Инициативу, кстати, уже согласовали эксперты Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) со службой Банка России по финансовым рынкам.
"Если у человека есть банковская карта, электронный кошелек или какой-то другой идентифицируемый платежный инструмент, а также кредитная история, то тогда ему совсем не обязательно идти в банк, - отметил эксперт. - Достаточно написать заявление "он-лайн" и получить средства безналичным способом. Это удобнее для всех сторон".
Если брать так называемые "быстрые займы", которые россияне сегодня перехватывают до зарплаты, то на их обслуживание банкам и микрофинансовым организациям приходится тратить большие средства - офисы, поддержка территориальной сети. А когда расчеты перейдут в сеть, можно будет сэкономить на штате сотрудников. В результате и стоимость займа снизится, по оценкам Мамуты, примерно на 30 процентов. "Имеется ввиду не годовых, а от базовой цены", - уточнил он.
Важно, что защита прав потребителя финансовой услуги не будет отличаться в случае наличной или безналичной выдачи, особо отметил эксперт.
Переход на электронную систему расчетов - это современный международный тренд, в России же он поможет стимулировать безналичный расчет, сделать рынок более понятным и прозрачным, уверен автор идеи. Все транзакции будут фиксироваться в интернете и выдаваться уже идентифицированным клиентам (например, тем, кто уже ранее обращался за мини-ссудами) и на идентифицированные средства платежа.
По задумке, к 2017 году не менее 50 процентов таких операций на рынке кредитования должны совершаться безналичным способом. Почему только половина? "Во-первых, не у всех в России сегодня есть идентифицируемые платежные документы - карточки, электронные кошельки, - пояснил собеседник "РГ". - Во-вторых, граждане должны изменить свою психологическую привычку, так как до сих пор привыкли все "щупать" перед покупкой. Им надо дать понять, что совершать платежи, оплачивать покупки и брать кредиты гораздо выгоднее в сети. На адаптацию может уйти еще несколько лет".Еще одной серьезной мерой поддержки безналичного оборота может стать закон об обязанности торговых точек иметь карточный расчетный терминал при обороте от 300 или 600 тысяч рублей (конкретная сумма сейчас обсуждается), уверен Михаил Мамута.
Справка "РГ"
Займы до зарплаты россияне берут, как правило, при возникновении нехватки денежных средств в различных бытовых ситуациях и возвращают через несколько дней. Сумма такого займа в среднем от 2 до 30 тысяч рублей. Ссуда выдается на срок от трех дней до двух недель под 1-3 процента в день в силу высоких рисков, присущих этому сегменту. Обеспечения и справки о доходах для получения кредита до зарплаты обычно не требуется. Займы до зарплаты сейчас составляют 15 процентов от общего размера портфеля микрофинансовых организаций.