Согласно исследованию НБКИ, Средний Урал по числу "плохих" займов занимает первое место в стране. Его жители взяли 76 884 кредита, по которым не произвели ни одной выплаты. Хотя еще в прошлом году таких заемщиков в регионе было почти вдвое меньше - 41,3 тысячи. Следом идет Челябинская область, в которой 51 475 невозвратных кредитов (для сравнения, в прошлом году их было около 36,7 тысячи).
- Ситуация с платежным поведением заемщиков в этих двух субъектах РФ ухудшается не первый год, - прокомментировал неутешительные результаты директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. - Как и в прошлых отчетных периодах, они обошли по числу просроченных кредитов ведущие регионы потребительского кредитования - Москву, Московскую область и Санкт-Петербург.
Кроме двух уральских субъектов, в пятерку антилидеров также входят Ростовская (46 670) и Московская (42 324) области и Республика Башкортостан (40 866). А вот Тюменская область, в которой всего 14 552 непогашенных займа, находится ближе к концу списка регионов-неплательщиков. Остальные субъекты УрФО - Курганская область, Югра и ЯНАО - в нем и вовсе не значатся.
Эксперты бюро отмечают, что количество невозвратных займов растет в целом по стране. Если на 1 июля 2012 года их насчитывалось 509,6 тысячи, то этим летом перевалило за 742 тысячи. Эта тенденция объясняется политикой банков, которые в последние годы стали активно выдавать необеспеченные потребительские займы и кредитные карты, чтобы нарастить портфель. Причем они готовы давать взаймы даже тем гражданам, чья платежеспособность весьма сомнительна. Как показывает практика, такие заемщики часто сообщают финансовым организациям ложные данные и фальсифицируют документы, подтверждающие их доходы.
Если на 1 июля 2012 года в базе НБКИ значилось таких кредитов на 90 миллионов рублей, то сегодня уже на 120 миллионов. В Свердловской и Челябинской областях привлечение новых клиентов велось столь активно, что эти регионы попали в число "кредитных кластеров" - где почти 100 процентов экономически активного населения имеет долговые обязательства перед банками. Вполне естественно, что здесь огромное число невозвратов. К слову, в 2013 году также увеличилось количество заемщиков, имеющих пять и более действующих кредитов, - до 450 тысяч по стране. Как правило, это люди, которые берут новые займы, чтобы погасить проценты по уже имеющимся.
Банковские аналитики говорят о падении индекса кредитного здоровья в России из-за увеличения доли невозвратных кредитов. Подобная тенденция наблюдалась в начале 2009 года. Тогда кривая резко опустилась к июню до критического дна и находилась там до октября. После этого индекс начал расти, пока вновь не стал падать в начале 2012 года. Сейчас он находится на уровне апреля 2010-го - это минимальное значение за три года.
Впрочем, представители банковского сектора не склонны драматизировать ситуацию и отрицают возможность дефолта. Пока просроченные кредиты составляют лишь 0,6 процента от общего числа займов. И, по прогнозам, вряд ли их объем к концу года достигнет одного процента. Банки, осознав проблему, стали осмотрительнее раздавать деньги и переориентировались на залоговое кредитование. Об этом свидетельствуют цифры: выдача кредитных карт, в какой-то момент ставшая драйвером рынка розничного кредитования, в этом году упала с 26,5 до 13,8 процента.
- Мы видим, что наметились предпосылки к улучшению ситуации. Коммерческие банки и сам Банк России заинтересованы в том, чтобы не допустить превращения наметившихся тенденций в системные проблемы всей отрасли. Ведущие банки уже пересмотрели принципы управления рисками. В частности, финансовые учреждения внедряют системы, позволяющие отсеивать заявки на кредиты с признаками мошенничества на этапе их подачи, - заключил Алексей Волков.