На суд общественности представлен законопроект "Об ограничении ростовщической деятельности в Киргизии (КР)". Положения документа касаются микрокредитных финансовых организаций (МФО), ломбардов и физических лиц, дающих деньги в долг под проценты.
Цель законопроекта - защитить права потребителей посредством справедливого определения размера процентных ставок при выдаче кредитов. "Сегодня люди берут деньги в долг у мик-рокредитных организаций и ежедневно должны платить около одного процента в день. Таким образом МФО в качестве вознаграждения получают от 60 до 300 процентов в год. В среднем это в 20 раз превышает размер ставок по банковским кредитам", - рассказал инициатор законопроекта, депутат Омурбек Текебаев на заседании парламентского комитета по экономической и фискальной политике.
При этом, как считает законотворец, микрокредитные организации в погоне за сверхприбылями забыли про свою главную цель - помощь малоимущим слоям населения. "Человеческие беды для ростовщиков превратились в источник наживы. Вместо того чтобы помогать людям выбираться из бедности, их, наоборот, загоняют в нищету. При этом лишают собственности тех, кто не может вернуть кредит и выплатить по нему проценты", - объяснил парламентарий.
Согласно законопроекту, предельно допустимую процентную ставку в сфере микрокредитования предлагается рассчитывать по следующей формуле: ежемесячная средневзвешенная номинальная ставка, установленная национальным банком (НБ) КР, плюс 15 процентов. Все, что выше, по словам Омурбека Текебаев, государство в лице судебных органов не должно признавать законным. "В таком случае отобрать имущество у задолжников МФО не смогут", - сказал депутат.
Ранее, напомним, национальный банк страны уже заявлял о необходимости внести изменения в законодательство о микрокредитных финансовых организациях, которых в республике на данный момент около 600. В частности, НБ КР предложил ограничить размер кредитов, выдаваемых МФО, до 300 тысяч сомов, отменить штраф за досрочное погашение займа, установить размер неустойки по про-сроченному кредиту не выше 20 процентов от его суммы. Все это, посчитали в национальном банке, должно было усилить роль микрокредитных организаций в борьбе с бедностью в Киргизии.
Представители микрокредитных организаций отнеслись к таким изменениям отрицательно. "Каким же образом мы должны помогать бороться с бедностью? По большому счету это обязанность государства. МФО предоставляют доступ к финансам той части населения, которая в силу различных обстоятельств не может взять кредиты в банках", - считает председатель совета директоров ассоциации МФО Эркинбек Жумабаев.
По его словам, заемщики, которые попадают в долговую кабалу, берут деньги не у микрокредитных организаций, а у финансовых пирамид. Большинство же клиентов настоящих МФО расплачиваются с кредиторами вовремя и не жалуются на высокие проценты. А государство должно не идти по пути ужесточения законодательства, а создавать условия для обучения людей основам управления деньгами. "Все проблемы - от недостатка финансовой грамотности и отсутствия финансовой дисциплины", - уверены представители МФО республики.
Заир Чокоев, заместитель председателя Национального банка КР
- Рассматривая уровень процентных ставок в микрофинансовом секторе, необходимо учитывать издержки МФО. Они высоки из-за больших расходов, связанных с обработкой мелких операций, которые требуют участия сотрудников. Относительные затраты на предоставление мелких кредитов на короткий срок будут всегда больше, чем затраты на крупное кредитование. Также необходимо учитывать международный опыт установления ограничений процентных ставок. Это происходило более чем в 40 странах мира - Никарагуа, Боливии, Китае и других - и приводило к сокращению деятельности микрокредитных организаций в сельских и отдаленных регионах и увеличению среднего размера микрокредитов. В результате фиксировалось снижение деловой активности населения и распространение среди микрокредитных организаций незаконных финансовых схем и операций. Наиболее же эффективным способом снижения процентных ставок является конкуренция на финансовом рынке.