В столице ПФО и других городах региона растет число микрофинансовых организаций (МФО), выдающих займы начинающим предпринимателям и населению - в основном той его части, что имеет низкий уровень дохода. Банки, как правило, подобных заемщиков не кредитуют.
- Банки и МФО ориентированы на разные сегменты клиентов, - говорит начальник отдела малого бизнеса нижегородского филиала национального банка с государственным участием в капитале Денис Салов. - Были попытки кредитования начинающего бизнеса, но риски невозврата слишком велики. МФО же готовы ссужать предпринимателей без опыта.
Развитие МФО, по мнению банкира, будет более активно идти на периферии региона. Ведь эти организации ориентируются на тех, кто не может воспользоваться классической моделью кредитования, а такая категория граждан в основном проживает не в крупных городах, а в районах. В России, согласно официальным статистическим данным, за чертой бедности находятся 17,7 миллиона человек. Кредитуя их, МФО риск невозврата компенсируют заоблачным уровнем процентной ставки.
В настоящий момент МФО выдают кредиты в среднем под два процента в день. Таким образом, за год стоимость выдачи кредита клиентам доходит до 700 процентов, утверждает руководитель регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам России (ФСФР) в Приволжском федеральном округе Олег Чупалов.
По мнению генерального директора кредитной компании Кирилла Кашина, на размер ставки влияет также и стоимость привлечения денежных средств. Например, в США процентная ставка по микрофинансовым займам примерно такая же, как в России, при том что стоимость фондирования там гораздо ниже.
- Ставки могут со временем снизиться, - считает Кирилл Кашин. - Бизнес молодой, но МФО уже накапливают статистику, а затем составят кредитные истории. Риски невозврата упадут, это позволит сократить размер процента.
Еще одна проблема МФО - низкий уровень их информационной прозрачности как для государственных органов, так и для клиентов. По словам начальника отдела контроля участников финансовых рынков регионального отделения ФСФР в ПФО Сергея Серегина, микрофинансовыми считаются организации, которые выдают займы менее одного миллиона рублей и включены в реестр МФО. Но их лицензирование не проводится. В Нижегородской области в данном реестре 54 организации. Впрочем, чтобы заниматься микрофинансированием, не обязательно записываться в реестр. В этом случае МФО будет контролироваться не ФСФР, а Роспотребнадзором.
Количество жалоб на действия МФО на территории региона за год увеличилось более чем в два раза, сообщила начальник отдела защиты прав потребителей областного управления Роспотребнадзора Нина Цветкова. Если в 2011 году поступили шесть жалоб, в 2012-м - уже 14. Основные причины жалоб - высокий процент по займу. Кроме того, недовольство вызывает предоставление неполного объема информации и ущемление прав потребителя при заключении договора.