, а ставки на этом фоне выросли с 4-5 процентов до 20 процентов.
Тем временем вчера стало известно, кому и как будет выдавать кредиты Внешэкономбанк. Он не планирует предоставление субординированных займов за счет средств государства "дочкам" иностранных компаний и банков. Доля российских юридических и физических лиц в уставном капитале заемщика должна составлять не менее 50 процентов плюс одна акция, говорится в сообщении ВЭБа. Приоритетом будут пользоваться заемщики, ориентированные на финансирование реального сектора экономики, имеющие значительный объем вкладов, привлеченных от физических лиц, а также занимающие существенное положение в регионе. Кредиты ВЭБа будут предоставляться под 8 процентов годовых, на срок не менее пяти лет, который должен истекать не позднее 31 декабря 2019 года. Сумма кредита не должна превышать 15 процентов от величины собственных средств заемщика, рассчитанной на 1 октября 2008 года.