Эксперты подсчитали, что общая сумма долгов, переданных банками коллекторам в 2014 году, превысит 500 млрд руб., а совокупный объем продаваемой задолженности по договорам цессии достигнет 270 млрд руб.
Уже сегодня просроченная задолженность населения перед банками показывает рекордный рост - 48% с начала года, объем просрочки достиг 652,3 млрд рублей (см. диаграмму на стр. 1). Об этом свидетельствуют данные "Секвойя кредит консолидейшн".
При этом рост объема кредитования физических лиц замедлился. С начала года он составил всего 12,8%, тогда как за 10 месяцев прошлого года достиг 24,2%. Эксперты объясняют тенденцию более сложными условиями, в которых оказались банки. Регулятор увеличил нормы резервирования и ужесточил требования к нормативу достаточности капитала. В конце 2013 года и начале 2014-го произошли серьезные изменения в кредитной политике банков: ужесточение требований к заемщикам, отказ в выдаче кредитов людям с плохой кредитной историей, введение ограничений на получение нескольких кредитов одним заемщиком, повышение процентных ставок.
Свою роль сыграла и снижающаяся кредитная дисциплина населения. В среднем, по данным "Секвойя кредит консолидейшн", один должник имеет 2-3 проблемных кредита. Перекредитоваться, чтобы погасить старый кредит, теперь намного сложнее, чем год назад: банки ужесточили требования к заемщикам. Эта тенденция сохранится до конца 2014 года.
Сегодня средний банковский заемщик в России тратит до 35-40% своего ежемесячного дохода на оплату взноса по потребительскому кредиту. Люди стали допускать первую просрочку платежа по кредиту в два раза чаще, чем это было полтора года назад. В начале 2013 года граждане впервые переставали платить по кредиту в среднем через 8,5 месяца, к началу 2014 года этот срок сократился до 7 месяцев, к ноябрю 2014 года - до 4,5 месяца. Более 65% должников основной причиной пропуска платежа по кредиту называют финансовые проблемы временного характера. "Если макроэкономические условия будут такими же, как в 2008-2010 годах, то через год можно ожидать улучшения положения заемщиков; а если же геополитическая напряженность отразится на экономической ситуации в стране, то надо ждать дальнейшего ухудшения. Хочется надеяться, что платежеспособность останется на нынешнем уровне, а если и снизится, то не больше чем на 10%", - говорит президент "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева.
В 2015 году коллекторам придется работать с еще большим объемом долгов. По данным Fitch Ratings, средние потери российских банков по кредитам за 6 месяцев 2014 года достигли 17%. Это значит, что из выданных 100 руб. в виде займа 17 руб. банкам уже никогда не вернутся. Для сравнения: за аналогичный период 2013 года потери составляли 13,5%. Как сообщил Дмитрий Васильев, директор направления "Финансовые организации" Fitch Ratings, в России доминирует необеспеченное потребительское кредитование. 48% необеспеченных кредитов - это займы наличными, 30% - ипотека, 9% - автокредитование, 11% - кредитные карты, 2% - POS-кредиты.
В обществе сложилось устойчивое негативное отношение к коллекторам, но они решают важные экономические задачи: помогают банкам обеспечивать возвращение "живых денег" для рефинансирования текущих операций и высвобождать резервы для соответствия требованиям ЦБ РФ. Ежегодно коллекторы возвращают в экономику страны около 120 млрд руб., а за 10 лет работы отрасли вернули более 1 трлн руб. Конечно, как и в любой сфере, на рынке коллекторских услуг есть недобросовестные компании. Но треть всех жалоб на взыскателей долгов поступает из-за работы коллекторов, рассказал финансовый уполномоченный Павел Медведев. По его словам, две трети подобных жалоб приходится на банки. "Количество обращений граждан за 6 месяцев 2014 года превысило их объем за весь прошлый год. В октябре число обращений удвоилось в сравнении с октябрем прошлого года и превысило 800 обращений", - отметил Павел Медведев. По его словам, чаще всего граждане обращаются с просьбой о реструктуризации задолженности.
По словам заместителя председателя Комитета Госдумы по экономической политике и предпринимательству Виктора Климова, коллекторская деятельность нуждается в регулировании отдельным документом. Парламентарий отметил, что необходимость принятия закона о коллекторской деятельности обсуждается уже давно, было не менее четырех версий законопроекта, но ни один из них не был принят.
"Острота проблемы, ее актуальность сегодня выше, чем когда бы то ни было. Поступает достаточно большое число жалоб на недобросовестных коллекторов. Я думаю, что эти факторы сдвинут ситуацию, и у нас есть шансы сделать это достаточно быстро", - сообщил Климов.
Сегодня рабочая группа уже определилась с основными идеями будущего закона. Парламентарии считают, что профессиональная деятельность по взысканию долгов должна опираться на принцип саморегулирования. Членство в СРО станет обязательным условием для допуска коллекторского агентства на рынок. Виктор Климов подчеркнул, что речь не идет о расширении прав коллекторов, задачи законопроекта - защитить граждан от сложных ситуаций, сделать коллекторский рынок цивилизованным, установить правила игры. "У нас люди жалуются везде, когда попадают в сложную ситуацию, будет установлено, что первая жалоба должна попасть в СРО. Предписание - вплоть до исключения из СРО. А это - запрет на деятельность, - считает Климов. - Ряд ограничений должен быть наложен не только на учредителей и руководителей этого бизнеса, но и на людей, непосредственно выполняющих работу по взысканию долгов".