Компании смогут нарастить строительство недорогого жилья в регионах. Они получат доступ к банковским займам под такие стройки. А поскольку увеличится предложение, то жилье подешевеет и для граждан.
Новую схему предлагают запустить Ассоциация региональных банков России и Фонд содействия развитию жилищного строительства. Они уже подписали протокол о намерениях по такому сотрудничеству и вскоре запустят новую программу. Сегодня ассоциация собирается представить прессе новый пакет антикризисных предложений банкиров.
Предполагается, что программа кредитования жилья будет работать в 23 регионах. Перечень потенциальных кредиторов уже подготовлен, в него войдут полсотни региональных банков. Фонд, в свою очередь, поможет компаниям реализовать дома экономкласса, пояснил "РГ" глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков.
Правительство еще в начале года заявляло о готовности вложить деньги в покупку недорогого жилья, но ответа от застройщиков так и не получило, напомнил Аксаков. Проблема в неуверенности банков в платежеспособности заемщиков. Не факт, что, взяв кредит и построив жилье, компания сможет его продать и соответственно "отбить" деньги. Новая схема этот порочный круг разрывает, надеются в Ассоциации региональных банков: строители получают доступ к деньгам, у банкиров снижаются риски, а за счет этого появляется возможность снизить ставки по кредитам. Для банков это выгодно.
Аксаков также считает, что опасность второй волны кризиса для банков миновала. Ее, напомним, эксперты "наметили" на осень. Банкиры сумели адаптироваться к ситуации. Они проводили осторожную кредитную политику, формировали резервы на случай роста невозвратов по ссудам. А осенью ожидают дополнительного притока ликвидности: в экономику наконец-то начали поступать бюджетные деньги, отрегулирован механизм предоставления госгарантий по кредитам системообразующим предприятиям. Пошли вверх цены на основные товары российского экспорта. Экономика начинает расти. Значит, улучшаются условия и для работы банков - безнадежных заемщиков будет не так много, как ожидалось раньше, прогнозируют в ассоциации.
Но тут возникает другая опасность. Откладывая деньги в резервы, банки уменьшают свой капитал. По оценкам некоторых экспертов, требования Центробанка по этому показателю не сможет выполнить примерно десятая часть банков. Аксаков проблему не отрицает, но прогноз экспертов называет чересчур пессимистическим. Скорее всего, говорит он, в нем не учитывается господдержка кредитных организаций. Но крупные банки могут нарастить капитал за счет облигаций федерального займа и получения субординированных кредитов от ВЭБ.
А вот у небольших региональных банков действительно возникнут серьезные трудности, соглашается Аксаков. К тому же со следующего года вступят в силу новые нормы по капиталу - он должен быть не менее 90 миллионов рублей. И тогда все банки, не соответствующие этим требованиям, будут вынуждены уйти с рынка. "Это плохо, потому что именно небольшие региональные банки работают с малым и средним бизнесом, индивидуальными предпринимателями, на которых сейчас сделана ставка", - напоминает глава Ассоциации региональных банков. Однако субординированные кредиты они получить не могут - эти займы выдаются только кредитным организациям с собственным капиталом не менее 3 миллиардов рублей. Правда, предполагается снизить требования к банкам, претендующим на гособлигации: они должны располагать активами на 30 миллиардов рублей, а не 50 миллиардов, как планировалось раньше. Но поддержки через облигации будет недостаточно, считают в ассоциации.
"Мы считаем, что планку для получения субординированных кредитов тоже можно было бы снизить - хотя бы до 2 миллиардов рублей, - говорит Аксаков. - Но при этом учитывать еще и значимость банка для региона - количество клиентов, заемщиков, участие в региональных программах. За основу можно взять критерии, которыми пользуется при санации банков Агентство по страхованию вкладов. А в законодательство можно ввести понятие "региональный системообразующий банк". Если наше предложение будет принято, то, по предварительным подсчетам, доступ к кредитам ВЭБа получат примерно 120 банков".
Еще одно предложение - привлечь к поддержке региональных банков международные структуры. Ассоциация уже провела по этому поводу переговоры с Международной финансовой корпорацией (IFC). Речь идет о формировании специального фонда рекапитализации объемом до 1 миллиарда долларов. Причем главным критерием для получения этих денег будет качество работы банков, а не размер капитала. В начале осени, надеются в ассоциации, с IFC будет подписан договор. Сейчас прорабатываются его детали.
Таким образом, получается, что пока банки уповают исключительно на помощь "со стороны" -от государства или международных структур. Что же мешает им самим нарастить капитал, например, за счет объединения, привлечения денег со стороны акционеров. Этот процесс, как говорит статистика, идет очень медленно. Конечно, сегодня у банков практически нет прибыли, а деньги "со стороны" трудно найти. Но только ли в этом дело? По мнению Аксакова, виной всему и слишком сложная процедура увеличения капитала.
Ассоциация региональных банков предлагает все эти процедуры упростить и сократить. Прежде всего в тех случаях, когда источник пополнения капитала прозрачен. Кроме того, необходимо облегчать и консолидацию банков. "Конкретные предложения у ассоциации есть, - уверяет Аксаков. - В начале сентября, на международном банковском форуме в Сочи, мы хотим обсудить эти и другие идеи с представителями Центробанка, правительства и коллегами".