На десять лет под 10 процентов годовых с 10-процентным первым взносом. Такой ипотечный кредит намерен уже в этом месяце предложить своим клиентам Сбербанк. А осенью он начнет выдавать розничные займы по индивидуальным тарифам, сообщила директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева.
Для участников ипотечной программы "В десятку" есть одно немаловажное условие: купить квартиру можно будет только у тех застройщиков, которые работают со Сбербанком и брали у него кредиты на строительство жилых домов. При этом банк особо не теряет, сейчас у него минимальная процентная ставка по ипотечным кредитам составляет 10,5 процента. Кстати в среднем по стране ставка по ипотеке "гуляет" от 10 до 20 процентов годовых.
Что касается индивидуальных ставок по потребительским и автокредитам, то они будут зависеть от кредитной истории заемщика, его платежеспособности и даже от семейного положения и места жительства. К каждому клиенту будет применяться понижающий или повышающий коэффициент. При этом Сбербанк сохранит деление заемщиков на зарплатных клиентов и "с улицы". Для первых ставка будет лучше, но с учетом того, что они тоже могут иметь плохую или хорошую кредитные истории. Система индивидуальных ставок, надеются в банке, будет дисциплинировать клиентов. Им станет выгодно своевременно платить по кредиту, чтобы в следующий раз получить более низкую ставку.
Инициативы Сбербанка "РГ" прокомментировал член Комитета Госдумы по финансовому рынку Павел Медведев.
РГ: Сбербанк собирается выдавать розничные кредиты по персональным ставкам - в зависимости от кредитной истории заемщика. Как вы относитесь к этому нововведению?
Медведев: Отлично отношусь. И чтобы это стало возможным, мы придумали закон о кредитных историях. Он действует довольно давно, и сейчас кредитных историй уже так много, что банки начали ими пользоваться.
У меня есть опыт работы с кредитными историями в Америке. Я должен был выдать кредит одному физическому лицу, которому было под 60 лет. А кредиты американцы берут, как правило, с 18 лет. У него в кредитной истории было примерно 30 кредитов. И все они были обслужены им хорошо. Я поднимаю глаза в сторону своего куратора, и она кивает. То есть этому человеку можно доверять и давать кредит под самый низкий процент из принципиально возможных. Такая политика полезна не только для клиента, но это имеет еще и общественный смысл. Если человек видит, что с каждым новым кредитом проценты уменьшаются, у него появляется стимул и дальше ответственно подходить к сотрудничеству с банком. Грубо говоря, уже не захочется обмануть банк.
РГ: Справедливо ли делить заемщиков на тех, кто имеет в Сбербанке зарплатную карту и тех, кто приходит с улицы. У первых - кредит будут более выгодным.
Медведев: Это политика банка. Иначе ему работать очень трудно. Вот смотрите: человек доверил банку зарплату. Но, предположим, что он жулик. И если он обманет, то банк сможет компенсировать потерю за счет зарплаты виновника. С другой стороны, это еще и поощрение, за то, что человек доверил свою зарплату именно Сбербанку.
РГ: Еще одна программа Сбербанка: ипотека под 10 процентов на десять лет с 10 процентами первоначального взноса, да еще от застройщиков, с которыми работает банк. Чем это, по сути, отличается от автокредитования, когда банки и дилеры навязывали своего страховщика. ФАС осудила эту практику. Теперь схема всплывает в ипотеке. Или это не так?
Медведев: Это совсем другая схема. 10 процентов первоначального взноса - это очень мало. Да и ставка в 20 процентов, которая действует сейчас, незначительна. Сбербанк не совсем коммерческое учреждение, он считает своим долгом выполнять и социальную функцию. Банк решил, что обязан выдавать кредиты, даже еще с меньшим первоначальным взносом. Но для того, чтобы эти кредиты не стали началом очередного кризиса как в Америке, банк старается поставить какие-то подпорки под этот кредит. А это его контакт со строительной компанией. Банк не допустит того, чтобы человек, который вносит всего лишь 10 процентов первоначального взноса, попал на сомнительную компанию.
Я уже несколько лет пытаюсь внести закон, который защищал бы только тех граждан, которые покупают квартиры через банки. Вот Сбербанк похожую схему без всякого закона пытается реализовать. Это правильная политика.