До 10% от всего оборота розничной торговли РФ, которая составляет 20 трлн рублей, - это заемные средства. Такие данные привел генеральный директор Московской Международной Бизнес Ассоциации Александр Борисов.
Но рост розничного кредитования, в которое входят ипотека, автокредиты и экспресс-кредитование, тормозят многие факторы. По наблюдениям заместителя генерального директора рейтингового агентства "Эксперт РА" Павла Самиева, в первую очередь снижению спроса способствуют ужесточающиеся меры ЦБ: "Но они связаны не с преувеличенным риском в рознице, а с негативным влиянием макроэкономических показателей. Однако и при этом раскладе рост розничных кредитов будет составлять 30%, а розничное кредитование останется главным драйвером".
По прогнозам "Эксперт РА", в 2013 году отдельные банки столкнутся с эффектом "процентных ножниц": "Замедлятся основные сегменты кредитного рынка, продолжится снижение ставок по кредитам крупнейшими госбанками, стоимость пассивов остается прежней - вклады по высоким ставкам привлекаются на сроки от 1 года. В зоне риска окажутся банки с высокой долей средств физических лиц и преобладанием кредитов организаций".
По словам Павла Самиева, многие банки ждет падение рентабельности, поскольку заинтересованность акционеров в докапитализации банков снизилась. "Взрывной рост ждет банкострахование - в текущем году страхование жизни и здоровья заемщиков потребкредитов вырастет на 20%. Ни ипотека, ни кредитование малого бизнеса не имеет существенных стимулов для роста", - добавил Павел Самиев.
Из-за возрастающей конкуренции банки ищут пути, чтобы сделать получение кредита максимально простым и удобным. Для этого они снижают операционные издержки, и в 2014 году ключевым направлением развития бизнеса станет не только оформление заявок, но и выдача розничных кредитов через интернет-банк и мобильный банк.
Начальник отдела розничного кредитования Связь-Банка Андрей Точеный рассказал о том, как банк может выиграть в борьбе за клиента: "Сегодня многие банки работают исключительно со старыми клиентами, до 90% продаж составляют продажи повторным клиентам. Но необходим поток новых. Именно его и дают экспресс-кредиты, так как скорость - это один из важнейших факторов, определяющих принятие решения клиента. В то же время если клиент неблагонадежен, то быстрый отказ позволит избежать репутационных рисков, "протестировать" и "вырастить" платежеспособных клиентов, предлагая им впоследствии другие продукты".
По наблюдению эксперта, конкурентная ситуация на рынке негативно отражается в первую очередь на клиентах. "Банки пытаются завуалировать какие-то параметры кредитов, чтобы выглядеть лучше в глазах конкурентов. Это приводит к созданию сложных и непонятных для клиента продуктов", - отметил Андрей Точеный.
Банкам также важно уделять внимание развитию методик сегментации клиентов на этапе определения цены продукта. По словам Александра Борисова, сейчас резко возросло количество людей, которые берут четвертый или пятый кредит по счету и перестают их обслуживать: "Количество таких заемщиков составляет около 2%. Финансовая неграмотность населения налицо. У людей отсутствует чувство ответственности, кроме того, нет показательных случаев наказания за непогашение кредита".
Об одной из возможностей пресечь мошенничество рассказал заместитель генерального директора "Эквифакс Кредит Сервисиз" Николай Бочаров: "При помощи специальной системы банки могут обмениваться информацией и предупреждать мошенничество. Сейчас столичные регионы стали лучше отслеживать кредитных мошенников". Эксперт также обнародовал антирейтинг областей РФ, лидирующих по просроченным платежам по кредитам: Бурятия, Забайкальский край, Кабардино-Балкария, Дагестан.