Примерно 60 процентов заграничных долгов россиян приходится на неоплаченные медицинские услуги. "В этом сегменте долги, как правило, образуются из-за превышения лимита по медицинской страховке, - поясняет президент "Секвойя кредит консолидейшн", вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Елена Докучаева.
Неоплаченные штрафы за парковку и нарушение правил дорожного движения занимают четверть в общей структуре заграничных долгов россиян. Еще 15 процентов - неплатежи за страховку арендованного транспорта и другие виды услуг. Средний размер долга, по данным "Секвойи", 30-40 тысяч рублей, однако по медицинским услугам он может достигать и более внушительной суммы.
Большая часть долгов поступает российским коллекторам из Франции, Финляндии, Германии, Польши, Австрии, Италии, Чехии, а также США. По разным оценкам, это от 900 миллионов до трех миллиардов рублей.
Руководитель международного клуба НАПКА Антон Дмитраков замечает, что, говоря о заграничных долгах, нужно иметь в виду, что речь, в основном, идет о секторе B2B, то есть о проблемной задолженности компаний, которая возникает в результате внешнеторговой деятельности, включая просроченную банковскую задолженность.
"Доля физических лиц относительно невелика, - констатирует эксперт. - Кстати, надо помнить, что долги возникают по обе стороны границ. То есть мы сталкиваемся с фактами задолженности российских компаний и россиян за рубежом, но одновременно и имеем дело с не менее многочисленными случаями недобросовестного отношения к платежам со стороны зарубежных резидентов".
Многие люди не до конца оценивают все последствия наличия финансовых "хвостов" в чужой для них стране и считают необязательным платить по счетам за границей, говорит Елена Докучаева. Однако это может аукнуться в будущем. "Между тем неоплаченный штраф или услуги могут повлечь отказ в визе в страну, в которой образовался долг, - такое правило действует во многих европейских странах", - напоминает она.
Легко ли взять кредит за границей
В США кредит - это стиль жизни, а потому банки дают взаймы охотно и много, если у клиента солидная кредитная история и документы. Гражданство не так существенно. Но иностранцам, которые постоянно не проживают в США, сложнее удовлетворить требованиям банков.
Так, любое кредитное учреждение прежде всего поинтересуется номером социального страхования (SSN). Получить этот номер иностранец-нерезидент может только при наличии рабочей или студенческой визы.
Если же помимо SSN отсутствует и кредитная история, шансы на успешный заем начинают стремиться к нулю. Чуть больше шансов у студентов-иностранцев, для которых есть специальные базовые кредитные карты. Практически обязательным условием будет наличие адреса в США. Потолок для таких клиентов - 500-700 долларов.
В Италии не слишком охотно выдают кредиты нерезидентам. Однако все же, по сравнению с другими европейскими странами, условия предоставления ипотечных кредитов иностранцам довольно лояльны.
Наиболее выгодные кредитные условия получают покупатели недвижимости первичного рынка в уже сданных в эксплуатацию комплексах, объектов вторичного рынка либо объектов элитной недвижимости.
В данный момент плавающие ставки по кредиту в банках Италии составляют около 4,5 процента годовых, фиксированные ставки - около 7 процентов годовых. Как правило, в итальянских банках нет ограничений по минимальной сумме ипотечного кредита, однако на практике банки практически не рассматривают заявки нерезидентов, если размер кредита составляет менее 100 тысяч евро.
Ипотека дается сроком от 5 до 30 лет. Однако, согласно итальянскому законодательству, имеется возрастное ограничение - 75 лет.
Во Франции получить кредит нерезиденту, особенно россиянину, крайне сложно. Минимум надо иметь какие-то привязки к стране, и в первую очередь счет в одном из местных банков. Все это будет очень пристально проверяться, на что может уйти не один месяц.
Если речь идет, к примеру, о приобретении недвижимости, то с нерезидента потребуют участия в этом финансировании на уровне не менее 50 процентов. Для проживающего во Франции гражданина эта цифра будет гораздо ниже.
Что касается процентной ставки, то для нерезидентов и французов она одна и та же. Сейчас кредит во Франции крайне выгоден для заемщиков, и в зависимости от суммы, а также срока колеблется в пределах 1,7 - 3,8 процента годовых. Правда, к этому следует добавить одноразовую комиссию, так называемый административный сбор, в размере одного процента от суммы займа.
В Японии получить кредит иностранцу тоже довольно сложно. Даже для того, чтобы открыть обычный банковский счет, потребуется иметь местную прописку. Интересно, что вместо подписи японцы оставляют на документах личную печать (так называемый инкан). Отсутствие такого штампа может стать препятствием в решении банковских формальностей. Теоретически иностранец все же имеет право подать заявку на кредит. Однако для этого ему необходимо базовое знание японского языка. В противном случае не допустят даже до первичных процедур. Существуют и возрастные ограничения - от 20 до 69 лет. В банке попросят предоставить удостоверение личности: японские права или ID карту, выданную местными властями.
Если говорить о потребительском кредите, то максимально можно рассчитывать на 8 миллионов иен (около 73 тысяч долларов США). При этом ставка составит около 4 процентов. Для претендующих на 1 миллион иен (около 9160 долларов США) она возрастет до 12 -14,5 процента.
В Германии иностранцам, не имеющим разрешение на проживание и постоянной работы, получить кредит в принципе невозможно.
Единственный шанс - это кредит под ипотеку, но и в этом случае надо еще найти банк, который согласится давать его нерезиденту в зачет строящегося дома. Полностью немыслимо мечтать иностранцу о кредите на лечение и образование. Единственный шанс получить кредит россиянину - это вид на жительство в ФРГ, постоянная работа и стабильная зарплата.
С олигархами и прочими мультимиллионерами дело проще: кредиты им будут выдавать через представительство немецкого банка в России, а обслуживать на территории Германии - в центральном офисе банка в финансовом мегаполисе Франкфурт-на-Майне.
Подготовили Мария Купцова, Нива Миракян, Вячеслав Прокофьев, Александр Ленин, Анна Розэ