"Сегодня отток вкладчиков имеет место, - отметил председатель правления Росгосстрах Банка Александр Фалев. - Россияне перестали доверять свои накопления банкам из-за целого ряда причин: это и высокая инфляция, и отзывы лицензий, и, конечно, ослабление рубля. Пополнение вкладов чаще идет уже за счет старых вкладчиков, уменьшился в разы и объем открываемых депозитов. Вкладчики обращают внимание на процент, но больше в рамках застрахованной государством суммы вклада. Защита, а не приумножение накоплений - основной девиз россиян в сегодняшних экономических реалиях".
По данным АСВ, в III квартале наиболее быстрыми темпами росли вклады, находящиеся немного выше верхней границы страхового возмещения, от 700 тыс. до 1 млн руб. Они выросли на 8,2% по объему и по количеству открытых счетов. Вклады от 400 тыс. до 700 тыс. руб. и свыше 1 млн руб. выросли на 4,2 и 3,7% по сумме и на 3,8 и 1,5% по количеству соответственно. Депозиты от 100 тыс. до 400 тыс. руб. по сумме не изменились, а по количеству счетов снизились на 2,9%. Средний размер вклада на 1 октября вырос с 104 до 107 тыс. руб.
"Часть клиентов с небольшими вкладами предпочитают перекладывать деньги в наличные, в том числе и для покупки иностранной валюты, - пояснил Александр Фалев. - Клиенты с крупными депозитами могут изымать средства для совершения крупных покупок, в т.ч. инвестирования в недвижимость. Некоторые оставшиеся с банками вкладчики в условиях нестабильности пытаются дополнительно защитить свои накопления: дробят депозиты на суммы до 700 тыс. руб., гарантированные государством, и открывают депозиты в более надежных, в т.ч. банках с господдержкой, пусть и с учетом потери по доходности в ставке".
Впрочем, ставки по вкладам начинают расти в том числе и в госбанках - кредитные организации испытывают проблемы с фондированием из-за фактического закрытия западных рынков капитала. Бороться за вкладчиков банки могут только поднятием ставок и привлечением клиентов различными специальными акциями, отметил консультант "Нексиа Пачоли Консалтинг" Андрей Солодовников. Поэтому плавное увеличение процентных ставок по вкладам началось еще с конца весны. Как долго это будет продолжаться, зависит от внешних условий, считает эксперт. Что касается валютных вкладов, граждане все чаще переводят свои средства в валюту и размещают их во вклады, но пока это не массовое явление, поскольку средние ставки по валютным депозитам сегодня находятся на уровне около 4%, тогда как по рублевым - около 10,5%, отметил вице-президент банка "Интеркоммерц" Александр Турсков.
Результаты мониторинга процентных ставок АСВ по вкладам в 100 крупнейших розничных банках также свидетельствуют о плавном росте доходности вкладов. По итогам III квартала больше половины банков (65 из 100) повысили ставки. Средний уровень ставок на 1 октября по рублевым годовым вкладам в размере 700 тыс. руб. вырос на 0,5 п.п. и оценивается в 8,1% годовых. Средние ставки для годовых вкладов объемом 700 тыс. руб. увеличились на 0,5 п.п., до 9,8%, достигнув максимума с начала 2010 года. В середине октября о повышении ставок по вкладам объявили крупнейшие госбанки - Сбербанк и ВТБ24, а к ноябрю за ними подтянулись и другие игроки рынка (Банк "ГЛОБЭКС", Райффайзенбанк, Юникредит Банк и другие). По данным ЦБ, средняя максимальная ставка топ-10 банков России, привлекающих наибольший объем депозитов населения в рублях, составила за вторую декаду октября 9,61%. Это рекордное в этом году значение показателя.
По мнению Андрея Солодовникова, при сохранении внешнего фона рассчитываемая ЦБ средняя максимальная процентная ставка по вкладам, которая служит ориентиром для участников российского рынка, в ближайшее время еще немного подрастет и сформируется на уровне около 10% под действием высокой конкуренции за клиентов.
"Конкуренция за ресурсы в условиях нехватки пассивов выдвигает на первый план ценовую конкуренцию", - подтверждает и Александр Фалев. Менее крупные коммерческие банки, по мнению Солодовникова, с учетом рекомендаций регулятора будут привлекать средства населения на уровне этой ставки плюс 2 процентных пункта.
"Несмотря на сложную ситуацию в российской экономике, сегодня следует обратить внимание на рублевые депозиты, - считает эксперт. - Ставки по ним вполне привлекательны для накоплений с учетом ожидаемого уровня инфляции. Кроме того, банковская система и экономика России обладают достаточным запасом прочности, позволяющим преодолевать возникшие трудности".