Вступивший в силу в этом году закон "О потребительском кредите" обязывает ЦБ ежеквартально рассчитывать и публиковать предельные значения полной стоимости потребительских займов, которые могут превышать среднерыночную стоимость кредитов не более чем на одну треть.
Впервые предельные процентные ставки по различным видам кредитов ЦБ опубликовал месяц назад, они должны были действовать в первом квартале следующего года. Однако с тех пор ключевая ставка была увеличена почти в два раза, что неизбежно отразится повышением процентных ставок по кредитам по всей экономике.
ЦБ расширил с 2 до 3,5 процента диапазон стандартного рыночного отклонения процентных ставок по вкладам населения от расчетной средней рыночной максимальной процентной ставки. Это необходимо, чтобы позволить банкам быстро отреагировать на новые условия и повысить проценты по депозитам, объясняет вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. У ЦБ вызывают подозрения банки, которые предлагают слишком высокие проценты по вкладам. Теперь необходимо дать банковской системе нащупать новую среднерыночную стоимость депозита. Ставки резко возрастут, считает Олег Иванов.
Кроме того, Банк России вводит несколько других чрезвычайных мер, чтобы поддержать банковскую систему.
Устанавливается мораторий на признание отрицательной переоценки по портфелям ценных бумаг банков и некредитных финансовых организаций. "Ожидаемая и апробированная в период кризиса 2008-2009 годов мера, - объясняет Олег Иванов. - Реальная доходность ценных бумаг, находящихся на балансах банков, упала, что резко ухудшило показатели капиталов этих банков".
Чтобы банки после девальвации рубля смогли соответствовать требованиям банковского регулирования, Банк России разрешит им временно использовать при расчете пруденциальных требований по операциям в иностранной валюте курс, рассчитанный за предыдущий квартал. "Эта мера также показала свою полезность в период прошлого кризиса, но по большому счету, речь идет о математическом упражнении, которое позволит банкам соответствовать нормативам ЦБ по капиталу", - говорит Олег Иванов.
ЦБ объявил и о нескольких других послаблениях банкам. Однако пока не решена проблема ставки рефинансирования, отмечает Олег Иванов. Она осталась на уровне 8,25 процента, хотя ключевая ставка повысилась до 17 процентов. Однако ставка рефинансирования несет большую административную нагрузку, к ней привязан ряд норм Налогового кодекса, в частности, в отношении налогообложения сверхдоходных депозитов. Новые рыночные ставки по депозитам могут попасть под налоги, поэтому ставка рефинансирования должна быть отождествлена с ключевой ставкой, считает Олег Иванов.
ЦБ также объявил о совершенствовании механизма предоставления банкам валютной ликвидности, что должно сбить ажиотаж на валютном рынке, а также о подготовке совместно с правительством докапитализации банков в 2015 году.