Первый способ. Брать деньги в долг под процент, больший, чем тот, под который вы их размещаете. Взяли под 10%, разместили на депозит под 5%. Не бывает? Еще как бывает! Или вообще не разместили ни под какой процент. Хорошо кушаем и закупаемся, надеясь, что как-то все угомонится.
Кто-то что-то вам шепнул, и вы послушно, с радостью, уходите в долги. Возьми в долг, купи золото - оно взлетит в цене. А оно берет и падает. Или купи вон ту картину - озолотишься. А она потом уходит за бесценок. Купите "структурированную ноту" - век будете благодарить. А она взяла и съела ваши деньги. Вложись-ка в мой проект, одолжи рублики, получишь 100% прибыли. Вложился, одолжил, деньги съели, проект - остался котлован, все потеряно.
Таких историй - множество. Но есть еще второй способ устроить все так пирамидально, чтобы семья рухнула. Брать в долг, не создавая источники дохода. Просто потреблять, но "перекредитовываться". Замещать один кредит другим, второй - третьим, третий - четвертым. Обычно со все повышающимся процентом. Отдавать одни долги за счет других.
Скажем, взяли в долг валюту, купили квартиру или дом, курс рубля упал, и вам теперь придется отдавать от половины до 100% своих рублевых доходов, чтобы погасить свой валютный долг. И набирать новые кредиты. Это не выдумки, это история многих тысяч ипотечных заемщиков 2007-2009 годов.
Наконец, третий способ, самый величественный. Создать действительно большую пирамиду, как в Египте. Много кредитов и долгов, с одной стороны. Взято много денег из разных источников. Все они вложены. В самые разные объекты. Меняющиеся. Но в целом картина все та же. Доходы от вложений не покрывают проценты по долгам. Возвраты не успевают ко времени отдачи долгов.
Часто смотришь на семью, все у нее по высшему классу, и кажется, что она взлетела к небу, а на самом деле и дом, и земля, и авто, и счастливая улыбка третьей жены - все это за долги, а доходов, настоящих доходов, которые бы эти долги перекрывали, нет.
До какого-то момента денежный поток позволяет выкручиваться. Но, как сказал Бернс, "наступит день и час придет". Он обязательно и наступит, и придет. Когда-нибудь эта пирамида рухнет.
Есть, правда, среди нас те, кто строит личные финансовые пирамиды, заранее зная, что никогда деньги не отдадут, а мы, несчастные овцы, должны их кормить и поить. В России сегодня сотни больших и средних финансовых пирамид, и знайте, кем бы они ни притворялись и какую бы доходность ни обещали, за каждой из них стоит жаждущий, нас кушающий отдельный человек. Прекрасный, умный, но - злодей.
Впрочем, ничего нового. Есть старинный рецепт финансовой пирамиды по-московски. Берем "Карманную книжку для приезжающих на зиму в Москву старичков и старушек, невест и женихов, молодых и устарелых девушек, щеголей, вертопрахов, волокит, игроков и проч." (1791, переиздана "Альпина Паблишер", 2018) и строим пирамиду по пунктам, улыбаясь и радуясь. "Если вы истратили все деньги и нечем уже вам жить, то остаются еще для вас так называемые обороты и кредит".
1) Продали карету за 500 - взяли галантерею за 500+1000 в долг. "Берите от всех всячиною и всем. Начинайте делать обороты таким образом: продавши карету вашу за 500 рублей, заплатите оные за галантерейные вещи, коих еще возьмите сверх того в долг на тысячу рублей".
2) "Сии вещи продайте за 800 рублей, из коих 500 употребите на покупку кареты, a 300 рублями сделайте оборот всей вашей жизни, a именно таким образом: 100 рублей уплативши за напитки, возьмите оных на кредит на 800 pублей, a 200 рублей отдайте портному, отчего можете уж его обмануть еще на 700 рублей".
3) "Вышеперечисленные напитки, взятые в долг на 800 рублей, продайте за 200, а сию сумму, отдавши в разные руки купцов, возьмите еще у них товаров в долг на 500 рублей".
4) "Половину сих товаров паки продайте за 150 рублей, которыми помажьте по губам разных парикмахеров, мучников, продавцов овса, сена, съестных припасов и булочников, отчего сделают они вам кредит на полгода".
5) "Таким образом, без денег умейте жить так, как бы вы оные имели. Из оборотов делайте обороты, уплачивайте, платите и приобретайте кредит с помощью чужих денег".
6) "Все сие называется жить так, как должно. Худые ваши обстоятельства, коим вы самопроизвольно подверглись, дают вам неоспоримое право обманывать и разорять тех, коих судьба наградила изобильным состоянием. Следуйте в сем натуральному положению, что все должны иметь равное".
7) "Для сего самого старайтесь, чтоб те, которые приобрели достаток с помощью трудов и бдения, поравнялись бы с вами, яко людьми, которые никогда не трудятся, но всегда проматывают".
8) "Итак, обманывая сих людей, смейтесь простоте и глупости их. Пусть сии, из богачей сделавшись бедняками, хлопочут о ваших векселях и расписках. Чего вам их бояться!"
9) "Ныне, по мнению вашему, с подушкою более должен думать тот, кто даст в долг, а не тот, кто занимает. Да и подлинно сие есть истинная правда".
10) "Что же касается до вашего состояния, то оное долго не переменится. Если вы ныне в изобилии, какая нужда думать вам о завтра?"
11) "Будет день, будет и пища; будет недостаток, будут и ссужатели. По век мотов будет много дураков, a по век дураков будет много мотов. Живите, живите, уповая на сие".
Что ж, только попробуйте! Сейчас не получится. Целая армия сборщиков долгов набросится на нас. И замучает. Живите лучше по средствам и, если берете в долг, считайте на всю катушку, считайте, как, когда и за счет чего будете отдавать долги. Считайте "стресс-сценарии", в которых пусть все на свете падает, а вы непременно справитесь, потому что самые сложные варианты финансового будущего семьи уже давно у вас на бумаге.
Кстати
Сергей Мавроди с его печально известной МММ лишь воспользовался опытом итальянца Чарльза Понци. Понци эмигрировал в Америку и в 1919 году на занятые 200 долларов создал "Компанию по обмену ценных бумаг". Она выдавала расписки, в которых обязывалась выплатить на каждые полученные 1000 долларов 1500 долларов через 90 дней. Пирамида ожидаемо рухнула, и Чарльза осудили на пять лет. Отсидев срок, Понци продолжил заниматься махинациями, и его депортировали на родину. Умер, оставив за душой лишь 75 долларов, на которые его и похоронили.
Подготовил Глеб Бородин.