В 2016 году Ирина Рехина заключили кредитный договор с ПАО "Татфондбанк" на общую сумму в 590 тысяч рублей - на покупку автомобиля. Буквально через полтора месяца она внесла на счет 500 тысяч рублей, и банк подтвердил, что средства получены. Однако в этот момент уже действовал мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, и сумма не была засчитана. Когда Рехина получила требование о погашении задолженности, она обратилась в суд со встречным иском.
Суды разошлись в оценке ситуации: сначала Ирине Рехиной присудили проценты за пользование чужими денежными средствами и компенсацию морального вреда. Она, в свою очередь, должна была выплатить банку остававшиеся 100 тысяч рублей. Однако затем это решение было отменено, и Рехина оказалась должна уже 690 тысяч рублей. Суды исходили из того, что из-за моратория платеж не мог быть зачтен в счет исполнения обязательства по выплате кредита, а потому требование банка о взыскании просроченной кредитной задолженности следует признать обоснованным.
- Данные денежные средства учтены не были, возвращены заявителю также не были, - указала Рехина в заявлении. - При таких обстоятельствах заявитель была лишена принадлежащего ей на праве личной собственности имущества в виде 511 тысяч рублей, внесенных в банк.
Ирина Рехина сослалась на статью 35 Основного закона страны: "Никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда". И Конституционный суд РФ с ней частично согласился. Положения ФЗ "О банках и банковской деятельности" и ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" признаны не противоречащими Конституции РФ, поскольку, если гражданин внес на счет некую сумму в порядке исполнения (в том числе досрочного) своих обязательств по договору потребительского кредита, то само погашение долга является в данном случае надлежащим исполнением обязательств. Факт отзыва у банка лицензии и введения моратория на удовлетворение требований ее кредиторов не может повлиять на оценку этого факта.
Судьи КС особо отметили, что клиенты банка, которые держали там собственные средства, и клиенты - получатели кредита находятся не в равном положении. Характер отношений между должником и банком-кредитором сохраняется, а потому банк не ограничен в праве принять от должника надлежащее исполнение. А вот для кредиторов банка "запрет зачета однородных требований имеет смысл, поскольку преследует разумную цель не допустить преимущественного удовлетворения требований одного кредитора перед другим".
- Понимание действий заемщика в рассматриваемом случае как имеющих характер зачета (статья 410 ГК РФ) вступает в противоречие с принципами равенства и справедливости, - указал КС РФ.
Дело Ирины Рехиной подлежит пересмотру.