В рамках межрегиональной антикризисной системы сопровождения ипотечных заемщиков (МАССИЗ) в Екатеринбурге открылся региональный консультационный центр (РКЦ). Его презентовали как социальный проект, однако среди банковских должников бытует мнение, что это очередная ипостась коллекторских агентств.
Напомним, что создание МАССИЗ было инициировано Ассоциацией российских банков. В апреле текущего года она подписала с Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), Рострудом, Российской гильдией риелторов и Национальной лигой сертифицированных ипотечных брокеров рамочное соглашение о создании сети консультационных центров, которые будут обслуживать заемщиков, не подпадающих под стандарты государственной реструктуризации займов. Всего планируется открыть 25 РКЦ в наиболее "ипотечных" регионах.
По данным ЦБ РФ, на 1 июня общая сумма задолженности россиян по ипотеке превысила триллион рублей. Объем просроченной - 19,8 миллиарда, он увеличился с начала года в 1,7 раза. В регионах УрФО, три из которых входят в десятку лидеров, ситуация серьезная: судебные иски предъявлены сотням заемщиков, в частности, в Челябинской области на грани выселения находятся 137 человек, в Свердловской - 34.
Приходится констатировать, что работа АРИЖК, на которое возлагались большие надежды, пока не принесла ожидаемого результата: под стандарты агентства подпадает не более 20 - 30 процентов проблемных заемщиков. К примеру, из 52 обратившихся за реструктуризацией жителей Челябинской области положительный ответ получили всего 16. На Среднем Урале из 150 заявок удовлетворено около 40. Банки, предлагающие собственные программы "кредитных каникул", наталкиваются на психологический барьер: клиенты боятся признавать себя банкротами, предпочитают "убегать" от проблем.
По мнению учредителей МАССИЗ, эта система должна стать своеобразной третьей стороной в отношениях заемщиков и кредиторов. Первым обещают психологическую и юридическую поддержку, посреднические услуги при реструктуризации займов и продаже залога. Вторым - взыскание долгов при просрочке свыше 90 дней. И обеим сторонам - досудебное решение проблем и минимизацию убытков.
- Надеюсь, что специалисты РКЦ будут востребованы, ведь они смогут понять, что предлагает банк, и верно ретранслировать информацию клиенту, - говорит Евгений Болотин, заместитель председателя Уральского банковского союза. - У сотрудников кредитного учреждения задача специфическая - погасить долг. А клиенты, введенные в шок от скачков mosprime, иногда просто не в состоянии понять, что им выгодно - допустим, зафиксировать плавающую ставку или дождаться, когда она вернется на прежний уровень…
Правда, на этом позитивные новости о МАССИЗ заканчиваются. И начинаются вопросы.
Во-первых, не ясно, во что реально выльется такая антикризисная помощь заемщикам. Владимир Лопатин, представитель управленческого органа МАССИЗ, в разговоре с корреспондентом "РГ" ушел от конкретики. По его словам, первая консультация будет оказываться бесплатно, остальные - по расценкам рынка. По самым скромным прикидкам, услуги посредников по реструктуризации обойдутся в 10 - 15 тысяч рублей, в случае реализации заложенной недвижимости - в 3 - 5 процентов от стоимости сделки. Сомнительно, что неплатежеспособным заемщикам такие расценки окажутся по карману. К тому же остается нерешенной проблема, когда сумма долга превышает сегодняшнюю стоимость жилья.
Во-вторых, возникают опасения, что досудебное урегулирование выльется в подталкивание клиентов к продаже квартир. По словам Владимира Лопатина, проблемный "заемщик, которому не подходит отсрочка платежа длиной в год, вполне способен поменять "трешку" на "однушку" и погасить частично кредит банку. Разбогатеет - снова придет за кредитом". Отсутствие маневренного фонда никого не смущает, ведь в ипотеке, по мнению господина Лопатина, люмпенов нет, а значит, заложенное имущество у них не единственное.
В-третьих, несколько странно прозвучали на открытии РКЦ похвалы региону за то, что здесь не было социальной ипотеки. По всей видимости, московского гостя не успели проинформировать о ведомственных и льготных программах, по которым цена квадратного метра в 1,5 раза ниже рыночной. Между тем ни МАССИЗ, ни банкиры не планируют вести переговоры с предприятиями, а на многих ожидаются массовые сокращения.
- Практически все крупные собственники в Свердловской области имеют "свои" банки, через которые кредитуют работников, и они понимают, что увольнение таких людей создаст проблемы им самим, - заявил Евгений Болотин.
В-четвертых, можно предположить, что МАССИЗ - это "спасательный круг" для ипотечных брокеров, оставшихся без работы. Если в 2008 году ипотека составляла около 46 процентов от общего объема регистрируемых в Екатеринбурге сделок купли-продажи недвижимости, то в 2009-м этот показатель не превысил 25 процентов. По словам риелторов, ипотечные займы в Екатеринбурге сейчас фактически выдают пять банков. Официально ипотека есть в 30 кредитных организациях, но 25 установили очень высокие проценты, что сделало этот продукт практически недоступным для граждан.
- Вопреки сложившемуся мнению, что рынок недвижимости "стоит", на 1 июня было зарегистрировано порядка 9 тысяч сделок, то есть по 1800 в месяц. Из них около 400 приходится на ипотечные договоры, причем наблюдается тенденция к росту. Если в апреле было заключено 413 соглашений, то в мае - уже 490, - возражает исполнительный директор Уральской палаты недвижимости Рустам Галеев.
Владимир Машков,
руководитель свердловского отделения Союза заемщиков и вкладчиков России:
- То, что банки создали такую структуру для работы с заемщиками, - это их право, ведь "плохие" долги растут. Дай бог, чтобы это помогло им удержать клиентов.
Больше всего меня возмущает, что МАССИЗ будет консультировать на платной основе. Когда банки проводили агрессивную рекламную политику, они обещали низкие проценты и втянули в это дело тысячи людей. А теперь заемщиков, набравших кредитов и оказавшихся в трудной жизненной ситуации, хотят "осчастливить" повторно, за их же деньги.
Союз заемщиков и вкладчиков России - общественная организация, как и АРБ. С точки зрения сохранения финансовой системы страны, цели у нас общие. Но подходы разные. Мы считаем, что консультировать нужно бесплатно, вне зависимости от того, является человек членом союза или нет. В регионе стартовала кампания повышения финансовой грамотности населения, ее участники - СЗВР, экономический университет и ассоциация выпускников президентской программы. Волонтеры будут выезжать в муниципалитеты и проводить консультации для всех желающих.