28.08.2013 21:22
Экономика

Урал стал лидером в России по невозврату кредитов

Регионы Урала лидируют по количеству невозвратных кредитов
Текст:  Анна Колесник (Свердловская область)
Российская газета - Экономика УРФО: №0 (6167)
Больше всего неплательщиков по банковским кредитам в России живет в Свердловской и Челябинской областях. Об этом свидетельствует антирейтинг регионов по количеству невозвратных займов (то есть таких, по которым заемщики не выплатили ни копейки), составленный Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). Эксперты считают, что зачастую такие кредиты берут мошенники, которые изначально не собирались расплачиваться.
Читать на сайте RG.RU

Согласно исследованию НБКИ, Средний Урал по числу "плохих" займов занимает первое место в стране. Его жители взяли 76 884 кредита, по которым не произвели ни одной выплаты. Хотя еще в прошлом году таких заемщиков в регионе было почти вдвое меньше - 41,3 тысячи. Следом идет Челябинская область, в которой 51 475 невозвратных кредитов (для сравнения, в прошлом году их было около 36,7 тысячи).

- Ситуация с платежным поведением заемщиков в этих двух субъектах РФ ухудшается не первый год, - прокомментировал неутешительные результаты директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. - Как и в прошлых отчетных периодах, они обошли по числу просроченных кредитов ведущие регионы потребительского кредитования - Москву, Московскую область и Санкт-Петербург.

Кроме двух уральских субъектов, в пятерку антилидеров также входят Ростовская (46 670) и Московская (42 324) области и Республика Башкортостан (40 866). А вот Тюменская область, в которой всего 14 552 непогашенных займа, находится ближе к концу списка регионов-неплательщиков. Остальные субъекты УрФО - Курганская область, Югра и ЯНАО - в нем и вовсе не значатся.

Эксперты бюро отмечают, что количество невозвратных займов растет в целом по стране. Если на 1 июля 2012 года их насчитывалось 509,6 тысячи, то этим летом перевалило за 742 тысячи. Эта тенденция объясняется политикой банков, которые в последние годы стали активно выдавать необеспеченные потребительские займы и кредитные карты, чтобы нарастить портфель. Причем они готовы давать взаймы даже тем гражданам, чья платежеспособность весьма сомнительна. Как показывает практика, такие заемщики часто сообщают финансовым организациям ложные данные и фальсифицируют документы, подтверждающие их доходы.

Если на 1 июля 2012 года в базе НБКИ значилось таких кредитов на 90 миллионов рублей, то сегодня уже на 120 миллионов. В Свердловской и Челябинской областях привлечение новых клиентов велось столь активно, что эти регионы попали в число "кредитных кластеров" - где почти 100 процентов экономически активного населения имеет долговые обязательства перед банками. Вполне естественно, что здесь огромное число невозвратов. К слову, в 2013 году также увеличилось количество заемщиков, имеющих пять и более действующих кредитов, - до 450 тысяч по стране. Как правило, это люди, которые берут новые займы, чтобы погасить проценты по уже имеющимся.

Банковские аналитики говорят о падении индекса кредитного здоровья в России из-за увеличения доли невозвратных кредитов. Подобная тенденция наблюдалась в начале 2009 года. Тогда кривая резко опустилась к июню до критического дна и находилась там до октября. После этого индекс начал расти, пока вновь не стал падать в начале 2012 года. Сейчас он находится на уровне апреля 2010-го - это минимальное значение за три года.

Впрочем, представители банковского сектора не склонны драматизировать ситуацию и отрицают возможность дефолта. Пока просроченные кредиты составляют лишь 0,6 процента от общего числа займов. И, по прогнозам, вряд ли их объем к концу года достигнет одного процента. Банки, осознав проблему, стали осмотрительнее раздавать деньги и переориентировались на залоговое кредитование. Об этом свидетельствуют цифры: выдача кредитных карт, в какой-то момент ставшая драйвером рынка розничного кредитования, в этом году упала с 26,5 до 13,8 процента.

- Мы видим, что наметились предпосылки к улучшению ситуации. Коммерческие банки и сам Банк России заинтересованы в том, чтобы не допустить превращения наметившихся тенденций в системные проблемы всей отрасли. Ведущие банки уже пересмотрели принципы управления рисками. В частности, финансовые учреждения внедряют системы, позволяющие отсеивать заявки на кредиты с признаками мошенничества на этапе их подачи, - заключил Алексей Волков.

Экономика Валютный рынок Банки Свердловская область Челябинская область Урал и Западная Сибирь