Микрофинансовые организации должны проверять личность заемщика. Когда деньги получают мошенники, то МФО оказываются также потерпевшей стороной - для взыскания долга кредитору нужно обратиться в правоохранительные органы, чтобы найти злоумышленника. С человека, на которого незаконно оформили микрозаем, долг списывается, если будет доказан факт мошенничества.
По закону, если сумма займа небольшая (до пятнадцати тысяч рублей), идентификация клиента может проводиться по упрощенной схеме. Обычно требуются данные паспорта или его скан, часто - фотография с паспортом в руках. Иногда еще нужен номер СНИЛС. Именно поэтому так важно не раскрывать никому свои персональные и банковские данные, не оставлять их на сомнительных ресурсах, не размещать в социальных сетях, так как ими могут воспользоваться мошенники.
Следует внимательно следить и за тем, у кого оказываются копии ваших документов. В случае потери, например, паспорта, нужно сразу обратиться в МВД с соответствующим заявлением. Это поможет доказать, что любые действия после пропажи документа были совершены мошенниками.
При оформлении онлайн-займов также используются цифровые коды, которые поступают клиенту на указанный в заявке номер телефона. Сообщать их кому бы то ни было нельзя. По сути они могут выступать согласием на финансовую сделку.
Если заем крупный, то МФО проводят более серьезную проверку личности заемщика. Ряд документов могут проверять лично - представитель МФО или партнерской службы. Кроме того, микрофинансовые организации вправе поручать банкам-партнерам проводить удаленную идентификацию.
Что делать человеку, который получил такое уведомление, но не брал заем? Первое - получить выписку своей кредитной истории в электронном виде (в бумажном тоже можно, но это дольше). Способы получения есть на ресурсе "Финансовая культура". Этот документ покажет, когда, в какой организации и на какую сумму был оформлен заем.
Следующий шаг - необходимо написать и отправить заказным письмом на официальный адрес МФО заявление о том, что заем вы не брали и денег не получали. Обычно адрес есть на официальном сайте микрофинансовой организации, но лучше брать данные из государственного реестра МФО на сайте Банка России. На ответ у организации есть пятнадцать дней. В заявлении стоит указать, что идентификация пройдена не вами, и потребовать провести внутреннее расследование, чтобы выяснить, каким образом мошенники смогли оформить заем по чужим документам. Важно также потребовать, чтобы процедуры взыскания были прекращены, в том числе сторонними организациями. Обязательно укажите на необходимость исправить кредитную историю.
Обычно этого хватает, чтобы кредитор перестал звонить с напоминанием о просрочке. Однако пока МФО проводит внутреннее расследование, заем все еще будет числиться на вас, как и просроченная задолженность.
Чаще всего МФО оперативно выясняет, что заем оформили не вы, списывает задолженность и исправляет вашу кредитную историю. Все это должно быть сообщено вам в ответном официальном письме, но может быть продублировано и в устной форме по телефону. После этого искать мошенников и возвращать деньги микрофинансовая организация будет через правоохранительные органы без вашего участия.
Если же МФО не найдет доказательств того, что заем оформили мошенники, используя ваши персональные данные, или же вы не получите ответ в установленные законом сроки, необходимо обращаться в другие инстанции. Через интернет-приемную на сайте Банка России нужно направить обращение, в котором будет изложена суть проблемы. К нему следует приложить выписку из бюро кредитных историй, переписку с МФО и другие документы, которые могут помочь установить вашу непричастность к займу.
Банк России уполномочен запросить у МФО документы, подтверждающие согласие человека на заем, и выяснить, каким образом была проведена процедура идентификации, а также проверить реквизиты счета, на который ушли деньги. В дальнейшем эта информация может быть направлена в правоохранительные органы, которые смогут установить факт мошенничества.
Параллельно необходимо написать заявление в правоохранительные органы. Обратиться в полицию надо, даже если МФО откажется от претензий и исправит кредитную историю - ведь против вас было совершено правонарушение. А если МФО опровергает факт мошенничества, обратиться в правоохранительные органы нужно обязательно. Полиции стоит передать всю переписку с МФО и с Банком России.
Необходимо также выяснить, какие персональные данные и в каком объеме были дискредитированы. Копии всех использованных документов, на основании которых выдан заем, есть у кредитора.
Также гражданин вправе самостоятельно обратиться в суд с иском о признании договора с МФО недействительным. Это необходимо, если иначе не удалось доказать, что заем оформили мошенники.
Обычно они используют подложные документы, и в большинстве случаев удается оперативно установить непричастность к займу. Сами МФО тоже не заинтересованы в затягивании процесса и конфликтах с заемщиками, поэтому большинство обращений по факту мошенничества решаются в пользу клиента - его долг аннулируют и вносят изменения в кредитные истории.
Если вы решите пойти простым путем и расплатитесь по просроченному займу, который вы не брали, то кредитная история все равно будет испорченной - запись о просрочке сохранится. Поэтому так важно довести дело до конца и проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге.