В прошлом номере "Экономики УрФО" мы подробно осветили принципы государственной поддержки заемщиков, которые оказались в трудном положении из-за значительного снижения доходов ("Долги уходят на каникулы"). Корреспонденту "РГ" стали известны новые детали программы.
Федеральное агентство по реструктуризации ипотечных кредитов начнет работу лишь в марте текущего года, однако уже сейчас региональные операторы начали принимать заявления от желающих снизить нагрузку на семейный бюджет. Пока спрос на эту услугу не очень велик: в Свердловском агентстве ипотечного жилищного кредитования (САИЖК) зарегистрировано всего 13 заявок. Эксперты объясняют это недостаточной информированностью населения.
- Мы принимаем в день по 10-15 звонков с вопросами по реструктуризации, - говорит Алексей Осинцев, заместитель директора САИЖК. - Консультируем по поводу условий включения в программу, сроков предоставления займа, процентных ставок. С заявлениями могут обращаться любые заемщики, вне зависимости от того, кто был у них первичным кредитором - АИЖК или коммерческий банк. Сроки рассмотрения пакета документов будут такими же, как при получении нового кредита.
Воспользоваться антикризисной поддержкой могут только те граждане, которые официально попали под сокращение или могут документально подтвердить уменьшение своих доходов более чем на 50 процентов. Если же человека вынуждают уйти по собственному желанию под устную гарантию неких финансовых выплат, то он автоматически теряет такую возможность.
Что интересно, ни в САИЖК, ни в Союзе заемщиков и вкладчиков России пока не могут спрогнозировать, какое количество среднеуральцев в перспективе может столкнуться с такой проблемой, как ипотечный дефолт. По словам Юрия Зильбера, заместителя председателя Свердловского отделения союза, собрать такую статистику практически невозможно, поскольку не все банки готовы предоставить полную информацию о своих кредитных портфелях и имеющихся просрочках.
Однако уже сейчас можно выделить две группы риска по ипотеке. Во-первых, это те заемщики, которые лишились работы и постоянного дохода. Во-вторых, те, кто брал кредиты по плавающей ставке. Так, резкий скачок индекса mosprime за последние три месяца (с пяти до 21,5 процента) привел к тому, что среднемесячный платеж по подобным займам вырос с 18 до 39 тысяч рублей. В Свердловской области, в частности, с такой ситуацией столкнулись клиенты "Кит-финанса" и "Дельта-кредит банка".
Интересно, что некоторые банкиры скептически оценивают такие меры поддержки ипотеки.
- Реструктуризация не выгодна ни заемщику, ни банку. За нее надо платить. ЦБ считает: раз заемщик попросил о реструктуризации, значит, качество обслуживания кредита ухудшилось. И требует от банка создать дополнительные резервы. На наш взгляд, логичнее обеспечить занятость населения, не дать безработице разрастись до серьезных масштабов, - заявили корреспонденту "РГ" в Уральском банковском союзе.
Еще одной проблемой при реструктуризации ипотеки может стать перерегистрация закладных. В САИЖК и Союзе вкладчиков ссылаются на пример других субъектов РФ, где эти сроки уже уменьшены до 3-5 дней, тогда как на Среднем Урале они по-прежнему составляют месяц. Однако в Свердловском отделении Федеральной регистрационной службы с этим не согласились: "С 26 января 2009 года вступили в силу изменения в ФЗ "Об ипотеке", которые регламентируют регистрацию ипотеки жилых помещений и выдачу закладных в течение пяти рабочих дней, регистрацию нотариально заверенных сделок - в течение десяти календарных дней, регистрацию соглашений об изменении содержания и владельцев закладных - в течение одного дня".