Руководители малых производственных предприятий предлагают банкирам упростить условия кредитования и ввести новые продукты, которые позволят им участвовать в торгах на государственные заказы.
Точка опоры
Депутаты Орловского облсовета созвали за "круглый стол" представителей бизнеса и банкиров, чтобы обсудить перспективы сотрудничества в условиях финансового кризиса. Стороны констатировали: в текущем году количество выданных кредитов снизилось. И не потому, что предприятия не обращаются за помощью. Просто получить заемные средства стало труднее - финансовые учреждения ужесточили требования по работе с клиентами.
По словам замруководителя Главного управления Центробанка РФ по Орловской области Людмилы Руковишниковой, в основном новые кредиты предоставляют на погашение и обслуживание ранее выданных. Это означает, что реальный сектор экономики может рассчитывать только на средства, способные помочь ему выжить. Развитие производства в таких условиях практически невозможно.
Особенно сложно предприятиям, обращающимся в банк впервые. Новичкам не доверяют, крупные суммы не выдают - боятся неплатежей. Как правило, кредиты предоставляют только хорошо зарекомендовавшим себя клиентам. Поэтому многие ищут займы за пределами региона. Пожалуй, особых проблем нет только у сельских производителей, да и то благодаря гарантиям областных властей. Ссуды им выдаются на посевную и приобретение минеральных удобрений. Часть процентов по этим сделкам компенсирует бюджет.
- Главная причина снижения кредитной активности банковского сектора - риски, связанные с низкой платежеспособностью предприятий, - считает Людмила Руковишникова. - Если банк не знает, как собирается развиваться предприятие, он не сможет вложить в него свободные ресурсы.
Промышленники с этим не согласны. Они уверяют, что программы развития есть у каждого предприятия, а проблема кроется в чрезмерной осторожности банков. Кроме того, бизнес не устраивают высокие проценты по кредитам.
- Кризис нарушил наши планы, - рассказал директор по управлению производственными активами машиностроительного предприятия Николай Ямбуренко. - В плане кредитования мы стали банкам менее интересны. Нужно пережить этот период. Наша компания вошла в федеральный список системообразующих предприятий, которым обещана господдержка. Но уже четыре месяца нас "мониторят", требуют то одну информацию, то другую. А все потому, что пока нет работающего механизма реализации господдержки через банковскую систему.
Кстати, в эти дни областные власти совместно с одним из крупных банков готовят антикризисную программу, направленную на помощь реальному сектору экономики. По словам управляющей отделением этого финансового учреждения Ольги Немцовой, упор будет сделан на поддержку приоритетных отраслей промышленности и сельского хозяйства.
Бизнес на проблеме
За основу будущей программы кредитования малого и среднего бизнеса областное руководство взяло проект, представленный депутатом облсовета, предпринимателем Мариной Ивашиной. Два десятилетия назад она стала первой женщиной-бизнесменом в регионе, несколько лет возглавляла региональное отделение крупнейшей общественной организации предпринимателей. Ее доклад стал причиной небольшого спора - сразу несколько ведомств решили изучить его детально. После непродолжительных споров документ достался заместителю председателя правительства Юрию Парахину.
- Государство закачивает средства в банковскую систему и справедливо ожидает изменения ситуации на рынке, - говорит Марина Ивашина. - Но этого не происходит. Банковские структуры решают свои вопросы: восстанавливают капитал после полученных убытков, отслеживают падение стоимости залогов, создают излишнюю "подушку ликвидности" на случай ухудшения ситуации. В таких условиях интересы клиентов и потенциальных заемщиков отходят на второй план.
По ее мнению, кредитная политика банков корректируется с позиций минимизации собственных рисков. Это оборачивается для бизнеса, как заемщика, ростом ставок, сокращением сроков кредитования, переоценкой залогов и понижением коэффициентов ликвидности. Можно предположить, что эпоха дешевых займов вернется не скоро. В лучшем случае ситуация начнет меняться в следующем году. Нынешние ставки по кредитованию малого и среднего бизнеса - порядка 25 процентов годовых - близки к пределу рентабельности большинства малых предприятий.
- На рынок выходит новый вид бизнеса - поручительство, - говорит Марина Ивашина. - Из "благих целей возвратности" со стороны банков возникает оператор - солидарный ответчик. Зачастую в итоге он поглощает неплательщика, за которого поручился. И таких случаев становится все больше. Этим увлекаются частные финансовые структуры с запасом денежных средств не всегда известного происхождения. Причем нередко они связаны с коллекторскими агентствами.
Экспресс-поддержка
Актуальная сейчас тема поддержки малого и среднего бизнеса зачастую обходит стороной его главную проблему. Она - в сокращении или отсутствии спроса на продукцию, товары и услуги. Поэтому кредит для малого бизнеса - не самоцель. Даже если банк даст предпринимателю деньги, не факт, что он сможет их освоить. Помочь ему может госзаказ, в том числе на региональном и муниципальном уровнях. Первый шаг на пути к этому - привлечение к участию в торгах как можно большего числа бизнесменов. Сейчас многие из них элементарно не владеют информацией о проводимых аукционах или не верят в возможность победы на них.
Анализ рынка госзаказов показывает, что на нем работают полтора-два десятка компаний, зачастую принадлежащих одному человеку. В торгах редко участвуют больше двух-трех компаний. В таких условиях конкуренции не создать.
Кстати, малый бизнес неохотно идет на торги еще и потому, что для участия в них надо внести залог, зависящий от стартовой цены лота. Порой он достигает сотен тысяч рублей. Изъять такие деньги из оборота небольшое предприятие не может. За "круглым столом" прозвучало предложение для банков: создать специальный продукт - экспресс-кредитование на взнос для участников торгов на госзаказы.
Для исключения рисков платеж может идти, минуя предпринимателя, на счет организатора торгов. Это позволит расширить число их участников. Если конкурс проигран, залог вернется банку. При этом потери малого бизнеса на уплате процентов за экспресс-кредит будут гораздо ниже, чем если бы он изъял средства из своего оборота. Если же конкурс выигран, предприниматель получит гарантированный спрос и оплату по исполнению госзаказа. Для банка это станет гарантией возврата долга.
Кстати, такая схема позволит отсеять из числа участников торгов разного рода авантюристов. Но разработать и принять механизм экспресс-кредитования банки могут лишь при поддержке властей.
Андрей Канатников, руководитель "Бюро по надзору за соблюдением прав предпринимателей":
- Без кредитов для бизнеса говорить о его самодостаточности и самостоятельном выходе из кризиса абсурдно. В феврале 30 процентов предпринимателей оценивали доступность займов как "нормальную", в марте - уже 15-20. То есть большинство из них считают, что у них нет шансов решить проблему с финансированием. И речь идет даже не о развитии бизнеса, но о его выживании.
Ольга Немцова, управляющая региональным отделением банка:
- В Орловской области должен быть сформирован перечень приоритетных отраслей и градообразующих предприятий, которым нужно уделять больше внимания. Одной из мер поддержки может стать частичное субсидирование процентной ставки из областного бюджета.
Кстати
По данным Главного управления Центробанка РФ по Орловской области, в первом квартале текущего года банки выдали предприятиям региона в качестве заемных средств свыше 4,6 миллиарда рублей. Текущая сумма просроченных кредитных платежей по разным финансовым учреждениям колеблется от 4 до 10 процентов.