Одним из знаковых событий в развитии банковского сектора страны следует признать ощутимый рост совокупных активов, достигших к первому января текущего года рекордного в посткризисный период уровня - порядка 17,643 млрд манатов. Рост по сравнению с началом прошлого года достиг почти 24%, превысив 3,384 млрд манатов. Для сравнения, еще два года назад увеличение активов банков не превышал 7,3%.
Однако в целом процесс динамичного наращивания активов непосредственно связан с заметным увеличением объема банковского заимствования. А это в свою очередь подтверждает тот факт, что азербайджанские банки смогли окончательно переломить наблюдавшуюся в самом начале посткризисного периода тенденцию снижения темпов кредитования, вызванную сокращением спроса на заемные средства, прежде всего со стороны реального сектора экономики. Примечателен еще один факт: динамичное развитие ненефтяного сектора страны и сравнительно высокие темпы роста доходов населения, возросших в минувшем году года более чем на 14%, а также довольно низкий уровень инфляции - всего 1,1%, способствовали увеличению объемов денежных средств, размещенных на банковских депозитных счетах. Так, темпы роста банковских вкладов населения страны в минувшем году составили 24%.
В то же время следует отметить, что наблюдаемый ныне рост банковского кредитования лишь отчасти стимулирован потребностями промышленного сектора экономики. По сложившейся в последние два-три года практике, на долю промышленности, сельского хозяйства, транспорта, связи, сферы энергетики и природных ресурсов приходится не более пятой части совокупного объема банковских ссуд. Мотором же кредитного бума по-прежнему остается потребительский сегмент, на долю которого пришлось более трети всех выданных займов. Второе и третье места прочно удерживают сфера торговли и услуг, а также секторы строительства и рынок недвижимости.
Эта пропорция не претерпела больших изменений с начала посткризисного периода. Последнее объясняется рядом объективных причин, среди которых следует выделить сравнительно высокие проценты и короткий период погашения выдаваемых местными банками займов. Вполне очевидно, что подобные продукты малопригодны для развития промышленного сектора. Хотя справедливости ради следует отметить, что последние два года в банковском секторе страны наметилась четкая тенденция снижения кредитных ставок. Так, если в начале прошлого года средняя кредитная ставка в национальной валюте составляла 16,27%, то в текущем году она снизилась до 15%. Для сравнения, еще несколько лет назад средний уровень ссудных ставок колебался в пределах 19-21%. И снижение этой планки очевидный успех политики Центробанка по увеличению финансирования реального сектора экономики со стороны банков.
Разумеется, важнейшей задачей банковской реформы по-прежнему остается снижение маржи между привлекаемыми банками средствами и уровнем процентной ставки по кредитам. Для этого следует сократить все еще достаточно высокий уровень рисков в кредитном секторе. В частности, предстоит добиться повышения стандартов кредитования азербайджанских банков, для чего необходимо повысить качество активов, сократить чрезмерную концентрацию кредитных портфелей и снизить уровень объемов кредитов в иностранной валюте.
Снижению рисков способствует санация институциональной системы, усиление конкуренции и увеличение ресурсной базы банковского сектора страны.