В начале года средний ежемесячный платеж при покупке вторичной однушки в ипотеку сроком на 15 лет составлял 20 тыс. рублей, подсчитали для "РГ" эксперты консалтинговой группы SRG. Сейчас, когда ставка выросла с 8,87% до 16,9%, платеж подрос до 32,4 тыс. рублей в месяц.
Помимо повышения ставок продолжился рост цен на квартиры. Среди городов-миллионников заметнее всего вырос "средний чек" на однушки в Перми (на 10%), Екатеринбурге и Омске (около 9%), Ростове-на-Дону (8%). В Нижнем Новгороде, Казани, Челябинске, Самаре подорожание составило 7-8%. В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Уфе, Воронеже, Волгограде - 5-6%. Меньше всего изменились цены в Краснодаре и Красноярске - на 2,9% и 3,6% соответственно.
По этим причинам в ряде городов ипотечный платеж теперь составляет более половины дохода семьи. Такая ситуация в Москве (в начале года платеж составлял 36% дохода, сейчас 58%), Казани, Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге и Краснодаре. Проще всего выплачивать ипотеку в Челябинске (платеж составляет 23,3% от дохода домохозяйства) и Красноярске (24,2% от дохода). Рассмотрение заявок на ипотеку индивидуально для каждого заемщика, но есть общее правило: доход должен быть больше ежемесячных выплат минимум в два раза, отмечают в компании.
Российские банки ориентируются на то, что доля платежа по ипотеке должна быть не более 40% от дохода заемщика, при этом клиента оценивают на предмет стабильности рабочего места, говорит профессор департамента отраслевых рынков Финансового университета Иван Петров. Период низких ставок по ипотеке привел к буму приобретения жилья, а это повлекло значительные вложения инвесторов в жилищное строительство. Сейчас рыночные ставки непривлекательны, спрос не растет. Потенциальные покупатели ожидают возврата ипотечных ставок к уровню 2020 года. "Сектор жилищного строительства готов к этому. Лишь бы пауза не была затяжной", - считает Петров.
Действующие рыночные ставки являются фактически заградительными для заемщиков - мало кто хочет заплатить за квартиру за весь период выплаты кредита в 3-7 раз больше стоимости жилья, отмечает президент Фонда "Институт экономики города" Надежда Косарева. Но даже если есть крайняя необходимость купить жилье именно сейчас, получить ипотеку можно будет лишь при очень высоких доходах. Так, для оформления кредита на 5 млн рублей доход семьи должен быть около 220 тыс. рублей в месяц, приводит пример эксперт. При этом, по последним данным Росстата, среднедушевой доход семьи из трех человек составляет около 120 тыс. рублей в месяц. Это сильно сужает спрос на ипотеку, отмечает Косарева.
Рост интереса к кредитам на жилье возможен только при существенном снижении ключевой ставки и соответственно ипотечных ставок. Пока ставка Центробанка не ниже 10%, мало кто будет брать ипотечные кредиты, считает Косарева.