Вдвое дороже
Сложности с приобретением ОСАГО у крымчан начали возникать еще в июне. Жительница Симферополя Анна потратила несколько дней на посещение страховых компаний, но купить полис законным путем ей так и не удалось.
- У меня была страховка российской компании, не представленной в Крыму, - рассказывает она. - Когда завершился срок действия полиса, я обратилась к страховщику, но мне отказали в приобретении нового, сославшись на отсутствие бумажных бланков и какие-то проблемы с оформлением электронных.
Форумы в интернете пестрели подобными жалобами автомобилистов на очереди у страховщиков и невозможность заказать страховку через интернет. Страховщики объясняли это тем, что система не воспринимает данные украинских водительских удостоверений (далеко не все крымские автомобилисты обменяли их на российские, хотя должны были).
Тогда Анна начала обзванивать знакомых и оказалось, что решить проблему все-таки можно через цепочку посредников. Правда, стоимость этой услуги вдвое дороже страховки.
- Мало того, что я потратила много времени на поиски, где мне купить страховку, так еще оказалось, для оформления электронной версии нужно проходить техобслуживание, - продолжает она. - Раньше это была формальная процедура - заплатил положенные 500 рублей, и тебе поставили отметку, а теперь пришлось ехать на СТО, стоять в очереди, чтобы машину осмотрели. Это отняло еще несколько часов.
Коэффициент убыточный
Усугубилась ситуация в 20-х числах июля, когда стало известно, что Центробанк приостановил действие лицензии компании "Московия". Она работала в Крыму практически с самого перехода полуострова в российское правовое поле, выполняя функции представителя большинства российских страховщиков на полуострове. К нынешнему году у нее сложилась самая большая сеть офисов по всей республике и Севастополю, на ее долю приходилось около 80 тысяч заключенных договоров за первое полугодие 2017 года, тогда как такое же количество было за весь прошлый год. Естественно, приостановка деятельности "Московии" вызвало небывалый ажиотаж на местном страховом рынке.
- Исторически сложилось так, что период пролонгации большинства действующих договоров ОСАГО приходится на июнь-сентябрь, так что эти месяцы самые активные, и как раз на них пришлась приостановка действия лицензии "Московии", - говорит руководитель обособленного подразделения Российского союза автостраховщиков в Крыму Юрий Ревтюх.
Учитывая, что лицензии на продажи ОСАГО имеют в Крыму и Севастополе всего несколько страховщиков, рынок замер. Желающих войти на него немного из-за низкого регионального коэффициента стоимости ОСАГО - 0,6 (означает 40-процентную скидку от базового тарифа). Он рассчитан на мелкие населенные пункты, а в Крыму несколько больших городов с автомобильными пробками, плохими дорогами и, как следствие, ДТП и выплатами по ним. Хотя в РСА так не считают.
- Что касается убыточности ОСАГО в Крыму, то она не выше, чем в других регионах, так что ситуация более или менее нормальная, - уверен Ревтюх.
По итогам первого квартала 2017 года Крым находится в "зеленой" зоне, то есть не самой неблагополучной по убыточности автогражданки, занимая 60-е место в соответствующем рейтинге регионов страны. В Крыму страховщики выплачивали 117 процентов от сборов по ОСАГО (средний уровень выплат в России с учетом расходов на ведение дел составлял 122 процента, в наиболее проблемных регионах - Волгоградской области и Ингушетии - превышал 256 процентов).
Добавят полисов
Чтобы сделать "автогражданку" доступной для крымских автомобилистов, Центральный банк РФ предложил РСА включить Крым в систему "единого агента" продаж полисов ОСАГО. В 16 регионах страны она работает с 1 июня 2016 года, давая возможность приобрести полисы в регионах, где их продажа обычным способом слишком убыточна.
Суть системы в том, что присутствующие в таких регионах страховые компании продают бумажные полисы других страховщиков, обеспечивая возможность покупки ОСАГО по всей стране. Для автовладельца, который покупает полис через агента, страховщик выбирается случайным образом. Аналогичная система действует при продаже электронных полисов ОСАГО: компании могут перенаправлять клиентов на сайт другого страховщика, если на первоначальном сайте возникли неполадки. Завершение процедуры покупки обеспечивает сайт РСА.
Однако, рассмотрев в конце минувшей недели возможность включения Крыма и Севастополя в систему "единого агента", РСА принял отрицательное решение, посчитав, что на полуострове достаточно имеющихся внутренних инструментов.
- Было решено исправить ситуацию, обеспечив дополнительными бумажными бланками полисов ОСАГО компании, которые присутствуют в Крыму и Севастополе и еще несколько планирующих войти в регион (есть небольшие участники рынка, которые заинтересованы в этом), - сообщил Юрий Ревтюх. - А также выделить дополнительные электронные номера для е-ОСАГО, на которые у страховых компаний тоже установлены лимиты.
Какое количество будет выделено дополнительно, пока неизвестно. Но в прошлом году суммарно бумажных и электронных полисов на полуострове продавали по 42 тысячи в месяц, а с начала нынешнего эта цифра превысила 50 тысяч. То есть дополнительно потребуется не менее 10 тысяч бумажных бланков и электронных номеров. Особое внимание РСА планирует уделять именно е-ОСАГО. С начала 2017 года автовладельцы заключили более 33,5 тысяч договоров ОСАГО в электронном виде. Для сравнения, за весь 2016 год, когда страховщики продавали электронные полисы "автогражданки" в добровольном порядке, в Крыму и Севастополе было заключено более 800 договоров.
- Принятые меры позволят исправить ситуацию с доступностью ОСАГО в Крыму и Севастополе уже к концу августа, - уверен Юрий Ревтюх.
Игорь Юргенс, президент РСА:
- По итогам предыдущего квартала значение коэффициента убыточности ОСАГО был на уровне 104 процента. Очевидно, что этот вид страхования становится все более невыгодным для компаний. Коэффициент убыточности показывает, сколько выплат реально сделано, сколько заявлено, но еще не оплачено, сколько будет дозаявлено, в том числе взыскано в рамках судебных процедур, ведь срок исковой давности по договорам ОСАГО составляет три года. Все эти расчеты производят на основании имеющихся данных и накопленной за несколько лет статистики. Но как раз именно этот показатель отражает экономику "автогражданки". Он не учитывает расходы на ведение дел (комиссии агентам, брокерам, зарплаты сотрудникам и так далее) страховщиков, и отчисления в компенсационные фонды. Это означает, что при 100-процентном коэффициенте убыточности страховщики находятся в нуле, а когда выше 100 процентов, задействуются резервы.