Половина населения страны предпочитают все деньги тратить на текущее потребление, а не откладывать, например, на "черный день". Таковы результаты всероссийского опроса, который провело Национальное агентство финансовых исследований вместе с рейтинговым агентством "Эксперт РА".
Впрочем, с увеличением доходов люди начинают все больше наращивать свои сбережения. В июне 2010 года, также как и в октябре 2008 года, чуть менее четверти населения России сообщили, что у них есть запасы. Однако в октябре и ноябре 2009 года таких было 30 процентов. Среди россиян с более высокими доходами доля людей со сбережением выше в больших городах - 57 процентов опрошенных. Хотя величина накоплений невелика. Только 8 процентов россиян могут прожить на свои накопления больше года. Среди "высокодоходных" групп населения этот показатель несколько выше - 17 процентов.
Большинство россиян предпочитают хранение текущих сбережений в наличных рублях. Остальные доверяют банковским вкладам. По итогам 2009 года объем средств населения на счетах банков увеличился на 26,7 процента. А с первого мая 2010 года превысил отметку в 8 триллионов рублей. В исследовании говорится, что подобная динамика рынка была обеспечена тремя факторами. Во-первых, стремлением граждан больше сберегать. Во-вторых, ростом процентных ставок по вкладам. И, в-третьих, перераспределением средств населения из более рискованных инструментов (ПИФов) в более консервативные (банковские вклады). В 2009 году прирост сбережений составил 16,8 процента против 2,2 процента в 2008 году.
Прокомментировать результаты исследования "РГ" попросила члена Комитета Госдумы по финансовому рынку Павла Медведева.
"РГ": По этому опросу получается, что у половины россиян нет накоплений, все деньги они тратят на жизнь. Но в то же время каждый месяц банковские вклады прибавляют и они вышли уже на докризисный уровень прироста. Ориентируясь на эти показатели, мы можем сказать, что доходы россиян вышли из кризиса?
Медведев: Сначала нужно сказать, что банковские вклады уже обогнали докризисный уровень. В 2009 году они выросли почти на 25 процентов и в этом году, я думаю, будет так же. А что касается выхода из кризиса, то в значительной мере для части населения уже можно считать, что кризис их больше не беспокоит. Остались традиционно трудные для экономики места в России, например, моногорода. Безработица в таких специфических местах довольно высокая. А в крупных городах финансовые трудности практически преодолены.
"РГ": Как в среднем по России (39 процентов опрошенных), так и по высокодоходным группам населения (30 процентов) значительная часть людей хранит свои сбережения в наличных деньгах. Этот способ вообще вышел на первое место. На втором - банковские вклады (23 процента). Почему все-таки так много россиян продолжают хранить деньги под подушкой?
Медведев: Есть, конечно, такие люди, которые не доверяют банкам. Но в основном это происходит от того, что они не обладают достаточной информацией. Тем, кто разбирается в ситуации, понятно, что лучше хранить деньги в банках. Это и надежнее, и постоянно идет пусть и небольшая, но прибыль. Агентство по страхованию вкладов регулярно с помощью квалифицированных специалистов по опросу населения выясняет, как относятся граждане к банкам. И с каждым опросом доверие к финансовым учреждениям растет. Люди все больше и больше информированы относительно законодательства о страховании вкладов. Не случайно, банковские вклады постоянно растут.
Конечно же, есть еще доля населения, которая наотрез отказывается от вкладов. И они могут по инерции хранить деньги под подушкой. Кроме того, к сожалению, часть экономики находится в серой зоне. И крошечные бизнесмены рассчитываются наличными деньгами. Но тут надо сказать тоже происходит эволюция. Все в большей мере наличные деньги оказываются неудобными.
"РГ": Но, согласитесь, трудно убедить людей положить свои сбережения в банк, когда проценты по депозитам все время снижаются.
Медведев: И хорошо, что снижают. Люди должны это понимать. Центробанк, по существу, запрещает слишком высокие проценты по вкладам. Это связано с тем, что дорогие деньги трудно разместить, и банк попадает в зону большого риска. Он обязан выплатить, допустим, 15 процентов годовых. Значит, привлеченные деньги надо так разместить, чтобы они дали, по крайней мере, 20 процентов. А заработать такой процент сейчас очень трудно. Например, под 20 процентов может взять деньги в кредит только очень ненадежный заемщик. И он и проценты не заплатит, и деньги не вернет. Банк может из-за этого обанкротиться.
"РГ": Лидерами рынка банковских вкладов остались крупнейшие российские банки. Концентрация вкладов в них, говорят эксперты, ставит под угрозу существование на рынке мелких участников. Нужно ли нам сохранять небольшие банки, если население в них не заинтересовано. Или их все-таки надо как-то поддержать?
Медведев: Недавно от председателя Центрального банка я слышал, что ЦБ провел исследование. И оказалось, что устойчивость маленьких банков не меньше, чем у крупных. Поэтому не думаю, что есть какая-то реальная опасность для мелких банков. У них своя ниша и свой клиент, который по каким-то причинам не удобен для крупного банка. Человек кладет деньги в банк, который предлагает ему лучшие условия. Как правило, это высокий процент и географическая доступность банка для клиента.