Согласно ему представительства иностранных банков обязали получать аккредитацию в ЦБ РФ. Теперь регулятор имеет полномочия по обработке персональных данных руководителя представительства и его заместителя.
Согласно федеральному закону от 14 марта 2013 г. N 29-ФЗ из законодательного регулирования были исключены филиалы иностранных банков, так как на них в полной мере не распространялись требования нормативных актов ЦБ РФ. Следующий шаг - ограничение свободы представительств зарубежных банков. В российском законодательстве под представительством понимается обособленное подразделение кредитной организации в России, которое не является юридическим лицом и не может осуществлять деятельность, направленную на получение прибыли. Фактически функциями представительства могут быть: анализ экономической ситуации, консультации, поиск клиентов, др.
В РФ находится всего 331 представительство отечественных кредитных организаций. Тем не менее для иностранных банков такая форма достаточно интересна, так как позволяет лучше понимать потребности клиентов и снимать страновые барьеры с помощью найма русского персонала, а также минимизировать издержки.
Наделение ЦБ РФ правом обработки персональных данных (автобиографии, рекомендательные письма и др.), делает процесс функционирования представительств сложнее. Подобные дополнительные проверки руководства являются превентивной мерой, направленной на снижение рисков махинаций, а также служат гарантией соблюдения законодательства и профессиональных стандартов.
Законодательно уже сложилась практика, что ЦБ РФ может отказать в лицензии банку с иностранными инвестициями, если регулятора не удовлетворяет качество финансового положения или деловой репутации учредителей. Тем не менее в законе речь идет не о банке, а всего лишь о представительстве. В результате закон ужесточает требования к представительствам в России, но не может стать серьезным барьером для вхождения иностранных банков в Россию, а лишь увеличивает временные и иные издержки регистрации.