Сразу скажем, это непросто. В эпоху интернета кредиты - особенно небольшие - выдают онлайн из любой точки страны. Никуда приходить и ничего подписывать лично не нужно, идентификация происходит по телефону, посредством смс.
Получали когда-нибудь пароль для личного кабинета по телефону, вводили его на сайте организации? Этого достаточно, это нынче считается вашей простой электронной подписью. Тут же на вас оформят онлайн-карту, туда перечислят деньги, и вот вы уже должник. Нужны, конечно, и ваши паспортные данные - но они, увы, так часто перестают быть тайной, что это перестало кого-то удивлять. Теоретически паспортные данные могут утечь в сеть из любой организации, где вы их когда-то оставили.
- Распространенная ситуация, - сказал, услышав о проблемах моего коллеги, координатор движения ОНФ "За права заемщиков" в Новосибирской области Антон Канунников. - Паспортные данные человека попали в руки мошенникам, и они ими распорядились, в том числе оформили на его имя сим-карту, указав этот номер телефона для идентификации при получении онлайн-займа.
А как относятся к таким случаям сами новосибирские микрофинансисты? Заявление нашего коллеги там зарегистрировали, но и только. Автоответчик "Отличных наличных" (под этим брендом в Новосибирске работают три МФО - "Авантаж", "Агора" и "Финансовый супермаркет") бодро сообщил, что компания очень рада моему звонку.
Но оператор кол-центра по имени Ирина эту радость, кажется, не разделяла. "Какие комментарии? - говорит. - Пусть ваш коллега обращается в полицию, мы начнем внутреннее расследование. Все".
Не поверив в такую лаконичность, я пробралась в общий офис этих трех организаций. Кстати, вход сюда - без вывески через подъезд многоэтажки, офис на 18-м этаже, и, кажется, мне еще повезло, что дверь подъезда была не заперта из-за неполадок с домофоном. На входе в офис - турникет. Возле него я постояла минуту, пытаясь привлечь хоть чье-нибудь внимание - симпатичный молодой человек отправился было искать для меня собеседника, да так и исчез. Хорошо, что вернулась откуда-то с улицы секретарь и даже разрешила мне зайти и присесть. Но ненадолго: несмотря на выдвинутый мной тезис о том, что репутация компаний страдает от мошенников и МФО заинтересованы в обсуждении проблемы, через несколько секунд меня попросили удалиться. Слов у предпринимателей не нашлось.
Конечно же, наш коллега написал заявление в полицию еще до того, как ему это посоветовали на "Горячей линии" МФО. Но ждать, когда полиция найдет злоумышленников, эксперты не рекомендуют. Если вы оказались в такой же ситуации, лучше всего обратиться в суд с требованием признать договор займа недействительным еще до того, как МФО попытается взыскать с вас долг в судебном порядке. Это можно сделать по месту жительства.
Кредиторы же, скорее всего, подадут иск в тот суд, который указан в договоре - так называемая "договорная подсудность". И наш коллега может об этом даже не узнать - с извещениями в судах дела обстоят не всегда хорошо. В результате будет вынесен судебный приказ, и пострадавший узнает о том, что он стал беднее, только когда с его счета спишут деньги в пользу кредитора.
Обычно так и происходит. Например, около года назад о таком судебном приказе узнал комментатор "Матч ТВ" Роман Нагучев. Он тоже "задолжал" новосибирской МФО под названием "Займер". Кто взял заем от его имени, неизвестно - главное, что компания после огласки свои требования к Роману аннулировала. Но это скорее исключение, чем правило, без тяжбы вряд ли обойтись. Только по решению суда, подтвердила адвокат Ольга Диулина, договор займа будет удален из кредитной истории москвича. И еще не факт, что такое решение будет легко получить.
- У онлайн-займов есть одно узкое место, - говорит Антон Канунников. - В суде нужно затребовать все кредитное досье, в том числе сведения о том, на какую карту перечислялись средства. Если карта "левая", не имеющая отношения к заемщику, суд встанет на его сторону.
Понятно, что из-за семи тысяч рублей связываться с судами не очень хочется - но другого способа поправить кредитную историю нет. Любопытно, что тот же Роман Нагучев рекомендует товарищам по несчастью радикальную меру - менять паспорт. И беречь новые данные как зеницу ока.
Судя по всему, оказаться должником по непрошеному займу или, к примеру, "владельцем" неизвестной сим-карты может любой житель нашей страны.
- На одного из моих клиентов мошенники оформили две сим-карты, - рассказала "РГ" Ольга Диулина. - Он узнал об этом случайно: сотовый оператор прислал сообщение на его нормальный, действующий номер и попросил погасить долг на другом, тоже зарегистрированном на него. В офисе сотовой компании оказалось, что на его имя оформлен еще один номер! Обе сим-карты он сразу заблокировал, но два месяца они действовали, и теперь он ждет, откуда прилетит кредит или еще что-нибудь похуже.
Константин Лысенко, начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Сибирского главного управления Банка России:
- Уточню, в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в прошлом году поступило 2308 жалоб, связанных с оформлением микрозаймов на третьих лиц. Обманутых немало. Но что надо делать в таких случаях? Пострадавшему необходимо написать заявление в микрофинансовую организацию о том, что микрозаем вы не брали и деньги не получали. Направить заявление нужно заказным письмом на официальный адрес микрофинансовой организации. На ответ у организации есть 15 дней. В заявлении стоит указать, что идентификация пройдена не вами, и потребовать провести внутреннее расследование, чтобы выяснить, каким образом мошенники смогли оформить заем по чужим документам. Важно также потребовать, чтобы процедуры взыскания были прекращены, в том числе и сторонними организациями. И обязательно указать на необходимость исправить кредитную историю.
Чаще всего МФО оперативно выясняет, что заем оформили не вы, списывает задолженность и исправляет вашу кредитную историю. Если же этого не произойдет, необходимо обращаться в другие инстанции: в интернет-приемную на сайте Банка России, в правоохранительные органы. Впрочем, обратиться в полицию стоит, даже если МФО откажется от претензий и исправит кредитную историю, ведь против вас было совершено правонарушение. Необходимо также выяснить, какие персональные данные и в каком объеме были дискредитированы. Копии всех использованных документов, на основании которых выдан заем, есть у кредитора. И конечно, гражданин вправе самостоятельно обратиться в суд с иском о признании договора займа с МФО недействительным.